Як написати заяву в ощадбанк на рефінансування. Заява на рефінансування кредиту - як і куди подається документ. Правила подачі заяви на рефінансування кредиту

Рефінансування іпотечного кредиту передбачає послідовність виконання певних дій, в результаті яких угода перекредитування може вважатися успішною.

Дорогі читачі! Стаття розповідає про типові способи вирішення юридичних питань, але кожен випадок індивідуальний. Якщо ви хочете дізнатися, як вирішити саме Вашу проблему - звертайтеся до консультанта:

ЗАЯВКИ ТА ДЗВІНКИ ПРИЙМАЮТЬСЯ ЦІЛОДОБОВО і БЕЗ ВИХІДНИХ ДНІВ.

Це швидко і БЕЗКОШТОВНО!

Часто все залежить саме від самого позичальника. На сьогоднішній день така фінансова процедура як рефінансування доступна в багатьох російських банках.

До неї часто вдаються ті позичальники, які мають кілька позик в різних банках. Перекредитування дозволяє об'єднати всі кредити в один.

Що стосується іпотечного кредитування, то його також можна рефінансувати. Часто умови такої позики стають невигідними, а перекредитування дозволяє зробити їх такими знову.

Що потрібно знати

Необов'язково професійно розбиратися у всіх кредитно-фінансові нюанси. Це обов'язок банківських працівників і кредиторів. Але знати значення деяких основних термінів і понять все ж не завадить.

Ви можете просто відкрити інтернет і знайти там необхідні вам терміни, або ж можна отримати консультацію у компетентного в даному питанні людини.

Необхідну інформацію можна знайти і в багатьох законах, де даються розгорнуті пояснення того чи іншого поняття, пов'язаного з кредитуванням.

необхідні терміни

Рефінансування полягає в отриманні нового, який йде на погашення заборгованості за поточним кредитом.

Така позика дозволяє отримати знижену процентну ставку, збільшений термін виплати боргу, зменшення щомісячного внеску.

Також він дозволяє змінити валюту за бажанням позичальника. Рефінансування іпотеки є в багатьох банківських організаціях.

У деяких банках можна перекредітовать позику, оформлений в іншу банківську установу.

можливість угоди

Щоб угода відбулася, необхідно чітко виконувати всі вимоги банківської організації, а також дотримуватися правил кредитної угоди.

Отримати перекредитування може тільки повнолітній позичальник (найчастіше банки вимагають досягнення 21 року), при цьому не допускається наявність прострочених платежів за попередніми кредитами, інакше це автоматично зробить операцію неможливою.

Обов'язкова також постійна або тимчасова прописка в місцезнаходження банку, але, що дивно, деякі банківські установи дозволяють оформляти рефінансування тим, хто не є громадянином РФ.

Тобто громадянство цієї країни не завжди є одним з обов'язкових вимог.

Максимально збільшує шанси на отримання перекредитування підтвердження постійного джерела доходу і офіційного місця роботи.

Багато банків хочуть якнайкраще переконатися в платоспроможності клієнта, тим самим приділяючи особливу увагу саме фінансовому становищу позичальника.

Якими нормативними актами регулюється

Іпотечне кредитування контролюється законами, порушення яких є неприпустимим.

На сьогоднішній день в Росії немає закону про рефінансування іпотечного кредиту, але інформація про це є в двох Федеральних законах.

Не потрібно недооцінювати значення законів в кредитуванні. Саме на їх підставі відбуваються з усіма угодами між кредиторами і позичальниками.

Тому така співпраця автоматично вимагає від обох сторін знання основних статей нормативно-правових актів.

Програма рефінансування іпотечних кредитів

Як уже згадувалося вище, банки пропонують своїм клієнтам кілька програм іпотечного кредитування.

Кожна програма відрізняється умовами, зокрема ставками, термінами погашення та максимальними сумами позики.

Багато банків з обережністю ставляться до позичальників, у яких в минулому є навіть погашення прострочення.

Тому краще, якщо у вас буде ідеальна кредитна історія без фінансового навантаження, тоді будь-яка кредитна програма рефінансування буде вам доступна.

Незважаючи на відмінність умов, кожна програма має на увазі один і той же порядок оформлення.

Він полягає у відвідуванні свого банку з метою інформування про перекредитування, потім в разі відмови необхідно відвідати іншу банківську установу.

І вже готовим пакетом документів та інформацією про стан іпотечної позики, далі визначитися з програмою кредитування, і якщо всі документи будуть в порядку, укласти договір.

