Яка кредитна картка банку найкраща. Яку кредитну картку вибрати? Огляд кредитних карток. Card Credit Plus - найвигідніша кредитна карта з моментальним кешбеком

Сьогодні доволі непростий. Це з великою кількістю нових пропозицій та умов їх оформлення. І навіть процентна ставка, що призначається по карті, вже не є основним критерієм вибору. Натомість у будь-якої людини, яка має намір придбати такий фінансовий продукт, з'явилася можливість орієнтуватися не лише на опис та консультації представників комерційних організацій, а й на відгуки власників.

Найкращі кредитні картки на сьогодні

• Кредитний ліміт – до 120 тисяч рублів;
• Ставка - від 25,9% річних (встановлюється індивідуально);
• Безвідсотковий період – до 50 днів;
• Можна оформити без підтвердження прибутку, подати онлайн-заявку;
• Річний сервіс – безкоштовно.

ВТБ Банк Москви

Карта «Низький відсоток» від Банку Москви безкоштовно випускається та безкоштовно обслуговується в перший рік користування, а також має відносно низьку відсоткову ставку. Однак охочим оформити продукт слід бути готовим до того, що доведеться надати чималий пакет документів.

• Кредитний ліміт - від 10 до 350 тисяч рублів;
• Ставка – від 24,9%;
• Пільговий період – до 50 днів;
• CashBack – до 5% витрат;
• Вартість річного обслуговування - безкоштовно перший рік, 900 рублів - за другий та наступні, СМС-інформування - 59 рублів на місяць.

Хоум Кредит

Річне обслуговування картки від банку Хоум Кредит надається безкоштовно та без надання довідок. При цьому оформити кредитну картку банку Хоум Кредит можна через онлайн-заявку з економією особистого часу.

• Кредитний ліміт – до 300 тисяч рублів;
• Річна процентна ставка – від 34,9%;
• Безвідсотковий пільговий період – до 51 дня;
• Вартість річного обслуговування - безкоштовно, надання СМС-інформування - 59 рублів на місяць.

Touch Bank

Для тих, кому необхідний великий кредитний ліміт, Touch Bank випустив спеціальну кредитну картку з низькою ставкою та можливістю онлайн-оформлення та доставки додому. Користування онлайн-банком дозволяє здійснювати оплату рахунків, покупок і т.д.

• Кредитний ліміт – до 1 мільйон рублів;
• Ставка - від 15,9% на рік;
• Безвідсотковий період – до 61 дня;
• Вартість річного обслуговування - до 3000 рублів, надання СМС-повідомлень - 60 рублів на місяць.

Як оформити кредитну картку?

Кожен банк по-своєму підходить до видачі кредитних карток. Найчастіше до вимог до потенційних власників відносяться:

• Громадянство РФ та постійна реєстрація на території країни;
• Вік від 21 року та старше (рідше з 18 років);
• Наявність постійного офіційного доходу та стажу не менше 3 місяців (іноді не менше 6).

Порада:корисно цікавитися пропозиціями по кредитних картках банку, постійним клієнтом якого є потенційний власник. Як правило, у таких випадках вони пропонують пільгові умови.

Серед необхідних документівнайчастіше вважаються:

• Паспорт;
• Довідка про доходи та копія трудової книжки (не потрібні для учасників зарплатних проектів);
• Другий документ, що засвідчує особу.

Карти можуть оформлятися безпосередньо у відділенні банків або на сайтах як, наприклад, у разі оформлення.

Найвигідніші кредитні картки - відгуки

Катерина:
Зараз я користуюся карткою від Ощадбанку Росії, яку мені схвалили як учасника зарплатного проекту, тому мені не довелося надавати для процедури оформлення жодних документів (крім паспорта). За зняття готівки банк бере порівняно невеликий відсоток, але важливо пам'ятати, що, якщо використовувати її як дебетову та зараховувати туди свої власні кошти, за їхнє зняття теж стягуватиметься комісія. Процентна ставка відносно низька, радує і можливість користуватися карткою без сплати відсотків.

Оксана:
Оформивши кредитну картку Альфа-банку, я отримала універсального фінансового помічника у здійсненні покупок та оплати рахунків, коли це необхідно. Величезним плюсом картки є великий пільговий період – до 100 днів, а відсоткова ставка не так боляче б'є по кишені. Іноді знімаю готівку, і це набагато зручніше, ніж йти до якогось банку і брати кредит або оформляти позики в МФО.

Ігор:
Мене дивує досить велика кількість негативних відгуків про карту Тінькофф. Мені здається, що люди, які їх пишуть просто використовують карту неправильно. Користуюся нею вже майже 5 років, і вона перевипускалася для мене безкоштовно. Готівки з кредитки я не знімав жодного разу, але бувало таке, що випадково підключав непотрібні опції (за незнанням) і дуже багато витрачав, через що доводилося закривати заборгованість по кілька місяців. Однак у продукту маса плюсів: можливість отримання її додому, відсутність необхідності підтверджувати свій дохід, зручний інтернет-банк, пільговий період, CashBack та багато іншого. Є також бонусна система.

Євгенія:
дуже вразила тим, що з неї можна знімати готівку у будь-якому банкоматі міста без комісії. Тішить дуже зручний сервіс та безкоштовний мобільний банк. Оператори кол-центру завжди раді допомогти. Мінусом є те, що покласти гроші без комісії не завжди вдається, а загалом я карткою задоволена.

Збережіть статтю в 2 кліки:

Користуватися будь-якою кредитною карткою потрібно дуже обережно, що свідчать деякі відгуки власників таких пластиків. Але не можна не відзначити той факт, що кредитна карта є справжнім помічником у швидкому отриманні кредитних засобів та у скоєнні покупок.

Вконтакте

Різноманітність послуг та пропозицій з кредитування поставить у глухий кут будь-кого. Яка ж найвигідніша кредитна картка? Зробити правильний вибір- Завдання не з легких. Її і вирішуватимемо. Познайомимося із сюрпризами вигідних умов, що виглядають як у казці: що далі, то страшніше.

