Contoh hipotek Sberbank hipotek. Hipotek di sebuah apartemen dengan pinjaman hipotek ke bank tabungan. Dokumen semacam itu akan diperlukan untuk mengevaluasi apartemen

Menurut undang-undang, hipotek disertai dengan persiapan satu paket dokumentasi. Termasuk pendaftaran hipotek hipotek di Sberbank setelah penyerahan rumah dan saat membeli rumah jadi.

Real estat dijanjikan: cara menyusun dokumen dengan benar

Pinjaman hipotek diterbitkan terhadap keamanan real estat. Sebagai jaminan atas pinjaman, Anda dapat menyediakan bank dengan apartemen (tersedia atau dibeli), rumah, kavling, garasi, rumah pedesaan. tentang keamanan real estat yang ada dapat ditemukan di sini. Dokumen yang meresmikan jenis jaminan ini disebut hipotek, yang diisi oleh penggadaian dan disimpan di Sberbank hingga pinjaman dilunasi.

Apa yang dimaksud dengan hipotek di apartemen dengan hipotek di Sberbank dengan kata sederhana: ini adalah dokumen tentang hipotek yang mendukung bank dari properti tempat tinggal yang diperoleh.

Menurut undang-undang, hipotek atas sebuah apartemen dengan hipotek dari Sberbank atau lembaga kredit lain adalah jaminan yang juga dapat dijadikan jaminan. Sberbank memiliki hak untuk mentransfer jaminan ini ke lembaga keuangan lain sebagai jaminan atas sumber daya keuangan yang diambil olehnya. Organisasi keuangan dan kredit berkewajiban untuk menginformasikan klien tentang pengalihan agunan hipotek: melalui surat pribadi atau informasi pos di situs webnya sendiri. Dalam kasus penolakan untuk melunasi pinjaman, apartemen yang digadaikan akan menjadi milik bukan bank utama tempat pinjaman itu diambil, tetapi bank - pemegang hipotek.

Transfer jaminan ke bank lain untuk pemberi gadai tidak mengubah apa pun: jumlah pembayaran bulanan, persyaratan hipotek, detail cabang bank tetap sama.

Melakukan hipotek atas hipotek di Sberbank adalah proses bertanggung jawab yang membutuhkan perhatian. Semua poin harus diperiksa, data pribadi diperiksa dengan cermat. Bentuknya cocok:

• informasi tentang pemberi gadai: nama belakang, nama, patronim;
• seri, nomor paspor, di mana dan kapan diterbitkan;
• data tentang debitur;
• jika apartemen dimiliki bersama - informasi tentang pemilik lain;
• informasi tentang bank - penerima gadai asli: nama, lokasi, nomor izin, tanggal penerbitan, badan hukum yang mengeluarkan izin;
• informasi tentang perjanjian hipotek: nomor, tanggal, tempat kesimpulan;
• jumlah pinjaman dalam rubel;
• periode pengembalian dalam beberapa bulan;
• jumlah bunga pinjaman;
• saldo jumlah pinjaman pada saat penandatanganan hipotek;
• informasi tentang subjek hipotek: alamat, jumlah kamar, lantai;
• data tentang sitaan;
• perkiraan nilai agunan;
• tanggal, nomor pendaftaran kepemilikan apartemen;
• informasi tentang pendaftaran hipotek;
• saat mentransfer hipotek - informasi tentang pemilik barunya, tanggal transfer, detail kontrak.

Setelah diisi dan ditandatangani oleh para pihak, hipotek terdaftar di otoritas teritorial Rosreestre. Layanan pendaftaran dibayar oleh debitur, kecuali ditentukan lain oleh perjanjian hipotek.

Hipotek dibuat dalam satu salinan, jadi peminjam disarankan untuk membuat salinannya, membubuhkan nomor pendaftaran dan menyimpannya sampai pembayaran penuh hipotek. Ketika dipindahkan ke lembaga keuangan lain atau hilang, akan lebih mudah untuk memulihkannya.

Penilaian real estat dan informasi lain tentang properti yang dijaminkan

Untuk pendaftaran keamanan hipotek, peminjam harus memberikan sejumlah dokumen yang mengkonfirmasikan kepemilikan apartemennya, nilai perkiraannya. Untuk hipotek hipotek di Sberbank, diperlukan dokumen-dokumen berikut:

• paspor pemilik rumah tanggungan dan pemilik apartemen lainnya;
• ekstrak asli dari USRR;
• sertifikat pendaftaran kepemilikan peminjam;
• perjanjian jual beli, donasi, pertukaran, akta pemberian;
• dokumen tentang nilai penilaian properti;
• paspor teknis untuk properti yang digadaikan;
• persetujuan notaris dari pasangan untuk hipotek perumahan;
• izin asli dari otoritas perwalian untuk hipotek apartemen, jika salah satu pemiliknya adalah anak-anak.

Jika menurut akad nikah, hak eksklusif kepemilikan tempat tinggal hanya dimiliki salah satu pasangan, maka akad nikah asli harus diserahkan ke bank.

Dokumen tentang penilaian perumahan yang didukung hipotek harus berisi informasi tentang subjek penilaian: rencana teknis apartemen, jenis perbaikan, kondisi, tingkat keausan. Perhitungan nilai pasar real estat dipengaruhi oleh ketersediaan infrastruktur sosial di wilayah lokasi, kenyamanan persimpangan transportasi, signifikansi sosial, dll. Catatan yang menyertai harus berisi foto-foto objek tersebut.

Dalam sebuah apartemen yang dialihkan untuk mengamankan hipotek, debitur tidak memiliki hak untuk melakukan pembangunan kembali tanpa memberi tahu pemberi pinjaman.