Список документів, які необхідно підготувати

Будь-яка кредитна операція передбачає обов'язкову подачу пакету необхідних документів.

Рефінансування не є винятком і теж вимагає для свого здійснення конкретні папери. Крім паспорта потрібно пред'явити:

• папір, що підтверджує позичальника;
• СНІЛС;
• оригінал або ксерокопію трудової книжки;
• документи на нерухому власність, яка виступає в якості застави;
• паперу з детальними даними про поточний позику.

Крім правильного оформлення всіх вищевказаних документів, необхідно правильно заповнити заявку на отримання перекредитування в тому чи іншому банку.

зразок заяви

Як нараховується ставка

Мабуть, найважливішим моментом, якому варто приділити особливу увагу, є нарахування відсотків.

Адже саме від їх величини буде залежати, наскільки великою може бути переплата за користування іпотечним продуктом. Банки пропонують фіксовані або плаваючі ставки.

Якщо вона фіксована, то про зміни не варто турбуватися, а от якщо плаваюча, то вона може бути як постійною, так і змінної. Багато що залежить від умов, які вказані в договорі.

На величину відсоткової ставки прямим чином впливає термін погашення і розмір позики, а також податкові відрахування, який надається як на основну суму іпотечної позики, так і на виплачені відсотки.

Збільшення ставки не кілька пунктів можливо в тому випадку, якщо позичальник пропустив обов'язковий платіж.

держпрограма перекредітація

На сьогоднішній день однією з програм іпотечного кредитування є державна програма. Багато банків надають даний кредитний продукт деяким категоріям російських громадян.

Скористатися пропозицією державної програми можуть позичальники, які підписали договір на придбання нерухомого майна на території Російської Федерації, і це майно є для людей першим.

Серед всіх громадян право на отримання держпрограми перекредітація мають ветерани бойових дій, інваліди, сім'ї, у яких більше один або більше неповнолітніх дітей.

Які банки займаються видачею

Банки - це ті кредитно-фінансові установи, в які найчастіше звертаються за рефінансуванням іпотеки.

Не всі банківські організації надають таку, але ті, які це роблять, намагаються створити максимально вигідні умови, щоб залучити клієнтів.

Перш ніж вибирати установу, в якому можна буде провести перекредітація, необхідно провести порівняння банків.

Адже кожна банківська організація має на увазі різні умови видачі кредиту. Умови банків, що надають послуги рефінансування іпотечних кредитів:

Банківська установа	Ставка,%	Сума позики	терміни погашення	вимоги
ВТБ 24	Від 12,95-13,95%	Від 1,5 до 90 мільйонів рублів	До тридцяти років	Робочий стаж не менше одного місяця з останнього робочого місця, постійна прописка, вік від 21 року до 70 років
МДМ Банк	13,3-24,5% (якщо термін від двох до п'яти років), 15-24,5% (при терміні до семи років)	Від 100 тисяч рублів до 1 мільйона	Від двох до семи років	Вік - 23-65 років, робочий стаж - чотири місяці з останнього місця роботи
АКБ «Абсолют Банк»	14-16,75% річних	Від 300 тисяч до 15 мільйонів рублів	Двадцять п'ять років	Гарна кредитна історія, виплата не менше ніж 12 внесків, відсутність реструктуризації
Газпромбанк	Від 12-12,5%		До тридцяти років	Вік від 20 років, робочий стаж понад півроку з останнього місця роботи
ВТБ Банк Москви	Від 11,95%	Мінімальна сума - 170 тисяч рублів, максимальна не повинна перевищувати 80% вартості об'єкта	Від трьох до тридцяти років	Вік від 21 до 75 років, військовий квиток для чоловіків до 27 років
Уралсиб	Від 12,75% до 13,0%	До 15 мільйонів рублів	Від трьох до двадцяти п'яти років	Вік від 18 років, постійна або тимчасова прописка в межах РФ, робочий стаж не менше шести місяців з останнього місця роботи

Можна помітити, що кожен банк має у своєму розпорядженні різними сумами, строками та відсотками. Але, незважаючи на це, в кожному з них можна оформити цілком вигідне рефінансування іпотечного кредиту.

виникаючі нюанси

В процесі укладання угоди у позичальника можуть виникнути деякі питання. Їх необхідно вирішити заздалегідь, щоб уникнути можливих проблем в подальшому.