Універсальна картка, яка задовольнить всіх не існує. Функціональність кредитування розділена, кожен вид пластику заточений під вирішення певних завдань. Тому все залежить від того, для яких цілей купується картка. Будь-який варіант має мінуси та плюси, які, на перший погляд, здаються вигідними. Хоча, по суті, можуть бути безкоштовним сиром у мишоловці.

Проблема вибору полягає в тому, щоб знайти вид кредитування для вирішення однієї-двох опцій з вигодою, а не всіх операцій. Якщо потрібно вирішувати кілька завдань, то потрібен інший тип пластику з відповідними умовами. Таким чином, банкіри не дозволяють використовувати широкий функціонал по одному виду кредиту. Відступивши від тонкого профілю кредитки, ви потрапляєте в кабалу невигідних умов.

Найкращі пропозиції щодо кредитних карток

На що слід звертати увагу, щоб обрати найкращі кредитні картки? На сукупність найважливіших умов, які мають певний прийнятний баланс. Найгірший варіант, коли за однією позицією все влаштовує, але за іншою не підходить. Тому важливим є підбір пропозицій, які задовольнять кілька вимог. За якими критеріями слід відбирати:

1. Чимало банків пропонують безкоштовне оформлення та обслуговування.Якщо такі пропозиції є, то не варто їх нехтувати. Тому ця умова входить до пріоритетного вибору.
2. Практично всі кредитні картки мають пільговий період, коли відсотки використання коштів нібито не стягуються. Він становить від 55/60 до 100/145/200 днів. Не варто гнатися за кількістю – це маленька хитрість, яка непомітно може втягнути вас у кабалу. Якщо є можливість протягом місяця покрити заборгованість, варто її використати.
3. Мінімальний відсоток за переведення в готівку коштів.Як правило, вигідні кредитні картки мають до 3% від суми, що знімається. Здебільшого він коливається від 4 до 7%. Знайти відповідні умови за цим параметром важко. Підрахуйте середню суму, що знімається вами за рік та відсотки, які віддасте банку.
4. Бажано мати схему нарахування бонусів для придбання товарів.Хоч і невелика надбавка, але якщо вона переводиться в гроші, то колись зробите собі маленький подарунок. Іноді з бонусами отримуємо більше мороки, ніж реального збільшення до бюджету. Цим можна поступитися заради інших вигод, якщо кешбек не є основною метою.
5. Дуже вигідним є варіант універсальної карти, де зарплата, пенсія, стипендія та інші бюджетні кошти при знятті не обкладаються виплатою відсотків. Якщо кредитка об'єднана з цими нарахуваннями і має такий самий пільговий тариф, то це найкращий варіант із усіх. На жаль, банки майже відмовилися від цього виду обслуговування та знайти такі пропозиції важко. А якщо є, то умови використання є неприйнятними. Знайдете, тоді це і буде найкраща пропозиція щодо кредитних карток.

Що стане пріоритетним у виборі залежить від мети та того, як використовувати кредитку. Комусь потрібен кешбек із максимальними бонусами або мінімальна процентна ставка. Хтось захоче мати тривалий пільговий період або зручність при обслуговуванні, тобто наявність банкомату за три кроки від будинку тощо. Тільки пам'ятайте, що за крок ліворуч чи праворуч платити будете зі свого бюджету.

Знімати з картки готівку небажано. Її видають для безготівкового розрахунку чи користування пільговим періодом. Тому відсоткові ставки дуже високі, а прострочені платежі затягують у кабальні виплати.

За 2016 рік кількість боржників збільшилася на 15% порівняно з минулим періодом, а за кредитуванням звернулося у 4 рази менше клієнтів. Платоспроможність населення падає, тому треба бути обережними, коли маєте справу із позикою.

Яка кредитна картка найвигідніша

Щоб підібрати потрібний варіант кредитки, необхідно провести аналіз 3 - 4 карток. Підрахувати та порівняти, яка виявиться найкращим виборомдля вас. Як це зробити, покажемо на прикладі, підібравши найвигідніший тариф для тих, хто користується літаками.

Як зекономити на подорожах? Якщо порівняти карти з лояльними програмами для туристів, то їх виберемо найвигіднішу карту. Візьмемо як бали нарахування милі.

1. На 4 позиції картаVisa Gold від Ощадбанку.
2. За 100 витрачених рублів (безготівковий розрахунок) нараховується 3 милі (кешбек).
3. 1000 миль – преміальні.
4. Витрачаючи на місяць щодо 30 тис. р., за рік заробите 10800+1000=11800 миль.
5. Білет від Москви до СПБ коштує приблизно 15 тис. рублів.
6. Висновок: За рік не вдалося заробити квиток.
7. Кешбек склав - менше 1%

1. На 3 позиції картаAll Airlinsвід Тінькофф.
2. Преміальні - 1000 миль
3. За будь-яку покупку – 2%.
4. Купівля авіаквитка через сайт банку - 5%.
5. За бронювання готелю та авто через сайт Тінькофф - 10%
6. За рік - 9700 миль або рублів.
7. Квиток треба купувати за власний кошт, а банк потім повертає гроші.
8. Кешбек - 2,2%

1. На 2 позиціїBritish Airwaysвід банку Русский Стандарт.
2. Преміальні – 5000 миль.
3. За рік – 10800+5000=15800 миль
4. Можна купити квиток до Парижа.
5. + компаньйон ваучер за кожні 200 тис. витрачених рублів - 1квиток безкоштовно. Якщо витратили 400 тис. - 2 безкоштовні квитки.
6. Кешбек у вигляді квитків = 3%.
7. Мінус цієї картки - обслуговування коштує 10 тис. і використовувати картку можна в тих місцях, де працюють із системамиAmerican Express.
8. Висновок: вигідно, якщо багато витрачати гроші з картки

1. На 1 місці найкращі кредитні картки банку ВТБ24 «Карта світу» Visa Platinum
2. Премія – 6000 балів
3. За витрачені 35 рублів - 4 бали.
4. 2 дні до дня народження та 2 після – бали на покупку подвоюються, тобто 8%.
5. За рік можна заробити = 47 136 б.
6. 1б. = 33 коп. або 1руб. = 3 б.
7. На сайті можна забронювати готель, авто та ін.
8. Кешбек = 3,7%
9. Можна заощадити на мандрівці. Якщо витрачати кошти по 65 тис. на місяць, то не стягується плата за обслуговування картки, що коштує понад 10 тис.