Kapan dan bagaimana menerbitkan hipotek atas hipotek di Sberbank setelah penyerahan rumah

Ketika hipotek diterbitkan untuk hipotek Sberbank, itu tergantung pada saat kepemilikan objek dialihkan kepada pembeli. Pendaftaran hipotek berdasarkan undang-undang, yaitu ketika membeli real estat dengan daya tarik dana pinjaman, dilakukan bersamaan dengan pendaftaran kepemilikan. Oleh karena itu, untuk bangunan baru, dokumen akan disiapkan oleh karyawan Sberbank setelah rumah tersebut tidak hanya dibangun, tetapi diadopsi oleh komisi negara dan pemilik masa depan.

Akord terakhir dalam pendaftaran penyelesaian konstruksi adalah penandatanganan sertifikat penerimaan. Setelah persetujuan dokumen ini, Anda dapat menyiapkan dokumentasi yang diperlukan untuk pendaftaran negara, termasuk hipotek.

Prosedur ini dapat dilakukan di Rosreestr atau di salah satu MFC. Pemilik masa depan dapat memberikan dokumen:

• sendiri;
• melalui notaris;
• melalui Sberbank, tetapi hanya jika objek tersebut tidak diperoleh dalam kepemilikan bersama, tetapi, misalnya, dalam kepemilikan bersama, tetapi tidak lebih dari dua pemilik, dan transaksi dilakukan oleh para pihak secara pribadi, tanpa melibatkan peserta lain yang bertindak melalui kuasa;
• dengan banding kepada perwakilan pengembang, ketika dokumentasi untuk semua objek diserahkan untuk pendaftaran pada waktu yang sama. Ini biasanya merupakan prosedur yang panjang.

Opsi pertama adalah yang paling hemat, namun, kehadiran orang yang berwenang dari perusahaan konstruksi selama pendaftaran negara masih diinginkan. Semua opsi lain melibatkan pembayaran pendapatan komisi kepada pemain.

Manajer hipotek biasanya menceritakan tentang prosedur dalam situasi tertentu. Ia juga akan menjelaskan cara mendapatkan hipotek dari Sberbank untuk mendaftarkan hak milik. Biasanya bank menyiapkan dokumen ini oleh spesialisnya sendiri berdasarkan dokumentasi yang diberikan oleh klien. Daftar dokumen yang diperlukan mirip dengan yang dijelaskan untuk kasus pembelian rumah jadi, tetapi alih-alih perjanjian jual beli apartemen, perjanjian penyertaan ekuitas disediakan.

Di mana hipotek hipotek Sberbank disimpan: salinan pertama akan tetap pada Sberbank, dan salinan kedua ditransfer ke Rosreestr untuk disimpan saat mendaftarkan kepemilikan dan hipotek.

Hipotek di sebuah apartemen dengan hipotek Sberbank setelah pelunasan utang

Pembayaran kembali hipotek adalah momen penting, tetapi hubungan dengan Sberbank dan otoritas pendaftaran tidak berakhir di sana. Ketika hutang telah dilunasi, Anda perlu menghubungi bank dengan permohonan penerbitan hipotek. Waktu tanggapan kreditor atas banding tersebut adalah 14-30 hari. Fakta bahwa dimungkinkan untuk menerima dokumen akan dilaporkan melalui telepon.

Penting untuk memeriksa hipotek apakah ada tanda bahwa kewajiban peminjam telah dipenuhi secara penuh, dan Sberbank tidak memiliki klaim terhadapnya. Informasi ini disertifikasi oleh tanda tangan dari perwakilan resmi bank dan segelnya.

Setelah itu, Anda perlu menghubungi Rosreestr. Di sana terjadi penyerahan:

• perjanjian partisipasi ekuitas;
• sertifikat kepemilikan atau perpanjangan ekstrak dari USRR, jika transaksi dilakukan setelah 01.01.2017;
• hak Tanggungan.

Pendaftaran akan memakan waktu lama. Hasil tindakan: pemilik rumah akan diberikan perjanjian partisipasi ekuitas, di sisi sebaliknya mereka akan memberi cap yang menyatakan fakta bahwa hipotek telah ditarik, serta ekstrak diperpanjang baru dari USRR, di mana akan ada tanda hubung di baris "Hutang", yang berarti bahwa sekarang perumahan dapat dibuang dengan bebas.

Jika, karena satu dan lain alasan, hipotek itu hilang, Anda dapat mengajukan hipotek duplikat pada hipotek di Sberbank.

Dalam hal ini, Anda perlu memantau dengan cermat bahwa versi baru sama persis dengan versi aslinya. Untuk melakukan ini, disarankan untuk membuat fotokopi dokumen pendaftaran kepemilikan saat menerima hipotek asli pada tahap mentransfer dokumen pendaftaran kepemilikan ke Rosreestr.

Pendaftaran pinjaman hipotek adalah proses hukum yang kompleks, di mana masing-masing pihak berusaha melindungi kepentingannya. Organisasi keuangan yang bertindak sebagai kreditor sangat mengkhawatirkan keamanan dananya. Dan ini tidak mengherankan: ketika mengeluarkan pinjaman besar untuk waktu yang lama, bank berada pada risiko yang serius. Risiko hanya dapat dikurangi dengan mengorbankan real estat yang dijaminkan. Untuk inilah hipotek dibuat di sebuah apartemen dengan hipotek di Sberbank, yang disimpan di cabang perusahaan sampai peminjam melunasi hutangnya dan membayar bunga pinjaman.

Sederhana saja: pengalihan real estat sebagai jaminan sebagai jaminan pinjaman harus dikonfirmasi dengan dokumen yang sesuai. Salah satunya adalah hipotek, ditandatangani oleh peminjam dan terdaftar di Rosreestr. Dengan bantuannya, organisasi perbankan akan dapat mencapai pembayaran hutang atau kompensasi kerugian jika klien menolak untuk memenuhi kewajibannya.

