Bagaimana menulis aplikasi ke Sberbank untuk pembiayaan kembali. Aplikasi untuk pembiayaan kembali pinjaman - bagaimana dan di mana dokumen tersebut diserahkan. Aturan untuk mengajukan pinjaman refinancing
Refinancing pinjaman hipotek menyiratkan urutan tindakan tertentu, sebagai akibatnya transaksi refinancing dapat dianggap berhasil.
Pembaca yang terhormat! Artikel tersebut berbicara tentang cara-cara khas untuk menyelesaikan masalah hukum, tetapi setiap kasus bersifat individual. Jika Anda ingin tahu caranya untuk memecahkan masalah Anda - hubungi konsultan:
APLIKASI DAN PANGGILAN DITERIMA 24/7 dan TANPA HARI.
Itu cepat dan BEBAS!
Seringkali semuanya tergantung pada peminjam itu sendiri. Saat ini, prosedur keuangan seperti refinancing tersedia di banyak bank Rusia.
Ini sering digunakan oleh peminjam yang memiliki beberapa pinjaman dari bank yang berbeda. Relending memungkinkan Anda menggabungkan semua pinjaman menjadi satu.
Sedangkan untuk pinjaman hipotek, juga bisa dibiayai kembali. Seringkali, persyaratan pinjaman semacam itu menjadi tidak menguntungkan, dan pembiayaan kembali memungkinkan Anda untuk membuatnya lagi.
Apa yang perlu Anda ketahui
Tidak perlu secara profesional memahami semua nuansa kredit dan keuangan. Ini adalah tanggung jawab pegawai bank dan kreditor. Namun mengetahui arti dari beberapa istilah dan konsep dasar tetap tidak ada salahnya.
Anda cukup membuka Internet dan menemukan istilah yang Anda butuhkan di sana, atau Anda bisa mendapatkan nasihat dari orang yang kompeten dalam masalah ini.
Informasi yang diperlukan dapat ditemukan di banyak undang-undang, di mana penjelasan rinci tentang satu atau konsep lain yang terkait dengan pinjaman diberikan.
Istilah yang diperlukan
Refinancing terdiri dari mendapatkan yang baru, yang digunakan untuk melunasi hutang atas pinjaman saat ini.
Pinjaman semacam itu memungkinkan Anda untuk mendapatkan penurunan suku bunga, periode pembayaran hutang yang meningkat, penurunan angsuran bulanan.
Ini juga memungkinkan Anda untuk mengubah mata uang atas permintaan peminjam. Pembiayaan kembali hipotek tersedia di banyak organisasi perbankan.
Di beberapa bank, Anda dapat membiayai kembali pinjaman dari lembaga perbankan lain.
Peluang perdagangan
Agar transaksi dapat terjadi, semua persyaratan organisasi perbankan harus dipatuhi dengan jelas, serta mematuhi aturan perjanjian pinjaman.
Hanya peminjam dewasa yang dapat menerima refinancing (paling sering bank mengharuskan mencapai usia 21 tahun), sementara pembayaran terlambat untuk pinjaman sebelumnya tidak diperbolehkan, jika tidak maka secara otomatis akan membuat transaksi tidak mungkin.
Pendaftaran permanen atau sementara di lokasi bank juga diperlukan, tetapi yang mengejutkan, beberapa lembaga perbankan mengizinkan mereka yang bukan warga Federasi Rusia untuk menerbitkan pembiayaan kembali.
Artinya, kewarganegaraan suatu negara tidak selalu menjadi salah satu persyaratan wajib.
Memaksimalkan kemungkinan mendapatkan konfirmasi pembiayaan kembali dari sumber pendapatan permanen dan tempat kerja resmi.
Banyak bank ingin memastikan sebanyak mungkin solvabilitas klien, dengan demikian memberikan perhatian khusus pada situasi keuangan peminjam.
Peraturan apa yang diatur oleh
Pinjaman hipotek dikendalikan oleh undang-undang, yang pelanggarannya tidak dapat diterima.
Saat ini di Rusia tidak ada undang-undang tentang pembiayaan kembali pinjaman hipotek, tetapi informasi tentang hal ini terdapat dalam dua undang-undang federal.
Jangan meremehkan pentingnya hukum dalam pemberian pinjaman. Atas dasar merekalah semua transaksi antara pemberi pinjaman dan peminjam terjadi.
Oleh karena itu, kerja sama tersebut secara otomatis mengharuskan kedua belah pihak untuk mengetahui pasal-pasal pokok dari perbuatan hukum normatif.