За цим прикладом можна зробити аналіз карток з іншим напрямком, який вам найпотрібніший. Так ви заберете найкращу з усіх. Але врахуйте, що у нашому прикладі, накопичені бали за сумою дорівнюють вартості обслуговування картки.Банки не зроблять подарунок на шкоду собі. За бонуси платіть зі своєї кишені.

«Сюрпризи» вигідних умов

Подаючи вигідні умови за кредитними картками, багато банків примудряються обдурити навіть тих, хто справно платить за всіма рахунками. Не всі клієнти розуміють, де на них чекає «сюрприз» від позичальників.

Чим загрожує пільговий період

Пільгові дні мають нестачу – їх треба вміти правильно рахувати. Наприклад, якщо банк говорить про два місяці грейс-періоду, то, витративши кошти 15 січня, віддати повинні приблизно до 25 лютого. Але це ще не всі сюрпризи. Нижче пояснимо, як відбуваються ці розрахунки насправді.

Приклад: Пільговий період починається з 1 числа поточного місяця та закінчується 25 (20) наступного. Клієнт все сплатив вчасно. Але в банку Промзв'язок вирішили, що цього числа треба стягувати плату за послугу з СМС-інформування. І без зазріння сумління знімають суму в 69 рублів з картки клієнта, який навіть не знає про це. Так йому починають накручувати прострочений борг із відсотками.

Тож будьте уважні. Намагайтеся закрити рахунок на день-другий раніше, щоб бути впевненими у правильності дій банкірів. Перевіряйте останній день рахунок на картці. Переконайтеся, що все нормально або терміново доплатите кошти, що бракують. Не довіряйте фінансовим системам.

Зняли гроші – перевірте рахунок

У процесі оформлення поцікавтеся, яка процентна ставка діятиме у випадку, якщо вам доведеться знімати готівку. У рекламі банківські працівники озвучують мінімальну цифру, яка є у договорі, але вона може відрізнятись від реальної. Навіть перевести гроші з картки на картку одного банку неможливо.

Цю послугу прибирають із угоди. Тож доведеться знімати гроші вручну. За це з вас утримають гроші, які можуть досягати 6-7% від суми. І ці гроші не підпадають під пільговий період. Тобто на них нараховуватиметься відсоток, як і на заборгованість. Якщо ви цього не врахуєте, то борг почне зростати, а ви не знатимете про це.

Мінімальний платіж

Користувачі кредиток знають, що працівники банку повідомляють СМС про термін внесення мінімального платежу до певного числа. На цьому вже трапилося чимало клієнтів. Припустимо, що ви витратили 25 тис. рублів. Вам повідомляють, що потрібно внести мінімальний платіж 1200 грн. Ви вносите, сподіваючись, що це є часткове погашення заборгованості. І відсотки вам уже не нараховують. Адже це пільговий період.

Виявляється, що після зазначеного числа ви знову повинні ту ж суму, але це лише відсотки.Сам борг не зменшився. Якщо ви будете за такою схемою платити мінімалку, то ніколи не оберніться з боргів. Краще уточнити цифри у банку самому та переконатися, що тіло кредиту зменшується.

Пам'ятайте, що тривалий пільговий період передбачає внесення щомісячного мінімального платежу. Складається він із відсотків та частини суми заборгованості. За незнанням, деякі клієнти потрапляють у кабальні умови, не розуміючи, чому їхній борг не зменшується. Банкіри розраховують на вашу безграмотність і розставляють всілякі пастки. Платник, який не потрапив у кредитну залежність, їм не цікавий.

Кешбек

Якщо ви переглянули приклад із нарахуванням бонусів, то побачили, що це скоріше ілюзія вигоди, тому що за цю послугу ви заплатите власними коштами. Наприклад, під виглядом обслуговування рахунку. Візьміть кредитки з бонусами, де є плата за послуги та її немає. Підрахуйте і порівняйте – вийде одне й те саме.

До того ж не завжди можна перевести бали (милі) у гроші та витратити на потрібні вам речі. Часто умови такі, що або витрачаєте їх на нісенітницю, або не можете використовувати через додаткових умов. Підводного каміння на шляху реалізації буде достатньо.

Активація

Невідомо, чи скористаєтеся ви карткою або такий день не настане, але, на свій подив, нічого не знімаючи з рахунку, ви виявите заборгованість. Як це відбулося? Дуже просто: вас попросили перевірити рахунок та активувати картку. З цього моменту почнуть вираховувати страховку, знімуть за СМС та інші послуги, що передбачені у договорі.

Повідомляти вам про це відразу не стануть, а почекають поки сума набереться солідніше. Так, нічого не роблячи з кредитною карткою, ви стаєте боржником банку.

Якщо картка активована і нею давно не користувалися, перевірте рахунок. Можливо, що на вас вже чекає сюрприз.

Не тільки про сумне

Якщо ви все ж таки потрапили у великі боржники – не впадайте у відчай. Ситуацію можна виправити та вийти з-під тиску кредиторів. Щоправда, це не тема нашої статті. Щоб підняти настрій, розповімо випадок про одного нетипового клієнта банку Тінькофф:

Коли кур'єр приніс йому договір на будинок, він попросив його залишити, щоб досліджувати.

Прочитавши про кабальні умови, прописані дрібним почерком, вирішив пожартувати. На принтері надрукував новий текст договору зі своїми умовами кредитування. Коли банк підписав договір, чоловік був здивований. Він вказав нульову процентну ставку та виплату багатомільйонної компенсації, якщо банк в односторонньому порядку розірве відносини.

До юристів банку суть угоди дійшла за 2 роки. Скажімо одразу, сторони пройшли через взаємні погрози, але залагодили конфлікт «полюбовно». Але скільки було обурення та обурення у банкіра, коли його обдурили так само, як він чинить з іншими.