Tetapi hipotek bukan hanya sertifikat atau ekstrak resmi biasa. Ini juga merupakan sekuritas terdaftar yang dapat dioperasikan di pasar keuangan. Pemegang memiliki hak untuk menjualnya, mentransfernya ke pihak ketiga atau menggunakannya dengan cara lain yang diizinkan oleh hukum Rusia.

Undang-undang Hipotek menetapkan daftar informasi yang harus ditentukan dalam obligasi hipotek tanpa gagal. Itu termasuk:

• Nama kertas dan tanggal pembuatannya.
• Nama-nama pihak dengan indikasi persyaratan dan informasi kontak.
• Dasar untuk membuat kesepakatan dan daftar kewajiban pihak yang digadaikan dan penerima gadai.
• Tanda Rosreestr pada pendaftaran formulir negara.

Keaslian dokumen dikonfirmasi dengan tanda tangan dan segel dari orang yang berwenang. Tidak adanya salah satu item di atas akan membatalkan hipotek.

Pengisian sampel

Saat ini tidak ada standar tunggal untuk desain. Setiap bank memiliki bentuknya sendiri yang digunakan untuk menyusun dokumen agunan. Contoh hipotek untuk apartemen dengan hipotek tidak tersedia di situs web Sberbank. penyusunan dokumen dilakukan oleh pegawai bank. Kami menyarankan, untuk membiasakan diri, mempelajari contoh yang disajikan di bawah ini:

Bagaimana cara mendapatkan KPR di Sberbank?

Untuk mendapatkan hipotek atas sebuah apartemen dengan hipotek di Sberbank, Anda harus terlebih dahulu menyiapkan dokumen-dokumennya. Dan, tentunya, diskusikan prosedur pendaftaran dengan karyawan perusahaan yang terlibat dalam mendukung transaksi Anda.

Daftar dokumen

Hipotek harus secara jelas mencerminkan jumlah pinjaman dan nilai penilaian apartemen. Oleh karena itu, untuk pendaftarannya, bank perlu menyediakan dokumen-dokumen berikut:

• paspor warga negara Federasi Rusia (baik pemohon sendiri dan pemilik rumah masa depan lainnya, jika apartemen itu terdaftar untuk beberapa orang);
• paspor teknis dari properti yang digadaikan;
• ekstrak asli dari USRR;
• dokumentasi pelaporan yang menunjukkan nilai pasar tempat tersebut, yang dibuat oleh lembaga ahli independen;
• perjanjian hipotek disepakati antara pemberi pinjaman dan organisasi perbankan.

Daftar ini belum final dan dapat ditambah tergantung pada spesifikasi transaksi. Untuk mengetahui dokumen apa untuk hipotek di apartemen dengan hipotek di Sberbank yang diperlukan dalam kasus Anda, konsultasikan dengan manajer kredit Anda.

Tahapan pendaftaran

Obligasi hipotek dibuat setelah penandatanganan perjanjian pinjaman. Urutan prosedur ditentukan oleh instruksi internal organisasi. Di Sberbank, proses registrasinya adalah sebagai berikut:

• Latihan. Pemberi pinjaman mengumpulkan dokumen yang diperlukan dan mengisi formulir hipotek. Biasanya, formulirnya disiapkan oleh petugas kredit bank. Namun, jika ada hal yang membuat Anda bertanya, Anda dapat meminta untuk sedikit mengubah isi dokumen;
• Registrasi. Jaminan hipotek ditandatangani oleh peminjam dan perwakilan Sberbank dan disertifikasi oleh segel lembaga keuangan. Sebuah aplikasi disusun ke Rosreestr untuk pendaftaran transaksi, yang ditransfer ke cabang Layanan Kadastral Federal bersama dengan tanda terima untuk pembayaran tugas negara (1000 rubel);
• Mulai berlakunya perjanjian. Sehari setelah menghubungi Rosreestr, hipotek asli yang terdaftar dikirim kembali ke Sberbank. Di mana itu akan disimpan sampai klien memenuhi semua persyaratan perjanjian hipotek.

Hipotek hipotek di Sberbank dibuat dalam satu salinan. Selama pendaftaran transaksi, karyawan ruang kadaster menyiapkan duplikat untuk arsip. Jika peminjam juga ingin memiliki salinan dokumen tersebut di tangannya, ia perlu membuat salinannya sendiri atau bertanya kepada pegawai bank tentang hal itu pada saat penandatanganan perjanjian hipotek.

Cara mendapatkan hipotek setelah melunasi hipotek Anda

Pendaftaran hipotek hipotek di Sberbank tidak lebih dari 2-3 hari. Lebih lama lagi harus menunggu penerbitan kertas ini setelah pembayaran hipotek. Sebagai aturan, itu dikembalikan ke peminjam dalam waktu seminggu setelah melakukan pembayaran pinjaman terakhir. Namun terkadang masa tunggu bisa bertambah hingga 1 bulan.

Jika lebih dari 30 hari telah berlalu sejak saat menghubungi cabang bank, dan hipotek belum dikembalikan kepada Anda, Anda memiliki hak untuk mengajukan ke pengadilan dengan klaim untuk meminta dokumen. Atau tulis keluhan ke Bank Sentral Federasi Rusia dengan permintaan untuk campur tangan dalam konflik dan juga memantau situasi.

Hasil

Hipotek untuk sebuah apartemen dengan hipotek di Sberbank dibuat sesuai dengan aturan dan regulasi yang ditetapkan oleh hukum federal (Undang-undang Federal No. 102-FZ 16 Juli 1998). Setelah memberikan semua dokumen yang diperlukan, manajer pinjaman Anda akan menyiapkan formulir, menawarkan untuk membacanya dan menandatangani. Pelajari dokumen yang diusulkan dengan cermat sebelum menandatangani. Jika memungkinkan, buat salinannya sebelum dikirim ke Rosreestr.