Program pembiayaan kembali hipotek
Seperti disebutkan di atas, bank menawarkan klien mereka beberapa program pinjaman hipotek.
Setiap program berbeda dalam hal kondisi, khususnya suku bunga, jangka waktu dan jumlah pinjaman maksimum.
Banyak bank yang waspada terhadap peminjam yang bahkan pernah membayar tunggakan di masa lalu.
Oleh karena itu, lebih baik jika Anda memiliki riwayat kredit yang ideal tanpa beban keuangan, maka program pinjaman refinancing akan tersedia untuk Anda.
Terlepas dari perbedaan kondisi, setiap program menyiratkan urutan pendaftaran yang sama.
Ini terdiri dari mengunjungi bank Anda untuk menginformasikan tentang pembiayaan kembali, kemudian, jika terjadi penolakan, Anda harus mengunjungi lembaga perbankan lain.
Dan dengan paket dokumen dan informasi yang sudah jadi tentang keadaan pinjaman hipotek, kemudian putuskan program pinjaman, dan jika semua dokumen sudah beres, buat kesepakatan.
Daftar dokumen yang harus disiapkan
Operasi kredit apa pun melibatkan penyerahan paket dokumen yang diperlukan secara wajib.
Refinancing tidak terkecuali dan juga membutuhkan sekuritas khusus untuk implementasinya. Selain paspor Anda, Anda perlu menunjukkan:
- kertas yang mengkonfirmasi peminjam;
- SNILS;
- asli atau fotokopi buku kerja;
- dokumen untuk real estate yang dijadikan agunan;
- kertas dengan data rinci tentang pinjaman saat ini.
Selain pelaksanaan yang benar dari semua dokumen di atas, Anda juga perlu mengisi aplikasi untuk mendapatkan pinjaman dari bank tertentu dengan benar.
Aplikasi sampel
Bagaimana tarifnya dihitung
Mungkin hal terpenting yang perlu diperhatikan secara khusus adalah akrual bunga.
Bagaimanapun, itu akan tergantung pada ukuran mereka seberapa besar kelebihan pembayaran untuk menggunakan produk hipotek dapat. Bank menawarkan tarif tetap atau mengambang.
Jika sudah diperbaiki, maka tidak perlu khawatir tentang perubahan, tetapi jika mengambang, maka itu bisa berupa konstanta atau variabel. Banyak hal tergantung pada kondisi yang ditentukan dalam kontrak.
Nilai suku bunga secara langsung dipengaruhi oleh jatuh tempo dan besar pinjaman, serta pengurangan pajak yang diberikan baik atas jumlah pokok pinjaman hipotek maupun bunga yang dibayarkan.
Kenaikan tingkat beberapa poin dimungkinkan jika peminjam melewatkan pembayaran wajib.
Program kredit ulang negara bagian
Saat ini salah satu program pinjaman hipotek adalah program negara. Banyak bank menyediakan produk pinjaman ini untuk kategori warga Rusia tertentu.
Peminjam yang telah menandatangani perjanjian untuk akuisisi real estate di Federasi Rusia, dan properti ini adalah yang pertama bagi masyarakat, dapat memanfaatkan tawaran program negara.
Di antara semua warga negara, veteran operasi militer, penyandang disabilitas, keluarga dengan lebih dari satu atau lebih anak di bawah umur memiliki hak untuk menerima program pemberian kredit ulang negara.
Bank apa yang terlibat dalam penerbitan
Bank adalah lembaga keuangan yang paling sering mengajukan permohonan pembiayaan kembali hipotek.
Tidak semua organisasi perbankan menyediakan satu, tetapi mereka yang melakukannya mencoba menciptakan kondisi yang paling menguntungkan untuk menarik pelanggan.
Sebelum memilih institusi di mana dimungkinkan untuk kredit ulang, perlu membandingkan bank.