Висновок:У рамках статті описати усі пастки, що розставляються банками, неможливо. Тому повірте, що коли існує банківська система, керована нашими ідеологічними ворогами, а не державою, думати, що дбають про ваше благополуччя, наївно.

Маніпуляції з грошима, що відбуваються в країні, повинні насторожити будь-яку розсудливу людину. Яка кредитна картка краща? Та, яку ви не візьмете в руки або використовуєте лише вигідні її сторони, не більше.

Команда нашого проекту порівняла найкращі кредитні картки 15 найпопулярніших банків Росії і додала їх у наш ТОП (дивіться таблицю №1). Ми визначимо рейтинг кредитних карток 2019 року, за чотирма основними та за одним другорядним критерієм. Після таблиці ви знайдете розбір найкращих пропозицій з одинадцяти «учасників» і дізнаєтесь яка кредитна картка найвигідніша. Плюс до цього ми проаналізуємо відгуки користувачів цих карт.

Основні критерії:

• ставка за кредитом
• кредитний ліміт
• пільговий період
• підтвердження доходу (потрібне чи ні і які документи потрібні для цього)

Другі критерії:

• вік

Таблиця №1 - Топ 11 кредитних карток

Карта	Ставка	Кредитний ліміт	Пільговий період	Підтвердження доходу	Вік	Оформити
27,9%	до 600 000	до 50 днів	довідка 2-ПДФО	від 21 до 65 років
Кредитна Мультикарта ВТБ24	26%	до 1000000	до 50 днів	пакет документів	від 21 до 68 років		100 днів без %	від 23,99%	до 300 000	до 100 днів	не потрібно (але процентна ставка буде вищою)	від 21 року		Visa Classic від МКБ	від 24% до 33%	до 300 000	до 55 днів	не вимагається	від 18 років			24,9%	до 350 000	до 50 днів	не вимагається	від 21 до 70 років			26,9%	до 250 000	до 55 днів	пакет документів	від 21 до 65 років			34,9%	до 600 000	до 55 днів	не повне підтвердження	від 21 до 63 років			30,5%	до 299 999	до 57 днів	не вимагається	від 22 до 64 років			28,9%	до 300 000	до 55 днів	пакет документів	Залежить від статі			29,9%	до 300 000	до 62 дня	пакет документів	від 22 до 64 років			від 31% до 39%	до 600 000	до 110 днів	не повне підтвердження	Залежить від статі

За процентною ставкою

Оскільки найважливішим критерієм кредитки є процентна ставка, спочатку ми виділимо карти з найнижчим %. Низьким відсотком, вважатимемо, ставку до 28%. Хоча нас, звичайно, цікавить найкращий варіант із представлених нижче.

Таблиця №2 - карти з найнижчою процентною ставкою

Альфа Банк	ВТБ	ВТБ 24	РоссільгоспБанк	Ощадбанк
100 днів без %		Мультикарта ВТБ24		від 23,99%	24,9%	26%	26,9%	27,9%

/* Тут ви можете прийняти CSS для поточного table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати styles для інших tables use "# supsystic-table-5" як base selector for example: #supsystic-table-5 ( ... ) #supsystic-table-5 tbody ( ... ) #supsystic-table-5 tbody tr ( ... ) * /

З п'яти кредитних карток, які ми відібрали, найкращою стала "100 днів без%" від Альфа-Банку. Розглянемо всі її переваги та недоліки.

Плюси та мінуси кредитної картки «100 днів без%» від Альфа-Банку

• ставка від 23,99%
• кредитний ліміт до 300 000
• пільговий період до 100 днів
• плата за 1-й рік обслуговування – 1 490 руб

Плюси +

• Без процентний період за кредитом на всі покупки, включаючи зняття готівки, протягом 100 днів (період поновлюється наступного дня після повного погашення боргу)
• Відсутня комісія за зняття готівки у банкоматах (до 50 000 руб./місяць)
• Можливість отримати кредитну картку за двома документами (зверніть увагу, що при наданні всіх документів ви отримаєте найменшу ставку)
• Безкоштовне поповнення з карт будь-яких банків

Мінуси

• Обмеження для зняття готівки в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
• Висока вартість підключення смс-оповіщення
• За прострочення платежу доведеться заплатити дуже високий відсоток (хоча це складно назвати мінусом цієї картки, тому що це справедливо для всіх кредитних карток, у всіх банках)
• Банк автоматично збільшує кредитний ліміт (повідомляє про це постфактум через смс)

Резюме:

Кредитна картка зі ставкою від 23,99% та великим пільговим періодом (грейс-період) – 100 днів. Також є можливість зняття готівки без комісії (але є обмеження, враховуйте це). Якщо ви вмієте користуватися кредитними картками і усвідомлюєте ризик повернення боргу, то це дуже зручний варіант. Слідкуйте за тим, щоб вчасно погашати заборгованість і за кредитним лімітом. І все у вас буде гаразд. Обов'язково прочитайте корисний відгук від однієї із клієнток Альфа Банку.

Відгук від клієнтів:

За кредитним лімітом

Наступний параметр, який ми порівнюємо це кредитний ліміт. Як правило, більшість людей використовують карти з невеликим лімітом, меншим за 150 000 рублів. Це пов'язано насамперед з тим, що ми переважно використовуємо кредитні картки як «резерв до зарплати». І для цього нам не потрібні великі суми. Але так чи інакше, бувають ситуації, в яких потрібно набагато більше грошейТому прямо зараз визначимо яку кредитну картку краще оформити, якщо вам потрібний підвищений кредитний ліміт.