Sberbank adalah raksasa pasar kredit yang telah bertahan dari semua kesulitan masalah ekonomi di Rusia. Stabilitas dan keberlanjutan organisasi perbankan ini ditentukan oleh pendekatan yang tepat untuk masalah peminjaman: persyaratan untuk pelanggan, agunan untuk pinjaman besar, dll. Dalam memperoleh hipotek dari Sberbank, hipotek mengambil tempat penting. Pengalaman ini diadopsi oleh bank lain di Rusia. Apa itu dokumen hipotek apartemen? Untuk apa dan bagaimana itu digunakan? Apa masa berlaku dan di mana mendapatkan sampel?

Hipotek di apartemen dengan hipotek - apa itu?

Ini adalah dokumen pribadi khas yang dibutuhkan bank untuk asuransi. dalam kasus non-pembayaran jumlah hipotek - jaminan yang mengkonfirmasikan solvabilitas dan niat serius untuk membayar dari klien.

Persyaratan penyusunan dan bentuknya tercermin dalam:

• seni. No. 6 - menentukan hak untuk mendaftarkan janji, dikonfirmasi;
• No. 10 - menentukan legalitas formulir, yang dianggap legal hanya setelah negara. Registrasi;
• Nomor 13 - mengatur hak-hak mengenai tempat tinggal dan kepemilikan properti warga negara yang digadaikan, untuk siapa hipotek hipotek di apartemen dibuat;
• No. 14 - isi formulir, yang menjelaskan informasi tentang objek yang dijaminkan dengan indikasi biaya yang dinilai oleh seorang ahli. Objek apa pun yang disetujui oleh bank dapat bertindak seperti itu.

Secara hukum, formulir tersebut diklasifikasikan sebagai sekuritas. Hipotek hipotek dari Sberbank dan lembaga keuangan lainnya adalah dokumen standar yang dibuat dalam bentuk yang dapat dimengerti oleh siapa pun. Sampel digunakan.

Kapan dikeluarkan?

Dokumen tentang hipotek apartemen dibuat pada tahap transaksi setelah prosedur penilaian - dokumen wajib, yang tanpanya Sberbank dapat menolak memberikan pinjaman. Formulir yang dibuat memberi tahu klien bahwa jika pinjaman tidak dibayar, objeknya menjadi milik bank, dan bank itu sendiri atas pengembalian dana dalam keadaan apa pun. Formulir terdaftar disimpan oleh bank penerima gadai.

Jangka waktu pendaftaran hipotek atas hipotek dari Sberbank bergantung pada jenisnya:

• oleh hukum - hipotek yang diterbitkan oleh bank saat kontrak dibuat;
• berdasarkan perjanjian - dengan pengenalan klausul dan ketentuan tambahan. Prosedurnya melibatkan kesepakatan tambahan.

Bank, sebagian besar, menggunakan opsi pertama karena kenyamanannya. Contoh dapat dilihat oleh setiap klien pada sumber daya Sberbank, atau dapat ditemukan di cabang bank mana pun. Seluruh masa berlaku formulir disimpan di cabang Sberbank.

Daftar dokumen yang diperlukan

Daftar sekuritas mencakup sertifikat atas permintaan pinjaman itu sendiri, dan dokumen penilaian untuk objek:

• paspor;
• konfirmasi solvabilitas;
• ekstrak dari USRR;
• bukti dokumenter tentang hak atas objek tersebut, misalnya formulir untuk penjualan real estat;
• sertifikat penerimaan;
• keterangan dan sertifikat pendaftaran;
• penilaian agunan.

Contoh penilaian ahli, hipotek, dan formulir lainnya disediakan di Sberbank. Seluruh paket kertas disimpan oleh pemberi pinjaman.

Jangka waktu validitas hipotek di apartemen dengan hipotek

Penilaian hipotek di sebuah apartemen dengan hipotek di Sberbank diatur oleh Undang-Undang Federal Federasi Rusia No. 102, Pasal 14 merujuk proses ke kewajiban. Validitas dokumen dibatasi oleh kontrak , tetapi secara otomatis diperpanjang jika kontrak / perjanjian pinjaman diperpanjang, atau jika ada perubahan jadwal pembayaran pinjaman.

Selama ini, formulir penilaian dan dokumennya sendiri disimpan oleh penerima gadai , misalnya, di VTB, jika hipotek di sebuah apartemen dilakukan di bank ini. Setelah masa berlakunya habis, dan dalam kasus pembayaran kembali pinjaman, sitaan akan dihapus dari apartemen, dan tetap dalam kepemilikan klien bank. Contoh kepemilikan (sertifikat) dapat dilihat pada sumber daya khusus.

Contoh hipotek untuk apartemen dengan hipotek

Contoh - dokumen standar yang menjadi dasar hipotek terdaftar dibuat atas properti di bawah hipotek.

Undang-undang mewajibkan pengenalan item wajib dan mengisi dengan benar:

• rincian lengkap penerima gadai;
• rincian Pembayaran;
• data pemilik pertama rumah susun / objek agunan lainnya yang sedang dilakukan jual beli;
• melengkapi data obyek dan penilaian ahli;
• data pemilik baru (peminjam);
• metode dan jatuh tempo hipotek dengan tanggal pastinya.

Sampel, setelah diisi, harus didaftarkan di kamar daerah. Masa berlaku sama dengan jangka waktu hubungan kontraktual pada pinjaman hipotek untuk apartemen. Disimpan di bank. Informasi tambahan harus diperoleh di cabang bank yang Anda rencanakan untuk melamar, atau ditemukan di sumber daya resmi organisasi perbankan. Di sana Anda juga dapat menemukan daftar lengkap dokumen yang diperlukan untuk pendaftaran.