Доступну інформацію може надати менеджер банківської установи. Він зобов'язаний це зробити абсолютно безкоштовно.

Якщо зі збільшенням суми кредиту

Це пов'язано з тим, що ціна нерухомості за кілька років може стати вище, відповідно позичальник потребує більш великому позику.

Якщо після погашення іпотечного кредиту залишаться гроші, то позичальник може розпорядитися ними на свій розсуд. Наприклад, витратити їх на ремонт.

способи погашення

Будь-кредит рано чи пізно потрібно повернути. На щастя позичальників, на сьогоднішній день існує безліч доступних можливостей погасити кредит.

Кожен банк пропонує свої варіанти повернути позику, але серед них можна виділити найосновніші:

• за допомогою каси або банкомату конкретного банку;
• за допомогою платіжних систем Золота Корона, Юністрім, Контакт;
• перекладом на банківську карту або розрахунковий рахунок банківської організації;
• за допомогою платіжного терміналу Ківі;
• готівкою у відділенні банку.

Переваги і недоліки процедури

Будь-який процес складається з явних переваг і недоліків. Операція перекредітація іпотечних кредитів також включає в себе як мінуси, так і плюси. Перш за все, це досить швидкий і легкий процес.

Якщо вся ваша документація в порядку, а питань до платоспроможності у банку немає, то можна сміливо розраховувати на вдале рефінансування вже протягом декількох днів.

Новий увазі більш комфортні умови, він дозволяє збільшити розмір позики і знизити ставку.

Деякі банки створюють вигідніші умови для власників зарплатних карт даної установи.

Для інших категорій громадян, наприклад для молодих сімей або для ветеранів війни розроблена спеціальна програма державної підтримки, яка дозволяє оформити рефінансування під дуже вигідні відсотки.

Можна також змінити валюту. Недоліків помітно менше. По-перше, клієнт повинен бути платоспроможним, і навіть кредитна історія з уже виплаченими боргами може викликати у банку сумнів.

Дострокове погашення позики не завжди вітається. Часто банки супроводжують його додатковими витратами у вигляді штрафів і комісій. Але і крім усього іншого необхідно буде заново оформляти всі папери і документи.

Рефінансування кредиту стає звичайною справою. Розповідаємо, коли і кому рефінансування вигідно, як правильно подати заяву, в якій банк звертатися

Хто і коли може подати заяву на рефінансування іпотеки?

Зараз рефінансування популярно як ніколи, тому що ставка по іпотечних кредитах якщо не стрімко, то планомірно знижується. Сьогодні на ринку новобудов середньої вважається ставка 10,4% річних, цілком можливо, що до кінця вже цього року вона знизиться до 7,9-7,7%, а то й нижче. Зрозуміло, що виплачувати кредит, який брали кілька років тому під 14% річних і більше, на тих же умовах абсолютно невигідно. У таких випадках позичальники мають право рефінансувати кредит. Це можна зробити в своєму банку або звернутися в якийсь інший. Наприклад, діючі програми рефінансування є в Райффайзенбанку, Газпромбанку, Альфа-Банку, банку Уралсиб, в Агентстві іпотечного житлового кредитування (АІЖК) і ін. Як попереджає Олексій Новіков, керівник Іпотечного центру Est-a-Tet, у всіх банках рефінансування можливо тільки після отримання права власності на квартиру. До оформлення права власності на об'єкт в новобудові рефінансувати кредит можна тільки в АІЖК. Кожен клієнт розглядається банком індивідуально. В середньому в рамках рефінансування можна знизити ставки до 10-11%, говорить керівник відділу міської нерухомості Північно-Східного відділення компанії «НДВ-Нерухомість» Олена Міщенко.

процедура рефінансування

Процедура рефінансування зажадає від позичальника майже стільки ж часу, скільки забирає оформлення самого кредиту. До того як писати заяву на рефінансування, необхідно отримати довідку-згоду у існуючого банку на реструктуризацію кредиту, попереджають експерти Est-a-Tet. Далі потрібно заповнити анкету-заявку за формою банку, де планується отримання нового кредиту. У пакет документів при цьому будуть входити аналогічні довідки і заяви, що і при первинному кредиті: паспорт, документи, що підтверджують дохід і зайнятість (довідка за формою 2-ПДФО, довідка за формою банку), кредитний договір по рефінансуються кредиту, свідоцтво про право власності на закладалася нерухомість, виписка з ЕГРП, що засвідчує проведену державну реєстрацію прав. Після схвалення нового кредиту замовляється оцінка нерухомості, кредит по якій рефінансується. Далі підписується договір на видачу нового кредиту і закриття старого (шляхом перерахування грошей з рахунку нового банку на рахунок попереднього). Зміни підлягають обов'язковій фіксації в реєстраційній палаті.