Таблиця №3 - картки з найвищим кредитним лімітом

	ВТБ 24	Ощадбанк	Райффайзен	Промзв'язокбанк	ВТБ
	Мультикарта ВТБ24	Кредитна	Карта "110 днів"	Суперкарта	Дар святині					Кредитний ліміт	До 1000000	До 600 000	До 600 000	До 600 000	До 350 000	Процентна ставка	26%	27,9%	31% - 39%	34,9%	24,9%

/* Тут ви можете прийняти CSS для поточного table */ /* Lean more o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати стилі до інших tables use "# supsystic-table-3" як base selector for example: #supsystic-table-3 ( ... ) #supsystic-table-3 tbody ( ... ) #supsystic-table-3 tbody tr ( ... ) * /

Слід відразу обмовиться, що вибирати найкращу кредитну картку за лімітом, ми будемо в поєднанні з процентною ставкою. Це зроблено для того, щоб з найбільш вигідних кредитних карток, вибрати найкращий варіант в цілому, а не отримати високий ліміт, на шкоду процентній ставці. Отже, відразу в очі впадає «Мультикарта ВТБ24» від «ВТБ24» відповідно. У неї кредитний ліміт до 1000000 рублів з процентною ставкою 26%. Шикарна пропозиція! У цьому порівнянні вона перемагає безперечно.

Але як ви встигли помітити, наприкінці таблиці є варіант, який не зовсім підходить під критерій «високий ліміт». І так, ви маєте рацію. Тим не менш, ми все ж таки вирішили включити «Дар святині» від ВТБ до цієї таблиці завдяки її низькій ставці. Ліміт цієї картки становить до 350 000 рублів за ставкою 24,9%. Коли вам потрібен середній кредитний ліміт, це точно ваш варіант!

Плюси та мінуси кредитної картки «Кредитна Мультикарта ВТБ24» від «ВТБ24»

• ставка від 26%
• кредитний ліміт до 1 000 000
• пільговий період до 50 днів
• плата за випуск – не стягується
• плата за 1-й рік обслуговування – 0-2 998 руб

Плюси +

• Кешбек до 10%
• Зняття готівки у будь-яких банкоматах без комісії (сума безпроцентного зняття залежить від суми покупок по карті)
• Безкоштовне смс-оповіщення

Мінуси-

• Висока плата за обслуговування - 249 рублів

Резюме:

Великий кредитний ліміт та невеликий пільговий період. Є можливість безвідсоткового зняття готівки у банкоматах сторонніх банків (але сума залежить від суми витраченої по карті). Хорошим плюсом є кешбек до 10%. З мінусів можна відзначити високу плату за обслуговування, але за умови щомісячної витрати по карті від 15 000 рублів, обслуговування буде вам безкоштовним.

По пільговому періоду

Ми сподіваємося, що всі хто читає цю статтю, знає що таке пільговий період і вміє ним користуватися. Якщо ні, нагадуємо що пільговий період (грейс-період) це період, протягом якого ви можете повернути гроші на рахунок кредитної картки і в цьому випадку, ваш відсоток за кредитом, дорівнюватиме нулю. Це дуже цікава та зручна функція, яку в Останнім часом, впровадили всі банки Проте вона таїть у собі певну небезпеку. Ми звикаємо до всього, і цей випадок не є винятком. Команда «РадпоКредит» рекомендує вам дуже обережно поводитися з цією привабливою можливістю взяти «безвідсотковий кредит». Докладніше про це ми поговоримо в окремій статті. А зараз порівнюємо дві найвигідніші кредитні картки з пільговим періодом.

Таблиця №4 - карти з найбільшим пільговим періодом

Альфа Банк	Райффайзенбанк	100 днів без %	Карта "110 днів"		до 100 днів	до 110 днів	від 23,99%	від 31% до 39%

/* Тут ви можете прийняти CSS для поточного table */ /* Lean more o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати стилі до інших tables use "# supsystic-table-4" як base selector for example: #supsystic-table-4 ( ... ) #supsystic-table-4 tbody ( ... ) #supsystic-table-4 tbody tr ( ... ) * /

Так, ми знаємо що 110 більше ніж 100. Якби йшло порівняння кредитних карток двох цих кредитних карток без урахування процентної ставки, звичайно у виграші виявилася б «110 днів» від РайффайзенБанк. А ми йдемо трохи іншим шляхом. 10 днів грейс-періоду здається абсолютно несуттєвим у порівнянні з переплатою зайвих 7%. В результаті ми вибрали картку «100 днів без %» від Альфа-Банк, це вже друга її перемога в цій статті і вже стає зрозуміло, яка кредитна карта в цьому ТОПі краща за інших. Плюси та мінуси, а також відгук по цій картці ви можете .

За підтвердженням доходу

Останні два критерії, які допоможуть остаточно визначити найкращу кредитну картку 2019 року. Незважаючи на те, що більшість людей працевлаштовані офіційно, попит на отримання кредиту без підтвердження доходу дуже високий. І зазвичай це пов'язано з «зарплатою в конверті». У наступній таблиці ми побачимо чотири кредитні картки, для отримання яких підтверджувати дохід не потрібно. Додамо до цього найнижчу відсоткову ставку і отримаємо коктейль — легко отримати і мало платити.

Таблиця №5 - картки без підтвердження доходу

Альфа Банк	Московський кредитний банк	ВТБ	БінБанк
100 днів без %	Visa Classic від МКБ	Дар святині	Карта Ozon

/* Тут ви можете прийняти CSS для поточного table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати styles для інших tables use "# supsystic-table-5" як base selector for example: #supsystic-table-5 ( ... ) #supsystic-table-5 tbody ( ... ) #supsystic-table-5 tbody tr ( ... ) * /

І знову на першому місці, та сама «100 днів без %» від Альфа-Банку. Ви можете отримати цю карту за двома документами: паспорт та другий на вибір: закордонний паспорт, права, ІПН, ССДПС, поліс / карта ОМС. Але варто пам'ятати, що при підтвердженні доходу, ставка буде нижчою! Якщо вам раптом чомусь не схвалять отримання цієї карти, візьміть одну з трьох, що залишилися в таблиці: Visa Classic від МКБ, Дар святині, Карта Ozon.

По віку

Ми майже закінчили. Залишилось порівняти кредитні картки за віком. Зазвичай кредити беруть люди віком понад 25 років. Тому складнощі взяти кредитну картку з цієї причини у них немає. Тим не менш, ми вирішили оцінити картки нашого топу і з цього боку. Якщо вам 18 років, то ви потрапили куди потрібно 🙂 Зараз ми оберемо карту, яку можна отримати без проблем з 18 років. На цей раз на порівняння вийшли сім кредитних карток.