Hipotek di apartemen adalah dokumen yang menyatakan hak untuk mengajukan klaim atas pembayaran hutang dan pengumpulan real estat yang digadaikan. Contoh disajikan di situs web Sberbank untuk diisi sendiri oleh klien saat mendaftarkan hipotek perumahan:

1. Nama dokumen itu adalah "Hipotek".
2. Informasi tentang penerima gadai.
3. Informasi tentang pemberi gadai (peminjam atau 3 orang).
4. Informasi tentang lembaga kredit - penerima hipotek.
5. Tentang perjanjian pinjaman.
6. Mengenai besarnya pinjaman, suku bunga, prosedur penghitungannya.
7. Tentang jadwal pembayaran hutang.
8. Tentang benda tak bergerak - subjek janji.
9. Tentang biaya apartemen.
10. Atas hak pemberi gadai diperoleh atas dasar pendaftaran negara.
11. Tentang menyediakan.
12. Tanda tangan klien (peminjam bersama dan penjamin), bank.
13. Pendaftaran pinjaman hipotek.
14. Tanggal hipotek diberikan.

Peraturan hukum

Penyusunan KPR dilakukan dengan mempertimbangkan beberapa karakteristik:

• Pendaftaran dilakukan untuk individu (dokumen terdaftar).
• Perumahan yang dibeli berfungsi sebagai jaminan.
• Dokumen tersebut mengatur semua aturan transaksi hipotek yang terkait dengan hubungan antara bank dan klien.
• Masa berlaku sesuai dengan tanggal perjanjian pinjaman.

Dokumen tersebut dibuat pada hari penjualan dan pembelian perumahan dan perjanjian hipotek, diperkuat dengan sisa dokumen yang dikirim ke otoritas pendaftaran negara untuk hak real estat. Semua lembar harus diberi nomor dan dijahit menjadi satu.

Saat pendaftaran hak atas apartemen selesai, perwakilan dari otoritas pendaftaran negara menunjukkan data hipotek tentang hak (properti dan pinjaman hipotek), membubuhkan tanda tangan dan segel, mengembalikan dokumen tersebut ke Sberbank dan mencantumkan tanggal transfer ke penerima hipotek. Hipotek terdaftar memiliki nomor individu, itu akan ditunjukkan dalam pemberitahuan pembayaran.

Penting untuk diketahui! Jika ditemukan kesalahan dalam proses pengisian data, maka diperlukan koreksi aktual dalam bentuk eksplisit dan sertifikasi.

Eksekusi dokumen

Hipotek digunakan untuk tampilan rinci dari masalah utama hubungan hukum antara bank dan klien, deskripsi objek agunan.

Subbagian 1: tentang pemberi gadai

Informasi tersebut disajikan dalam bentuk berikut:

• NAMA LENGKAP. ditunjukkan dengan huruf kapital di kolom yang sesuai, mirip dengan entri di paspor.
• Hari, bulan dan tahun lahir ditunjukkan dengan angka: 2 digit dan 4 digit.
• Nama dokumen ditulis dengan huruf kapital, dan nomornya - dalam angka.
• Tempat pendaftaran dimasukkan di kolom yang ditandatangani oleh kota, distrik, wilayah, jalan atau jalan, jumlah rumah atau apartemen. Pengisian dokumen secara manual dan elektronik diperbolehkan.

Paragraf 2: Tentang Debitur

Informasi dimasukkan dengan analogi dengan bagian sebelumnya, dengan mempertimbangkan poin-poin khusus:

• Jika peminjam dan pemberi gadai adalah orang yang sama, informasi berulang akan dimasukkan.
• Untuk beberapa peminjam, formulir terpisah diperlukan untuk masing-masing peminjam.
• Anak di bawah umur tidak bisa menjadi peminjam.

Semua informasi yang diberikan harus digandakan dalam transaksi hipotek.

Bagian 3: penerima gadai pertama

Biasanya penerima gadai pertama adalah badan hukum. Saat menampilkan informasi tentang dia, Anda perlu mengisi sejumlah poin:

• Nama organisasi.
• Lisensi (nomor dan tanggal penugasan, nama badan yang berwenang).
• Alamat lokasi perusahaan (kota, jalan, rumah).
• rekening koresponden, BIK dan TIN.

Bagian 4: keamanan

Pinjaman perumahan itu sendiri dan rincian dasarnya akan dipertimbangkan. Penting untuk menunjukkan jumlah pinjaman, jangka waktu dan biaya bunga, dengan tunduk pada sejumlah persyaratan:

• Dasar kewajiban pembayaran adalah transaksi hipotek (penting untuk menunjukkan nomor, tanggal dan tempat penyelesaian kontrak).
• Jumlah dan bunga dimasukkan dalam format digital dan modal.
• Persyaratan pinjaman ditunjukkan dalam beberapa bulan.
• Jumlah pembayaran reguler sesuai dengan jumlah per bulan.

Tujuan menarik pinjaman adalah untuk membeli apartemen.

Bagian 5: subjek pinjaman hipotek

Daftar data real estat meliputi:

• Alamat, ruang keluarga, jumlah kamar.
• Bahan yang digunakan untuk membangun rumah dan lantai.
• Tidak ada sitaan.

Paragraf 6: Data tentang hak pihak yang digadai

Untuk mengisi bagian ini, Anda harus memiliki informasi berikut:

• Tentang hak milik atas properti tempat tinggal.
• Sebutkan otoritas yang mendaftarkan apartemen untuk klien Sberbank.
• Nomor dan tanggal pendaftaran, nama pendaftar.

Informasi tersebut disertifikasi dengan stempel pendaftaran negara.

Pasal 7: Data tentang pendaftaran negara

Dengan analogi dengan bagian sebelumnya, otoritas pendaftaran negara, nomor dan tanggal sertifikasi ditentukan. Di bagian bawah ada nama peminjam dan pemberi gadai, tanda tangan, cap pegawai negeri.