До яких витрат готуватися?

Позичальнику, який планує рефінансувати кредит, треба готуватися і до додаткових витрат. За словами директора іпотечного центру компанії «Міель-Новобудови» Тетяни Гусєвої, належить заново пройти безліч процедур, що вимагають оплати: оформленням, реєстрацією іпотеки, оформленням страховки на інший банк або ж зовсім зміною страхової компанії, якщо попередня не співпрацює з новим банком і ін. слід прислухатися ще до такої поради експерта: якщо ви виплачуєте ваш кредит уже кілька років, то рефінансування невигідно. Основне навантаження по виплаті відсотків лягає саме на перші роки виплати кредиту.

Дадуть чи не дадуть?

Як відзначають експерти, позитивну відповідь банку на прохання про рефінансування кредиту залежить від безлічі умов, як і у випадку з іпотекою. Як нагадує Тетяна Гусєва, клієнтові необхідно надати заяву, в якому вказується вартість квартири, відсутність початкового внеску, залишок боргу. Однак вирішальним в ухваленні позитивного рішення є не заява, а сам позичальник. Він повинен бути офіційно працевлаштований, отримувати стабільний дохід, мати хорошу кредитну історію. Додатково можливе залучення созаемщика з хорошим доходом. «Умови, необхідні для отримання позитивної відповіді, варіюються в залежності від кредитної установи, при цьому банки враховують цілий ряд факторів і нюансів. Наприклад, окремим гравцям важливо, щоб до погашення залишалося не менше мільйона рублів, а термін виплат становив не менше 5 років, - перераховує керівник відділу міської нерухомості Північно-Східного відділення компанії "НДВ-Нерухомість" Олена Міщенко. - Крім того, банки беруть до уваги моменти, які говорять про сумлінності позичальника. Мова йде не тільки про кредитну історію, а й своєчасної сплати податків і штрафів, можливості підтвердження доходів по 2-ПДФО. Крім того, враховується наявність зарплатної картки в банку ». Отже, подаючи заяву на рефінансування, треба постати в очах банку вигідним клієнтом. Не варто афішувати свої проблеми. Інформація про втрату роботи, грошові труднощі, малолітніх дітей - для банку все це аргументи не на вашу користь, а навпаки. Отримати рефінансування можна, як і в випадку з іпотекою, демонструючи свої сильні сторони і докази платоспроможності.

Валюта кредиту		рублі РФ
Мінімальна сума кредиту		від 300 000 рублей
Максимальна сума кредиту		Чи не повинна перевищувати меншу з величин: 80% вартості об'єкта нерухомості, зазначеної в звіті про оцінку - суму залишків основного боргу і поточних відсотків по рефінансує кредитами, а також суму, запитану позичальником або созаемщиками на цілі особистого споживання Максимальні суми на різні цілі отримання кредиту: На погашення іпотеки в іншому банку: - до 7 000 000 рублів - для Москви і Московської області; - до 5 000 000 рублів - для інших регіонів. На погашення інших кредитів: 1 500 000 рублів На цілі особистого споживання: 1 000 000 рублів
Строк кредиту		від 1 року до 30 років
Комісія за видачу кредиту		відсутнє
рефінансуються кредити		За допомогою одного кредиту «Рефінансування під заставу нерухомості» можна рефінансувати: - Один іпотечний кредит, наданий іншою кредитною організацією на цілі: Придбання / будівництва житлового об'єкта нерухомості Придбання / будівництва житлового об'єкта нерухомості і його капітальний ремонт / оплату інших невіддільних поліпшень До п'яти різних кредитів: Споживчі кредити, надані іншою кредитною організацією Автокредити, надані іншою кредитною організацією Кредитні картки, дебетові банківські картки з дозволеним овердрафтом, надані іншою кредитною організацією Споживчі та автокредити, надані Ощадбанком Рефінансування іпотечного кредиту обов'язково для отримання кредиту за продуктом «Рефінансування під заставу нерухомості».
Комісія за видачу кредиту		відсутнє
Забезпечення по кредиту		Застава об'єкта нерухомості: житлове приміщення (квартира в т.ч. в житловому будинку, що складається з однієї або декількох блок-секцій - «таун-хаус») житловий будинок кімната частина квартири або житлового будинку, що складається з однієї або декількох ізольованих кімнат (в т.ч. частина житлового будинку блокованої забудови - «таун-хаус») житлове приміщення з земельною ділянкою, на якій воно знаходиться У разі якщо нерухомість придбана за рахунок рефінансуються іпотечного кредиту, то вона може бути обтяжена іпотекою на користь первинного кредитора. Це обтяження знімається після погашення рефінансуються іпотечного кредиту, після чого нерухомість передається в заставу Банку. Якщо при придбанні об'єкта нерухомості не використовувалися кошти рефінансуються іпотечного кредиту, то такий об'єкт повинен бути вільний від обтяження правами третіх осіб / складатися під арештом (забороною).
Страхування		Добровільне страхування життя і здоров'я позичальника відповідно до вимог Банку.