Таблиця №6 – порівняння карт за віком

Московський кредитний банк	Альфа Банк	РоссільгоспБанк	ВТБ	Ощадбанк	ВТБ 24	Промзв'язокБанк
Visa Classic від МКБ	100 днів без %	Амурський тигр	Дар святині	Кредитна	Кредитна Мультикарта ВТБ24	Суперкарта				від 18 років	від 21 року	від 21 до 65 років	від 21 до 70 років	від 21 до 65 років	від 21 до 68 років	від 21 до 63 років

/* Тут ви можете прийняти CSS для поточного table */ /* Lean more o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати стилі до інших tables use "# supsystic-table-6" як base selector for example: #supsystic-table-6 ( ... ) #supsystic-table-6 tbody ( ... ) #supsystic-table-6 tbody tr ( ... ) * /

Якщо вам 18 років і вам потрібен кредит, то з усіх карток які у нас є на даний момент, Найдоступніша це Visa Classic від Московського кредитного банку.

Плюси та мінуси кредитної картки «Visa Classic» від «Московського кредитного банку»

• ставка від 24% до 33%
• кредитний ліміт до 300 000
• пільговий період до 55 днів
• плата за випуск - відсутня
• плата за 1-й рік обслуговування – 850 руб

Плюси +

• Знижки до 20% у магазинах партнерах
• Не потрібне підтвердження доходу

Мінуси-

• Велика комісія за зняття готівки у банкоматі - 4,9%
• Висока вартість смс-оповіщення - 60 руб.
• Фактична адреса проживання – Москва чи Московська область
• Громадянство - Російська Федерація
• Реєстрація роботодавця - Москва чи Московська область

Резюме:

Низький віковий поріг отримання. Є можливість отримати картку навіть раніше 18-ти років за умови одруження або емансипації. Хороший кредитний ліміт і немає необхідності підтвердження доходу. Якщо ви громадянин РФ і живете в Москві або МО, ласкаво просимо до МКБ. Проблем із отриманням цієї картки у вас не виникне.

Відгук від клієнтів:

Результат порівняння (найвигідніша карта в 2019 році)

В результаті аналізу нашого рейтингу, в якому порівнювалися найкращі кредитні картки цього року. Перемагає карта "100 днів без%" від Альфа-Банку. Давайте ще раз зазначимо, у чому вона краща за інших: у неї найнижча відсоткова ставка, найбільший пільговий період (при обліку відсоткової ставки) і для отримання даної картки не потрібне підтвердження доходу! 3:2 на користь "100 днів без%". Це відмінна карта, яка заслуговує на звання «Найкраща кредитна карта в 2019 році».

Таблиця №7 - Результат порівняння

Карта	Ставка	Кредитний ліміт	Пільговий період	Підтвердження доходу	Вік
100 днів без %	від 23,99%	до 300 000	до 100 днів	не вимагається	від 21 року

/* Тут ви можете прийняти CSS для поточного table */ /* Lean more o CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* Щоб дозволити використати стилі до інших tables use "# supsystic-table-7" як base selector for example: #supsystic-table-7 ( ... ) #supsystic-table-7 tbody ( ... ) #supsystic-table-7 tbody tr ( ... ) * /

Тепер ви знаєте, де краще оформити карту. Ви можете зробити це прямо зараз, надіславши онлайн-заявку. Для цього натисніть на зелену кнопку «подати заявку» у таблиці вище. Сподіваємось наш огляд допоміг вам з вибором:) Дякуємо за увагу, пишіть відгуки за даними картами у коментарях. До скорого!

Серед банківських кредитних продуктів досить складно розібратися в плані вигідності тієї чи іншої картки.

Незважаючи на високий рівень схожості умов, певною мірою вони сильно відрізняються один від одного.

Тому, щоб визначитися, яку кредитну картку і де краще взяти, доведеться вивчити не один десяток пропозицій.

А щоб було легше орієнтуватися, треба спочатку вибрати собі основний критерій, якому повинна відповідати карта.

Найбільш популярні принципи вибору кредитки такі:

• За ціною річного обслуговування (багато хто віддає перевагу або безкоштовним карткам, або з мінімальним платежем).
• По (співпрацюючи з різними організаціями та фірмами, банки готові висувати цікаві для клієнта пропозиції в рамках кобрендингових акцій).
• За розміром (більшість банківських організацій пропонують свої кошти у користування клієнтам у середньому на місяць, однак, існують різні схемивирахування пільгового періоду та його величини).
• По соціальної значущості (комусь дуже важливо підкреслити свою статусність у всьому; більше того, існують банківські пропозиції, що дозволяють брати активнішу соціальну участь у житті інших людей).

Щодо того, яку кредитну картку краще взяти – кожен вирішує сам, виходячи з ритму ділової зайнятості, розподілу пріоритетів та життєвої позиції. Іноді на вибір впливає сімейний стан та можливість оформлення додаткових карток.

ТОП-5 найкращих кредитних карток для громадян РФ

Сформувати ТОП-5 найактуальніших на сьогоднішній день кредитних пропозицій дозволяють відгуки клієнтів різних банків.

Карта "100 днів" від Альфа-Банку

Для тих, кому важливо почуватися впевненим та вільним у своїх фінансах протягом довгого часу, підійде пропозиція Альфа-Банку. Вони емітують карти платіжних систем Visa та MasterCard з дуже великим пільговим періодом. Причому унікальність пропозиції у тому, що величина безвідсоткової відстрочки поширюється і зняття готівки.

Більше того, пільговий період розпочинає свій відлік з дня фактичного початку використання картки. А значить, у клієнта в запасі є реальні 100 днів для повної оплати боргу, що утворився. За допомогою цієї картки можна здійснювати досить великі (до 150 УРАХУВАННЯМ) покупки на виплат, не витрачаючи свого часу на оформлення товарного кредиту.

Карта «Подаруй життя» від Ощадбанку

Для соціально активних людей складно вигадати більш значну пропозицію, ніж програма фінансування потреб хворих дітей, підтримувана Ощадним Банком Росії.