Bagian 8: tanggal penerbitan

Blok tersebut diharuskan mencantumkan tanggal ketika properti itu dipindahkan ke pemegang pertama. Selain itu, nama otoritas pendaftaran dan tanda tangannya dimasukkan, segel dibubuhkan.

Dalam dokumen lengkap, semua lembar diberi nomor di sudut kanan atas. Kemudian mereka dijahit, pencatat membubuhkan tanda tangan dan segel.

Fitur pendaftaran

Saat mendaftar ke lembaga pemerintah, dokumen harus dipenuhi kepatuhan penuh dengan persyaratan yang diatur oleh undang-undang tentang pinjaman hipotek diperlukan. Jika tidak, pegawai negeri akan menolak pendaftaran. Bank terlibat dalam proses ini:

1. Membuat kesepakatan dengan klien.
2. Mengonfirmasi hipotek (menurut hukum, klien harus terlibat dalam persiapannya, tetapi dalam praktiknya, karyawan Dewan Keamanan Federasi Rusia berusaha membantu peminjam dengan dokumen).
3. Dikirim ke Fed (melalui surat).
4. Mendapat dokumen asli yang terdaftar.

Penyimpanan dokumen

Sepanjang periode penyelesaian kewajiban kredit, hipotek disimpan di Sberbank atau dialihkan kepada pihak ketiga (jika keadaan tertentu muncul).

Pengembalian hipotek

Dokumen asli dikembalikan ke klien dengan alasan berikut:

• Dengan penyelesaian penuh kewajiban hutang dalam ketentuan yang ditentukan dalam kontrak.
• Dalam kasus pembayaran lebih awal.

Saat melunasi pinjaman, lembaga kredit memberikan tanda yang menegaskan penyelesaian kewajiban, memberikan dokumentasi klien (dengan sertifikat pembayaran penuh dan hipotek) untuk pendaftaran negara dan pembatalan jaminan dalam bentuk perjanjian hipotek dan hipotek. Waktu yang diberikan bank untuk memberikan hipotek asli kepada klien adalah 2 minggu.

Bersama dengan hipotek, bank mentransfer ke klien sekuritas lain yang diperlukan untuk menghilangkan beban dari objek yang dipinjamkan:

• Surat dari Sberbank kepada otoritas pendaftaran negara. Ini menegaskan pelunasan penuh pinjaman dengan lembaga kredit.
• Surat kuasa dari lembaga keuangan untuk menyerahkan dokumentasi ke lembaga pemerintah.
• Konfirmasi tertulis tentang fakta penerimaan dan transfer dokumen.

Makalah tambahan yang dibutuhkan dari klien:

• Paspor (fotokopi).
• Konfirmasi hak atas real estat.

Saat dokumen diserahkan ke lembaga pemerintah, catatan pinjaman hipotek ditutup dalam 3 hari. Hal ini memberikan hak kepada pemilik real estat untuk menerima dokumen kepemilikan baru, tanpa tanda Dewan Keamanan RF, yang dikenakan biaya tambahan oleh peminjam.

Bagaimana cara menghapus beban melalui pengadilan?

Ada sejumlah alasan yang tidak memperbolehkan penarikan agunan dengan cara standar: dalam kasus kehilangan hipotek atau dalam situasi yang diperselisihkan. Klien memiliki hak untuk mengajukan klaim di pengadilan (dengan pembayaran penuh kewajiban). Prosesnya dilakukan dalam beberapa tahap:

1. Penerimaan dalam pendaftaran negara penolakan untuk menarik keamanan.
2. Mengajukan gugatan.
3. Keputusan pengadilan untuk menarik keamanan.
4. Pengadilan membuat keputusan tertulis, menyerahkan pendaftaran negara.
5. Penghapusan sitaan.

Kehilangan hipotek

Dalam kasus kehilangan hipotek oleh bank, diperlukan untuk memberikan fotokopi, dan meletakkan pada dokumen kedua sebuah prasasti - duplikat. Orang yang tertarik dalam hal ini adalah klien, ini membutuhkan kepatuhan dengan aturan berikut:

• Fiksasi tertulis saat-saat tentang penandatanganan hipotek.
• Fotokopi dokumen penting untuk menghindari perselisihan lebih lanjut.
• Berkonsultasi dengan pengacara yang mengkhususkan diri dalam pinjaman hipotek.

Pengalihan hak

Hipotek menyederhanakan "penjualan" pinjaman jika Sberbank tidak dapat menyimpannya di neraca dan mentransfernya ke lembaga kredit lain, atau perusahaan pembiayaan kembali. Proses tersebut tidak disertai dengan risiko bagi klien, karena transaksi yang dilakukan sebelumnya tetap valid. Pembayaran pinjaman berlanjut dengan mode yang sama. Hanya detail perusahaan yang diubah. Dalam kasus transfer atau penjualan dokumen (kepada individu atau badan hukum), karyawan Sberbank diharuskan untuk memberi tahu klien tentang hal ini.

Hipotek memudahkan transfer pinjaman ke pihak ketiga. Dengan tidak adanya hipotek, kesulitan muncul dalam transaksi penugasan (penjualan) pinjaman - diperlukan untuk membuat kesepakatan tentang pengalihan hak atas pinjaman dan hipotek, pendaftarannya. Jika ada banyak pinjaman untuk dijual, 2 dokumen duplikat harus disiapkan untuk setiap pinjaman. Kemudian bawa semua dokumen tersebut ke lembaga pemerintah untuk didaftarkan ulang.

Dan jika Anda memiliki hipotek yang mengesahkan 2 hak sekaligus, itu cukup untuk mencantumkan di dokumen tulisan "Transfer hak berdasarkan kontrak (sebutkan nomor dan tanggal)". Tidak diperlukan pendaftaran lebih lanjut.