Вік на момент надання кредиту	не менше 21 року
Вік на момент повернення кредиту по договору
Стаж роботи	не менше 6 місяців на поточному місці роботи і не менше 1 року загального стажу за останні 5 років **
залучення співпозичальників	Позичальник / Титульний созаемщик повинен бути позичальником / одним з співпозичальників по рефінансуються кредитами по рефінансуються житловим кредитом (тільки в разі, якщо він є чоловіком позичальника по рефінансуються житловим кредитом). При наявності в кредитних документах по рефінансуються житловим кредитом умов, відповідно до яких всі дії, пов'язані з його оформленням, отриманням, супроводом покладаються на конкретного співпозичальника, Позичальником / Титульним созаемщиком має виступати дана фізична особа. Вимоги до Созаємщиков (кам) аналогічні вимогам, що пред'являються до позичальника. Чоловік (а) Титульного співпозичальника не включається до складу Созаємщиков тільки у випадках: наявності чинного шлюбного договору, який встановлює режим роздільної власності на майно подружжя, в тому числі щодо нерухомості, відсутність у чоловіка (дружини) Титульного співпозичальника громадянства Російської Федерації.
громадянство	російська Федерація

Чоловік (а) Титульного співпозичальника є созаемщиком в обов'язковому порядку незалежно від його (її) платоспроможності та віку ***.

* Термін повернення кредиту повністю доводиться на працездатний або пенсійний вік позичальника / кожного з платоспроможних позичальників.

** На клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку, ця вимога не поширюється.

*** За винятком випадків наявності чинного шлюбного договору.

Для розгляду кредитної заявки необхідні:

• Паспорт позичальника / созаемщика з відміткою про реєстрацію;
• Документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);
• Документи, щодо фінансового стану та трудову зайнятість позичальника / созаемщика / поручителя
• 
  - номер кредитного договору
  
  
  - сума та валюта кредиту
  - процентна ставка
  - щомісячний платіж
  

  Дані відомості необхідно підтвердити шляхом надання в банк будь-якого із зазначених документів: кредитний договір, графік платежів, повідомлення про повну вартість кредиту, документ, що підтверджує зміну реквізитів Первинного кредитора.

• По кожному рефінансуються кредиту повинні бути надані відомості:
  - номер кредитного договору
  - дата укладення кредитного договору
  - термін дії кредитного договору та / або термін повернення кредиту
  - сума та валюта кредиту
  - процентна ставка
  - щомісячний платіж
  - платіжні реквізити Первинного кредитора (в тому числі реквізити рахунку для погашення рефінансуються кредиту)

  Для підтвердження зазначених відомостей необхідно надати в банк будь-який інший документ: кредитний договір, графік платежів, повідомлення про повну вартість кредиту, довідка / виписка про залишок заборгованості, що підтверджує зміну реквізитів первинного кредитора.

Банк залишає за собою право в ході розгляду заявки на кредит додатково вимагати у клієнта відомості про рефінансуються кредиті:

• про залишок позичкової заборгованості по рефінансуються кредиту з нарахованими відсотками
• про наявність / відсутність поточної простроченої заборгованості та простроченої заборгованості протягом останніх 12 місяців

Такі відомості повинні бути підтверджені документом від банку-кредитора по рефінансуються кредиту (довідкою, випискою або іншим документом). Відомості повинні бути актуальними на дату надання в Ощадбанк.