Ця карта дозволяє робити як активні перерахування на користь дитячого фонду, так і пасивно допомагати розвитку медицини та забезпечувати фінансові потреби дітлахів, хворих на імунну недостатність, які потребують екстрених і планових переливань крові, пересадки органів та багато іншого.

Щоб вести соціально значущий спосіб життя, достатньо лише регулярно оплачувати свої покупки саме за його допомогою. Так, щомісячно здійснюючи платежів лише на 2500 р., особисто ви сприяєте перерахуванню 180 рублів на рахунок благодійного фонду.

Здавалося б – дрібниці. Але всього 50 000 людей, повторюючи такі дії щомісяця, допомагають зібрати на лікування дітей 34 млн рублів на рік.

Карта «Мої умови» від ВТБ24

Однією з найвигідніших програм у сегменті карток з cash-back має Банк ВТБ24. Пропонуючи повертати на рахунок щомісяця 1% від покупок клієнта (у тому числі і по Інтернет-платежах), менеджер на вибір картхолдера може вказати категорію, яка заощаджуватиме 5% з витрат саме в ній.

Карта American Express

Ця платіжна система хоч і не є найпоширенішою в Росії, але дозволяє почуватися впевнено любителям подорожей. Ділові люди зможуть оплачувати нею товари та послуги у будь-якій точці світу без додаткових комісій.

Карта даного класу є преміальною і дозволяє своєму власнику претендувати на більш комфортний рівень обслуговування в аеропортах, на вокзалах та розважальних установах усього світу.

Надаючи картхолдерам у розпорядження дуже солідний ліміт за кредитом, вона є дуже ефективним платіжним інструментом.

Карта «200 днів кредиту безкоштовно» від банку Авангард

Для тих, хто думає, в якому банку, щоб платити низькі відсотки по кредиту після того, як минув пільговий період, варто розглянути пропозицію Авангарду. Їхня ставка всього 15%.

Більше того, новим клієнтам з моменту активації картки пропонується відстрочка 200 днів, що передбачає безпроцентне використання коштів.

Щороку кредитні картки серед росіян стають дуже популярними. Це пов'язано з декількома причинами, але головною є фінансова грамотність людей та покращення умов банків. Через велику конкуренцію кредитні організаціївигадують нові карткові продукти. Але все одно у багатьох постає питання, яка найкраща кредитна карта. Рейтинг найвигідніших буде представлений у статті. На основі його можна вибрати щось потрібне.

Ознаки вигідної картки

Яка кредитна картка найвигідніша? Відгуки свідчать, що необхідно орієнтуватися на кілька ознак визначення відповідного банківського продукту. До них відносять:

1. Річне обслуговування. Це головний параметр, який слід враховувати під час виборів кредитного продукту. Більшість із них мають платне обслуговування, але умови можуть бути вигідними. Таку картку слід обирати, якщо умови окупають вартість.
2. Кешбек. Багато карток мають цю функцію, але його розмір та умови можуть бути різними.
3. Пільговий період. Бажано, щоб він був якомога довшим. Це дозволяє користуватися засобами та повертати їх без відсотків.
4. Комісія. Вигідніше вибирати картку, де немає комісії за отримання готівки або мінімальна.
5. Плата за додаткові послуги. Зазвичай банки пропонують користуватись СМС-інформуванням, функцією поповнення карток, переказів. Послуги можуть бути як безкоштовні, так і платні.

Саме на основі цих критеріїв з'ясовується, яка кредитна картка найвигідніша. Відгуки підтверджують, що треба вивчити умови кількох банків, перш ніж оформити кредит. Бажано звертатися до популярних установ. Яка найвигідніша кредитна картка? Робимо вибір на основі рейтингу.

№ 1 - "Тінькофф Банк"

Кредитна картка якого банку найвигідніша? Відгуки свідчать, що такий продукт від "Тінькофф Банку". Замовити його можна за допомогою Інтернету. При цьому не потрібно надавати довідки з місця роботи. Порівняно з іншими банками "Тінькофф" відправляє пластик кур'єром, і через 2-3 дні після заявки його буде доставлено додому.

Крім зручності оформлення картка має інші переваги. У ній підключено бонусну програму «Браво», завдяки якій можна отримувати бонуси за покупки до 30% за особливими пропозиціями. Це великі інтернет магазини, мережі кафе, ресторанів. На решту покупок кешбек дорівнює 1%.

Якщо клієнт має борг за кредиткою в іншому банку, то з отриманням картки "Тінькофф" можна перенести його. Послуга має назву "Переклад балансу". При цьому клієнт отримує 90 днів пільгового періоду. Виходить, що протягом трьох місяців нарахування відсотків не буде.

Ставка може відрізнятися залежно від того, чи використовуються готівка (від 32,9%) або здійснюються покупки (від 24,9%). Ліміт дорівнює 300 тис. рублів. Оплачувати борг можна через будь-які банки. Для отримання кредиту не потрібні довідки та поручителі.

№2 - "Альфа-Банк"

Це також вигідна кредитна картка. Відгуки підтверджують, що Альфа-Банк пропонує гарні умови. Клієнтам пропонується пільговий період на 100 днів. Ця фінансова установа стала одним із перших випускати пластик із пільговим періодом більше 55-60 днів.

Картка вигідна для середніх та великих покупок, а також для зняття готівки. Ліміт може сягати 300 тис. рублів. Ставка починається з 24,9%, але кожного клієнта встановлюється індивідуально. Плата за обслуговування залежить від виду картки.

№3 - Touch Bank

Нерідко будь-який відгук про кредитні картки дозволяє вибрати потрібний банківський продукт. Touch Bank відомий серед молодих мешканців нашої країни. Проект дистанційного банкінгу від "ОТП Банку" пропонує отримати картку з кешбеком до 3%. У клієнта є можливість вибору категорії, де буде високий кешбек.