Sifat kebutuhan manusia sedemikian rupa sehingga kepuasan mereka seringkali tidak dapat ditunda sampai masa depan, ketika uang tunai yang tersedia memungkinkan untuk melakukan pembelian yang didambakan. Keinginan untuk menjadi pemilik suatu objek, misalnya, apartemen atau rumah pribadi, dibenarkan oleh kebutuhan nyata saat ini, di mana tingkat kepuasan seseorang terhadap kehidupan bergantung pada kepuasan.

Membeli rumah dapat dilakukan segera, memiliki setidaknya sebagian dari jumlah dan menggunakan salah satu produk pinjaman dari banyak lembaga keuangan, dan dalam hal ini, hipotek di apartemen dengan hipotek akan menjadi jaminan pengembalian dana ke bank.

Apa inti dari hipotek

Jawaban atas pertanyaan, apa yang dimaksud dengan hipotek hipotek, tergantung pada sudut pandang subjek hubungan sipil yang muncul saat memperoleh pinjaman untuk pembelian real estat perumahan.

Jaminan kepentingan perbankan

Untuk lembaga keuangan yang memberi klien uang untuk membeli rumah yang dia butuhkan berdasarkan kebutuhan pribadi atau komposisi keluarga, jaminan dari properti ini adalah penjamin pengembalian danayang dapat dilakukan dengan beberapa cara. Selain itu, penggantian dana yang dikeluarkan kepada peminjam dapat dilakukan oleh bank pada setiap tahap siklus hidup hipotek, dan batasannya hanya pembayaran penuh pinjaman atau persyaratan khusus kontrak. Pilihan untuk pelaksanaan oleh struktur keuangan dari hak yang diterima setelah pendaftaran hipotek selesai adalah:

• pengalihan sebagian hak;
• penjualan agunan ke bank atau lembaga kredit lain;
• pertukaran objek agunan dengan biaya tambahan bersama.

Semua operasi ini dapat dilakukan antara lembaga keuangan yang berbeda, atau antara bank dan individu, dengan membuat kesepakatan yang sesuai antara para pihak.

Penjualan sebagian agunan

Transaksi antar bank tersebut diselesaikan jika diperlukan untuk mendapatkan sejumlah kecil uang tunai oleh penerima gadai untuk tujuan jangka pendek untuk aktivitas operasi saat ini. Prosedur penugasan parsial melibatkan pengalihan sebagian pembayaran bulanan peminjam kepada pihak ketiga yang telah membeli sebagian dari agunan, yang mungkin berlangsung untuk waktu yang terbatas atau selama seluruh durasi pinjaman hipotek.

Bagi pembayar, prosedur penyelesaian hutang tidak berubah, karena responden sebagai penerima angsuran bulanan tetap bank yang sama, sehingga memberitahu klien tentang transaksi tersebut tidak dilakukan.

Pengalihan hak secara penuh

Cara agar bank mendapatkan dana Anda secara penuh adalah penjualan ke lembaga keuangan lain yang memiliki hak atas hipotek atas hipotek... Hasil dari transaksi semacam itu adalah perubahan dalam rekening giro, di mana dana pembayar ditransfer berdasarkan pinjaman, yang akan diberitahukan melalui surat dan langsung di kantor bank. Pada saat yang sama, syarat-syarat pemberian pinjaman tidak berubah, karena mereka secara jelas dijabarkan tidak hanya dalam perjanjian antara peminjam dan pemberi pinjaman, tetapi juga dalam hipotek.

Pertukaran hipotek

Transaksi antar bank semacam itu adalah jenis pengalihan hak secara penuh, yang hanya berbeda jika terdapat pembayaran tambahan antara para pihak dalam perjanjian, yang dirancang untuk mengkompensasi perbedaan nilai agunan objek real estat.

Dalam hal pinjaman tidak dibayar dalam waktu yang lama, jangka waktunya diatur oleh perjanjian hipotek, dan peminjam tidak tertarik untuk menemukan kompromi dalam bentuk restrukturisasi hutang, pemilik hipotek berhak untuk menjual objek yang dijaminkan, mengganti biaya, termasuk bunga pada saat pembayaran hutang, dan mengembalikan sisanya kepada klien.

Bukti hak milik

Bagi peminjam yang telah mengambil pinjaman untuk pembelian rumah tanpa jaminan lain untuk lembaga keuangan, pendaftaran hipotek atas hipotek di Regalat merupakan konfirmasi atas hak propertinya atas suatu objek real estat, yang kepemilikannya terbatas untuk digunakan, tanpa kemungkinan untuk dijual, ditukar, atau disumbangkan.

Ketika bank memberikan hipotek kepada lembaga keuangan lain, tidak ada dokumen lain antara peminjam dan pemberi pinjaman dan semua persyaratan yang ditentukan dalam formulir yang dibuat pada akhir perjanjian adalah persyaratan hukum dari penerima gadai baru kepada debiturnya.

Pendaftaran hipotek

Agunan berupa harta benda bergerak atau tidak bergerak adalah jaminan yang mana sebagian besar bank siap memberikan pinjaman, dan jika tidak ada, benda yang dibeli itu sendiri menjadi agunan.

Keakuratan tampilan persyaratan kontrak dan detail pemilik rumah dalam bentuk hipotek adalah jaminan kepatuhan terhadap haknya, dan informasi yang ditentukan secara tidak benar memperoleh kekuatan persyaratan hukum dari lembaga keuangan.

Pendaftaran jaminan hipotek bahwa perubahan apa pun pada komposisi dokumen tidak dapat diterima, dan formulir yang dikoreksi dinyatakan tidak valid.