Bagaimanapun, setiap organisasi perbankan menyiratkan kondisi yang berbeda untuk mengeluarkan pinjaman. Ketentuan bank yang menyediakan layanan pembiayaan kembali hipotek:
| Lembaga perbankan | Menilai,% | Jumlah pinjaman | Tanggal jatuh tempo | Persyaratan |
| VTB 24 | Dari 12.95-13.95% | Dari 1,5 hingga 90 juta rubel | Sampai tiga puluh tahun | Pengalaman kerja setidaknya satu bulan dari tempat kerja terakhir, izin tinggal permanen, usia 21 hingga 70 tahun |
| Bank MDM | 13,3-24,5% (jika jangka waktunya dari dua sampai lima tahun), 15-24,5% (jika jangka waktunya sampai tujuh tahun) | Dari 100 ribu rubel menjadi 1 juta | Dari dua sampai tujuh tahun | Usia - 23-65 tahun, pengalaman kerja - empat bulan dari tempat kerja terakhir |
| JSCB "Absolut Bank" | 14-16,75% per tahun | Dari 300 ribu hingga 15 juta rubel | Dua puluh lima tahun | Riwayat kredit yang baik, pembayaran minimal 12 kali angsuran, tidak ada restrukturisasi |
| Gazprombank | Dari 12-12,5% | Sampai tiga puluh tahun | Usia dari 20 tahun, pengalaman kerja lebih dari enam bulan dari tempat kerja terakhir | |
| VTB Bank of Moscow | Dari 11.95% | Jumlah minimum 170 ribu rubel, maksimum tidak boleh melebihi 80% dari biaya objek | Berusia tiga sampai tiga puluh tahun | Usia 21 hingga 75 tahun, ID militer untuk pria hingga 27 tahun |
| Uralsib | 12,75% hingga 13,0% | Hingga 15 juta rubel | Dari tiga sampai dua puluh lima tahun | Usia dari 18 tahun, pendaftaran permanen atau sementara di Federasi Rusia, pengalaman kerja setidaknya enam bulan dari tempat kerja terakhir |
Anda dapat melihat bahwa setiap bank memiliki jumlah, syarat dan bunga yang berbeda. Namun, terlepas dari ini, di masing-masing dari mereka dimungkinkan untuk mengatur pembiayaan kembali pinjaman hipotek yang cukup menguntungkan.
Nuansa yang muncul
Dalam proses mencapai kesepakatan, peminjam mungkin memiliki beberapa pertanyaan. Masalah tersebut harus diselesaikan terlebih dahulu untuk menghindari kemungkinan masalah di masa mendatang.
Informasi yang tersedia dapat diberikan oleh pengelola lembaga perbankan. Dia berkewajiban untuk melakukannya secara gratis.
Jika dengan peningkatan jumlah pinjaman
Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa harga real estat dapat menjadi lebih tinggi selama beberapa tahun, dan karenanya peminjam membutuhkan pinjaman yang lebih besar.
Jika setelah pelunasan pinjaman hipotek masih ada sisa uang, peminjam dapat membuangnya atas kebijakannya sendiri. Misalnya, belanjakan untuk perbaikan.
Metode pembayaran kembali
Pinjaman apa pun harus dikembalikan cepat atau lambat. Untungnya bagi peminjam, saat ini ada banyak pilihan yang tersedia untuk mengembalikan pinjaman.
Setiap bank menawarkan opsi sendiri untuk melunasi pinjaman, tetapi di antaranya yang paling dasar dapat dibedakan:
- menggunakan mesin kasir atau ATM bank tertentu;
- menggunakan sistem pembayaran Zolotaya Korona, Unistream, Contact;
- dengan transfer ke kartu bank atau rekening giro dari organisasi perbankan;
- menggunakan terminal pembayaran Qiwi;
- tunai di cabang bank.
Keuntungan dan kerugian dari prosedur ini
Setiap proses memiliki kelebihan dan kekurangan yang jelas. Pengoperasian pinjaman hipotek pengkreditan ulang juga mencakup kerugian dan keuntungan. Pertama-tama, ini adalah proses yang cukup cepat dan mudah.
Jika semua dokumentasi Anda sudah beres, dan bank tidak memiliki pertanyaan tentang solvabilitas bank, maka Anda dapat dengan aman mengandalkan refinancing yang berhasil dalam beberapa hari.
Yang baru menyiratkan kondisi yang lebih nyaman, ini memungkinkan Anda untuk meningkatkan jumlah pinjaman dan mengurangi tarif.
Beberapa bank menciptakan kondisi yang lebih menguntungkan bagi pemegang kartu gaji lembaga ini.
Untuk kategori warga negara lainnya, misalnya, untuk keluarga muda atau veteran perang, program khusus dukungan negara telah dikembangkan, yang memungkinkan Anda mengatur pembiayaan kembali dengan tingkat bunga yang sangat menguntungkan.
Anda juga dapat mengubah mata uang. Ada lebih sedikit kerugian. Pertama, klien harus mampu membayar hutang, dan bahkan riwayat kredit dengan hutang yang sudah dibayar dapat menimbulkan keraguan di bank.
Pembayaran pinjaman lebih awal tidak selalu diterima. Bank sering mengikutinya dengan biaya tambahan berupa denda dan komisi. Tetapi antara lain, semua dokumen dan dokumen harus dieksekusi ulang.