З кожних покупок нараховуватиметься понад 1%. У банку постійно діють акції, якими вдасться заробляти бали як реальних грошей, якщо виконувати конкретні умови. Наприклад, витрачати чи здійснювати певні операції. Обслуговування буде безкоштовним, якщо активно користуватись карткою, а також зберігати свої кошти у банку. Для оформлення пластику слід залишити заявку на сайті, а також дочекатися рішення. Карта надходить за кілька днів кур'єрською доставкою.

№4 - "Пошта Банк"

Якщо враховувати тривалість пільгового періоду, яка кредитна картка найвигідніша? Відгуки свідчать, що можна оформити її у «Пошта Банку», адже там відсотки не нараховуються 120 днів. Саме тому її обирає багато людей.

Картка вигідна для покупок у Мережі. Якщо купувати щось в Інтернеті на суму від 7 000 рублів, то підключається безкоштовний пакет онлайн-покупця. Послуга передбачає захист покупки.

№ 5 - "ВТБ Банк Москви"

Враховуючи плату за обслуговування, яка кредитна картка найвигідніша? Відгуки позичальників показують, що можна повчити пластик від ВТБ Банку Москви, оскільки вона безкоштовна в перший рік. Клієнтам пропонується участь у бонусній програмі, за якою можна отримувати за придбання до 10%.

Ставка становить 29,9%. Безвідсотковий період діє 50 днів. Прийом він поширюється і зняття готівки. Ліміт дорівнює 350 тис. рублів. Кешбек становить до 3%. У клієнтів є можливість отримання знижок у партнерів.

№6 - "Ренесанс Кредит"

Яку кредитну картку краще обрати, якщо цікавить вигідне обслуговування? Плата не береться до "Ренесансу Кредиту". Клієнти стають учасниками бонусної програми, яка дає змогу отримувати бали до 10%.

Для оформлення картки достатньо залишити заявку на сайті, після чого можна чекати на рішення. Ліміт на пластиці буде до 150 тис. рублів. діє 55 днів. Ліміт є відновлюваним у разі погашення кредиту. Відсоток призначається кожному за клієнта індивідуально.

Ці банки користуються популярністю у мешканців нашої країни. Потрібно лише уважно ознайомитись з умовами видачі картки. А процедура оформлення у кожній організації подібна.

Що потрібне для оформлення?

Яку кредитну картку та в якому банку краще вибрати, клієнт вирішує самостійно. Одним буде вигідне безкоштовне обслуговування, іншим отримання знижок у партнерів. Адже кожна картка має переваги.

Для оформлення банківського продукту необхідно пройти такі етапи:

• Подати заяву;
• пред'явити паспорт;
• надати додатковий документ, наприклад, СНІЛЗ.

Ліміти встановлюються кредиторами. Вони можуть досягати до 500 тис. рублів, але часто сума сягає 150 тис. рублів. Ставка також встановлюється індивідуально.

Особливості отримання

Оформлення виконується без довідок та поручителів. Багато банків оцінюють кредитну історію і не вимагають страхування. У кредитній картці нараховуються відсотки всю суму.

Часто банки пропонують іменний пластик, на якому є ліміт та встановлено певний відсоток. Такі банківські продукти видаються постійним та новим клієнтам. Випускають його від кількох днів до місяця.

Оформлення онлайн

Багато кредитних організацій пропонують оформляти карти через Інтернет. Потрібно відвідати офіційний сайт, вписавши свої дані. Онлайн клієнтможе звернутися до кількох кредиторів, а після схвалення укласти договір із одним.

Оформлення за допомогою Інтернету має особливості:

• консультація подається онлайн та по телефону;
• зручне оформлення заявки;
• розгляд займає до 30 хвилин, після чого передзвонює оператор;
• пластик передається поштою чи кур'єром, але можна і особисто відвідати банк.

Карти бувають іменними та безіменними. Перший вид вважається найкращим, оскільки такий пластик захищений.

Якщо планується поїздка за кордон, слід обирати таку картку, яка працюватиме там. Адже деякі банки блокують дію пластику за кордоном. А іноді потрібне попереднє сповіщення про виїзд із Росії.

Якщо у договорі не зазначено процентну ставку, то не слід оформляти його. І тут банк може змінювати її, і переплата буде велика. Бажано звертатися до тієї установи, з якою вже доводилося мати справу, або від неї діє зарплатна картка. Постійним клієнтам зазвичай пропонуються вигідніші умови.

Якщо потрібно мінімум документів, то умови за таким кредитом зазвичай не вигідні для клієнта. Може діяти висока ставка, платні послуги, страхування. Якщо кошти потрібні на короткий період, слід дізнатися про можливість дострокового погашення, адже тоді вдасться заощадити на відсотках. На деяких банках дострокова оплата призводить до нарахування штрафів. Великі ставки, великі штрафи зазвичай діють на кредити з моментальною видачею.

Бажано вибирати картки з вигодами, наприклад, із отриманням 10% за покупки. Якщо доводиться часто подорожувати, бажано вибирати програму з бонусами за польоти. Це дозволяє отримати знижки на поїздки. А для шопінгу чудово підійде дисконтний період.

Перед оформленням кредитки необхідно ознайомитися з відгуками про банківський продукт. При підписанні договору слід уточнювати інформацію щодо платежів, додаткових послуг, ставок. Не зайвим буде обслуговування сповіщення про платежі, що необхідно для захисту від прострочень. З отриманням картки платежі треба здійснювати у перевірених інтернет-магазинах.

Знімати готівку слід у перевірених банкоматах. Про підозрілі пристрої треба повідомляти в банк або поліцію. При знятті коштів треба приділяти багато уваги безпеці, що дозволить уникнути багатьох непорозумінь.

Оплата кредиту

Погашувати борг за карткою можна будь-яким зручним способом. Гроші можна переказувати через будь-які банки, платіжні системи, банкомати та термінали. Вносити слід суму, яка має бути не меншою за щомісячно встановлений мінімум.

Зарахування коштів зазвичай відбувається протягом 1-5 робочих днів, залежно від способу. Погашення здійснюється так само, як і зі звичайним кредитом. Він складається з основної суми та відсотків. Якщо своєчасно оплачувати заборгованість, то таким клієнтам банк пропонує вигідніші умови за своїми послугами.