Struktur formulir dan desainnya di lembaga keuangan yang berbeda mungkin berbedasambil mempertahankan konten dokumen yang diperlukan. Jadi, misalnya, hipotek atas apartemen di bawah hipotek Sberbank, yang sampelnya dapat ditemukan di sumber informasi resminya atau diperoleh dari kantor terdekat, mencakup poin-poin berikut:

• informasi tentang entitas yang telah memberikan jaminan, termasuk data pribadi dan paspor dari orang pribadi dan detail lengkap tentang badan hukum;
• data tentang pemegang gadai yang menerimanya dari pihak yang menggadaikan, termasuk nama, data pada izin dan otoritas penerbit, serta detail lokasi subjek;
• uraian tentang hipotek atau real estat lain yang dijaminkan, yang memungkinkan pengidentifikasiannya secara unik dan mencakup deskripsi lokasi, karakteristik dan rincian dokumen hak milik, serta adanya sitaan dari orang-orang yang bukan merupakan peserta dalam transaksi;
• perkiraan nilai dalam mata uang pinjaman dan data orang yang melakukan pemeriksaan;
• kondisi pinjaman, termasuk jumlah dana yang dipinjam, tingkat bunga, frekuensi pembayaran, jumlah kontribusi dan batas waktu pembayaran hutang;
• informasi tentang tanggal pembuatan dokumen dan nomornya.

Anda dapat mengetahui seperti apa hipotek hipotek ketika Anda menghubungi bank atau pada sumber informasi organisasi keuangan, struktur dokumen, terlepas dari apakah itu dipilih oleh Sberbank, VTB 24 atau Rosbank, akan sebanding, karena diatur oleh Undang-Undang Federal No. 102 "Tentang Hipotek" ...

Pendaftaran janji

Perjanjian hipotek, dokumen apartemen dan hipotek di atasnya ditransfer ke Rosreestr, saat melakukan pembelian dan penjualan, untuk mendaftarkan transaksi real estat dan hak milik dari subjek kontrak, termasuk hipotek. Otoritas pendaftaran teritorial meletakkan tanda yang diperlukan dan memberikan nomor hipotek, yang juga menunjukkan:

• nama badan yang melakukan tindakan untuk mendaftarkan pembebanan hak milik;
• tempat pendaftaran hipotek;
• tanggal penerbitan obligasi hipotek kepada perwakilan penerima hipotek.

Pemberi gadai, setelah langkah-langkah pendaftaran, menerima di tangannya sertifikat kepemilikan dengan catatan sitaan yang ada, untuk pengangkatannya perlu memenuhi kewajiban kepada bank.

Layanan pendaftaran hipotek dibayar dan dibayar oleh peminjam, kecuali ditentukan lain oleh perjanjian jual beli, dan bea negara untuk memasukkan data ke Rosreestr pada hipotek, pada awal 2106, akan dikenakan biaya:

• orang pribadi dalam 1 ribu rubel;
• organisasi - 4 ribu rubel.

Fitur desain

Oleh karena itu, hipotek adalah dokumen yang diperlukan bank untuk menggunakan hak materialnya diterbitkan dalam satu salinan dan tidak diberikan ke tangan peminjam hipotek... Jika terjadi kerugian atau situasi yang dapat diperselisihkan, akan berguna untuk memiliki salinan dokumen tersebut, yang memungkinkan untuk menilai legalitas klaim penerima gadai dan kebenaran penggandaan.

Saat mendaftarkan hubungan dengan bank, Anda harus membaca hipotek dengan cermat dan membandingkan informasi yang ditentukan dengan apa yang tercermin dalam perjanjian hipotek.

Kehilangan hipotek

Dalam kasus manipulasi antar bank dengan hipotek dan / atau dalam proses penyimpanannya di lembaga keuangan, situasi tidak dikecualikan ketika dokumen hilang atau kehilangan penampilan yang sesuai untuk persepsi dan sirkulasi. Dalam hal ini, perlu untuk mengeluarkan duplikat, yang harus dibuat serupa dengan aslinya dan berisi informasi yang sama, serta memiliki tanda yang sesuai.

Persyaratan untuk pemberian hipotek dan eksekusi duplikatnya jika terjadi kerugian, peminjam muncul saat memenuhi kewajiban dan kebutuhan untuk menghapus sitaan. Jika sebuah lembaga keuangan tidak ingin mengeluarkan dokumen untuk penghapusan sitaan, permohonan tertulis ditulis ke kepala cabang bank, dan jika ini tidak cukup, maka masalah tersebut akan diselesaikan di pengadilan. Sebelum ke pengadilan, akan berguna untuk mengirimkan pengaduan tentang kinerja lembaga keuangan kepada Bank Sentral, yang intervensinya dapat menyelesaikan benturan kepentingan.

Tuntutan bank kepada pemberi gadai untuk membayar kembali biaya pemulihan hipotek, yang hilang bukan karena kesalahannya sendiri, tidak dapat dibenarkan dan tidak dapat dipenuhi, dan indikasi penolakan sebagai alasan untuk menerbitkan duplikat dapat diajukan banding ke otoritas yudisial.

Jika diperlukan untuk pergi ke pengadilan, dalam kasus kehilangan hipotek, masuk akal untuk mengajukan penghapusan beban, dan bukan pemulihan dokumen yang mengkonfirmasikan hipotek. Dalam kasus ini, keputusan positif dari badan peradilan akan memungkinkan penghapusan pembatasan hak secara langsung, melewati prosedur tambahan, karena perintah pengadilan wajib untuk dieksekusi oleh Rosreestr.

Hipotek di sebuah apartemen, terutama jika itu adalah satu-satunya properti dan tempat tinggal, adalah dokumen yang sangat penting yang memberi pemiliknya hak yang ditentukan oleh hukum Rusia untuk membuang properti jika peminjam gagal membayar kewajiban kredit. Itu sebabnya, Anda harus berhati-hati saat menyusun dokumen dan wajib saat melunasi utang cicilan, agar tidak kehilangan harta dan tidak tinggal di jalan.

Video: Apa itu hipotek dan mengapa itu diperlukan?