Про реквізити для погашення рефінансуються кредитів:

Платіжні реквізити, за якими буде направлятися сума для погашення кредиту в іншому банку, необхідно надати при наданні в банк первинного пакету документів. якщо ці реквізити зміняться в період часу між подачею заявки і видачею кредиту Банком, видача кредиту не відбудеться і кредитну заявку потрібно буде подати повторно із зазначенням нових реквізитів.

якщо рефінансує кредит був переведений / проданий в інший банк (Іншу організацію: наприклад в АІЖК), То при подачі заявки необхідно надати в Банк документ, що підтверджує зміну реквізитів для погашення рефінансуються кредиту.

Документи, які можуть бути надані після схвалення кредитної заявки:

• Документи за наданим застави (можуть бути надані протягом 90 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту)

У разі якщо Ви частково погашали рефінансує житловий кредит коштами материнського (сімейного) капіталу або материнський капітал використовувався при покупці нерухомості, що передається в заставу Банку, Вам необхідно отримати в органах опіки та піклування згоду на заставу нерухомості (на підставі п. 3 ст. 6 ФЗ -102 «Про іпотеку (заставі нерухомості)».

Кредит надається громадянам РФ у відділеннях Ощадбанку Росії:

• за місцем реєстрації позичальника і созаемщика;
• за місцем акредитації компанії Роботодавець позичальника / созаемщика;

Термін розгляду кредитної заявки

Не більше 8 робочих днів.

Порядок надання кредиту

Одноразово.

Порядок погашення кредит

Щомісячними ануїтетними (рівними) платежами.

Часткове або повне дострокове погашення кредиту

Здійснюється за заявою, що містить дату дострокового погашення, суму і рахунок, з якого буде здійснюватися перерахування грошових коштів. Дата дострокового погашення, що вказується в заяві, повинна припадати виключно на робочий день.
Мінімальний розмір достроково повертається кредиту необмежений.
Плата за дострокове погашення не стягується.

Неустойка за несвоєчасне погашення кредиту

Неустойка * за несвоєчасне погашення кредиту відповідає розміру ключової ставки Банку Росії, що діє на дату укладення Договору, з суми простроченого платежу за період прострочення з дати, наступної за датою настання виконання зобов'язання, встановленої Договором, по дату погашення Простроченою заборгованості за Договором (включно).

* За кредитними договорами, укладеними з 24.07.2016 р

Скористайтеся програмами страхування нерухомого майна (в рамках іпотеки), а також життя і здоров'я позичальника в ТОВ СК «Сбербанк Страхування» і ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя» - 100% дочірніх компаній ПАТ Сбербанк:

• Просте, зручне і швидке оформлення. Наприклад, при продовженні договору страхування, Вам не потрібно самостійно передавати його копію до Ощадбанку, документи відправляються автоматично
• Наявність можливості вирішення питання в режимі онлайн: від підписання договору страхування до врегулювання збитків по страховому випадку
• Умови програм страхування відповідають Вимогам до умов надання страхової послуги в рамках кредитних продуктів Ощадбанку 1
• Тариф по страхуванню / вартість страхування при пролонгації договору страхування на другий і наступні роки на 10% нижче
• При настанні страхової події можна звернутися в будь-яке відділення Ощадбанку, незалежно від того, де був оформлений договір
• Оформити поліс можна за кілька хвилин на сайті ДомКлік, на сайті страхових компаній - ТОВ СК «Сбербанк Страхування» і ТОВ СК «Сбербанк Страхування життя», або в будь-якому відділенні Ощадбанку.

Страхування життя і здоров'я за програмою «Захищений позичальник» 2

Що входить в програму?

Страхування здійснюється на випадок:

• Смерті Застрахованої особи
• Встановлення Застрахованій особі інвалідності або групи

Що ви отримуєте?

• Зниження ставки по іпотеці Ощадбанку до встановленого рівня в рамках умови «захищений кредит»;
• Тариф по страхуванню визначається індивідуально в залежності від статі і віку клієнта.

сайті.

Страхування іпотеки 3

Що входить в програму?

Страхування переданого в заставу майна (за винятком земельної ділянки) від ризиків загибелі, пошкодження.

Додаткові переваги:

• 1 місяць дії договору страхування додатково при оформленні у відділеннях Ощадбанку

З детальними умовами страхування можна ознайомитися на сайті.

1 Обов'язкові вимоги Банку до страхових компаній і умов надання страхової послуги зі страхування майна

2 Страхову послугу надає ТОВ СК «Сбербанк страхування життя». Ліцензія на здійснення страхування СЖ № 3692 (вид діяльності - добровільне страхування життя) видана Банком Росії безстроково. Свідоцтво про Державну 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Адреса: г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г. Режим роботи офісу: понеділок - п'ятниця з 08.00 до 20.00 МСК

3 Страхування нерухомого майна (іпотеки). Страхову послугу надає ТОВ СК «Сбербанк Страхування». Ліцензія Банку Росії на здійснення добровільного майнового страхування СІ № 4331, видана 05.08.2015 безстроково. Свідоцтво про Державну 1147746683479, www.sberbankins.ru Адреса: 115093, г. Москва, ул. Павловська, будинок 7, тел. 8 800 555 555 7, Режим роботи з понеділка по п'ятницю з 9:00 до 19:00 мск.

Рефінансування - операція, що передбачає отримання цільової позики для погашення наявної позики. Ощадбанк надає оптимальні умови переоформлення позик, узятих в цій організації або в стінах інших кредитних контор. У статті буде розглянуто, яким чином складається заяву на рефінансування кредиту, його детальний зразок і особливості оформлення.

Рефінансування є єдиною для позичальника можливістю уникнення виплати високих комісійних зборів за прострочення, а також скорочення навантаження по позиках. Все, що для цього потрібно - домогтися отримання кредиту з низьким відсотком і знайти можливість погашення нової позики без колосальних фінансових витрат для бюджету родини. Боржник наділяється незаперечним правом зберегти позитивну історію по кредитах і уникнути проблем з отриманням позик в подальшому часу.

Сбербанк рефінансує кредити інших банків

Справедливості заради варто помітити, що рефінансування є вигідною операцією для банку. Дійсно, в левової частки ситуацій кредитор готовий погодитися на зниження процентної величини з метою досягнення згоди з клієнтом. Це для фінансового інституту значно вигідніше, ніж постійно «полювати» на клієнта в безнадійних спробах стягнути борг. Скористатися подібним сервісом від Ощадбанку варто певним групам клієнтів, які бажають:

• погасити боргове зобов'язання по;
• домогтися зниження щомісяця виплачується за позикою суми;
• інтегрувати кілька кредитних зобов'язань в одне.

Застосувавши подібні послуги, клієнт має право одним дією погасити кілька різних позик і домогтися раціональних умов по ним.

Особливості програм рефінансування

За допомогою застосування даної опції можна домогтися кілька позитивних результатів:

• отримати позику в російських рублях;
• знайти зміна процентної ставки до 17% річних, призначення відбувається в індивідуальному порядку з обов'язковим урахуванням фінансового становища клієнтської сторони);
• отримати позику терміном до п'яти років;
• розмірний показник кредитного зобов'язання становить до 1 000 000 рублів.

Оформлення заявки в режимі онлайн в рамках даної організації неможливо. Щоб отримати гроші, необхідно з'явитися у відділення особисто і скласти запит. Зразок заяви на буде розглянуто далі.

Тонкощі проведення процедури

Якщо ставка відсотка, за якою оформлення позики відбувалося спочатку, виявилася для вас надмірно високою, то ви зможете знизити її за допомогою рефінансування. За допомогою застосування даної послуги ви зможете домогтися здешевлення дорогого для вас кредиту. В результаті виплатні операції будуть здійснюватися в рамках нової схеми. Для Ощадбанку не має значення, в якій банківській організації ви оформили позику, головне, щоб ви домоглися її повернення.

Крім цього, в якості додаткових переваг, які передбачає переоформлення іпотеки, можна виділити:

• відсутність комісійних відрахувань за послуги, що надаються з боку фінансової організації;
• вибір спеціальних умов для певних категорій позичальників;
• персональний підхід до розгляду заявної паперу та доданого набору документів;
• відсутність серйозних вимог щодо страхування позичальника.

Рефінансування дозволяє скоротити платежі

Які документи потрібні для переоформлення позики

Для звернення за рефінансуванням іпотечного кредиту в дану організацію необхідно забезпечити надання в іпотечний центр наступних документів:

• анкета-заява, заповнена по уніфікованому зразком, який буде розглянутий і вивчений згодом;
• посвідчення особи самого позичальника;
• дані про поручителів і гарантах угоди;
• довідка про офіційне працевлаштування та підтвердження факту отримання стабільного доходу;
• документи щодо заставного забезпечення.

Якщо оформлення іпотечного кредиту здійснено в рамках програми «Молода сім'я», То будуть потрібні додаткові документи:

• відксерокопіювати версія свідоцтва про шлюб;
• свідоцтво про народження дитини.

Деякі різновиди документації можуть бути передані в банківську організацію протягом 120 днів з моменту, коли банком буде прийнято рішення про видачу позики.

Умови рефінансування за ставками

Ці показники будуть мати безпосередню залежність від терміну, на який відбувається оформлення позики. Важливу роль відіграє і категорія позичальника. Домогтися економії на відсотках зможуть позичальники, які переоформлять позику на час до року. Іпотечна позичка, яка взята на часовий інтервал до 10 років, може рефінансуватися за 15,25%. Якщо мова йде про позику до 20 років - 15,5%. Якщо ж набуття сталося за терміном до 30 років, використовується показник 15,75%. Всі ці показники підлягають частим змінам. Тому, якщо ви оформили договір на умови 18%, ніхто і ніщо не завадить вам переоформити його згодом під 12%.

Ще одне програмне напрямок орієнтований на осіб, які вже мають діючі позики в сторонніх організаціях. В такому випадку визначення умов відбувається в індивідуальному порядку, виходячи з численних параметрів. Мінімально допустима ставка відсотка в даній ситуації становить 13,25%. Термін подання - до 30 років. Для підрахунку особливостей виплат можна скористатися спеціальним кредитним калькулятором.

Подати заяву потрібно особисто

Зразок заяви на зниження ставки

Вид заяву має цілком стандартний:

1. Зверху вказується, кому воно спрямоване (адресат за замовчуванням - ПАТ Сбербанк).
2. Потім вносяться дані заявника (мова йде про ПІБ, паспортних відомостях, орган, що видав документ, номер договірного угоди).
3. У текстовій частині заяви, пов'язаного зі зниженням ставки відсотка, необхідно повідомити про прохання щодо зменшення відсотків і проведення перегляду умов за конкретним договором кредитування.
4. Далі необхідно вказати конкретний спосіб, який найбільше підійде вам для отримання даних про прийняте рішення. Це може бути пошта, особиста явка в фінансову структуру, адреса електронної пошти, повідомлення смс.

Для розгляду банком заявки позичальника на кредит потрібна, в першу чергу, сама заявка-анкета. Знайти її можна на сторінці з описом програми перекредитування іпотеки (практично в самому низу під рубриками «Переваги» і «Процентні ставки»):

Документ скачується в форматі PDF і займає 7 сторінок. Основні пункти, які повинен заповнити позичальник:

• особисті дані;
• паспортні дані;
• контактна інформація;
• утворення;
• сімейний стан;
• адреса реєстрації;
• інформація про родичів;
• відомості про роботу і роботодавця;
• відомості про майно;
• відомості про запитуваній кредиті;
• відомості про об'єкт нерухомості під заставу;
• відомості про всі кредити позичальника, які він має намір рефінансувати в один;
• відомості про позичальників.

В анкеті Ощадбанку на рефінансування іпотеки є і перелік документів, які повинні до неї додаватися:

Довідку за формою банку (6 сторінок), що підтверджує дохід, теж можна скачати на сайті Ощадбанку.

Крім цього, позичальник повинен надати пакет документів по рефінансуються кредитним договором:

• номер;
• дата укладення;
• термін дії;
• сума і валюта;
• процентна ставка;
• щомісячний платіж;
• платіжні реквізити банку (обов'язково реквізити рахунку для погашення кредиту).

Краще, якщо клієнт принесе первинний договір і графік платежів, де є вся необхідна інформація для Ощадбанку. У разі, якщо реквізити змінилися, потрібно надати документ з підтвердженням цього факту.

У списку обов'язкових документів немає довідки про залишок заборгованості з відсотками і довідки про відсутність простроченої заборгованості, але Сбербанк може їх вимагати при розгляді заяви. Ці папери дійсні протягом місяця.

Якщо банк, в якому був узятий кредит, був викуплений іншим банком, то цю інформацію теж потрібно підтвердити довідкою.

Пакет документів для рефінансування іпотеки в Ощадбанку

Документи для рефінансування іпотеки в Ощадбанку в 2017 році

Список і інформація по паперах, які потрібно зібрати вже після схвалення заяви-анкети, теж доступні для скачування на сайті Ощадбанку (5 сторінок). Приклад (сторінка №1 без виносок):

Ці документи на заставну нерухомість потрібно пред'явити в банк протягом 90 календарних днів з дня схвалення заявки.