Refinancing pinjaman menjadi hal biasa. Kami akan memberi tahu Anda kapan dan kepada siapa refinancing bermanfaat, cara mengajukan aplikasi dengan benar, bank mana yang harus dihubungi
Siapa yang dapat mengajukan pembiayaan kembali hipotek dan kapan?
Sekarang refinancing lebih populer dari sebelumnya, karena suku bunga pinjaman hipotek, jika tidak cepat, maka secara sistematis menurun. Saat ini di pasar bangunan baru, tingkat rata-rata adalah 10,4% per tahun, sangat mungkin bahwa pada akhir tahun ini akan turun menjadi 7,9-7,7%, jika tidak lebih rendah. Jelas bahwa sangatlah tidak menguntungkan untuk membayar kembali pinjaman, yang diambil beberapa tahun yang lalu sebesar 14% per tahun atau lebih, dengan kondisi yang sama. Dalam kasus seperti itu, peminjam memiliki hak untuk membiayai kembali pinjamannya. Anda dapat melakukannya di bank Anda atau menghubungi orang lain. Misalnya, ada program pembiayaan kembali yang ada di Raiffeisenbank, Gazprombank, Alfa-Bank, Uralsib Bank, Agency for Housing Mortgage Lending (AHML), dll. memperoleh kepemilikan apartemen. Sebelum pendaftaran kepemilikan suatu objek di gedung baru, dimungkinkan untuk membiayai kembali pinjaman hanya di AHML. Setiap klien dianggap oleh bank secara individual. Rata-rata, dalam kerangka pembiayaan kembali, tarif dapat diturunkan menjadi 10-11%, kata Elena Mishchenko, kepala departemen real estate kota dari cabang Timur Laut NDV-Nedvizhimost.
Prosedur pembiayaan kembali
Prosedur refinancing akan memakan waktu peminjam sebanyak yang dibutuhkan untuk memproses pinjaman itu sendiri. Sebelum menulis aplikasi untuk refinancing, perlu mendapatkan sertifikat persetujuan dari bank yang ada untuk restrukturisasi pinjaman, pakar Est-a-Tet memperingatkan. Selanjutnya, Anda perlu mengisi formulir aplikasi berupa bank tempat Anda berencana menerima pinjaman baru. Dalam hal ini, paket dokumen akan mencakup sertifikat dan pernyataan yang serupa dengan pinjaman utama: paspor, dokumen yang menyatakan pendapatan dan pekerjaan (sertifikat dalam bentuk 2-NDFL, sertifikat dalam bentuk bank), perjanjian kredit untuk pinjaman yang dibiayai kembali, sertifikat kepemilikan di real estat yang digadaikan, kutipan dari Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, yang menyatakan pendaftaran hak negara. Setelah persetujuan pinjaman baru, penilaian real estat dipesan dan pinjaman dibiayai kembali. Selanjutnya, perjanjian ditandatangani untuk penerbitan pinjaman baru dan penutupan yang lama (dengan mentransfer uang dari rekening bank baru ke rekening bank sebelumnya). Perubahan tunduk pada pendaftaran wajib di ruang pendaftaran.
Pengeluaran apa yang harus Anda persiapkan?
Peminjam yang berencana membiayai kembali pinjaman perlu mempersiapkan biaya tambahan. Menurut Tatyana Guseva, direktur pusat hipotek MIEL-Novostroyki, ada banyak prosedur yang harus diulang yang membutuhkan pembayaran: pendaftaran, pendaftaran hipotek, asuransi untuk bank lain, atau bahkan pergantian perusahaan asuransi jika yang sebelumnya tidak bekerja sama dengan bank baru, dll. Anda juga harus memperhatikan nasihat ahli ini: jika Anda telah membayar kembali pinjaman Anda selama beberapa tahun, maka pembiayaan kembali tidak menguntungkan. Beban utama pembayaran bunga justru jatuh pada tahun-tahun pertama pembayaran pinjaman.
Akankah mereka memberi atau tidak?
Menurut para ahli, respons positif dari bank terhadap permintaan refinancing pinjaman bergantung pada banyak kondisi, seperti dalam kasus hipotek. Seperti yang diingatkan Tatyana Guseva, klien harus memberikan aplikasi, yang menunjukkan biaya apartemen, tidak adanya pembayaran awal, saldo utang. Namun, faktor penentu dalam membuat keputusan positif bukanlah aplikasinya, tetapi peminjam itu sendiri. Dia harus dipekerjakan secara resmi, menerima pendapatan yang stabil, dan memiliki riwayat kredit yang baik. Selain itu, dimungkinkan untuk menarik peminjam bersama dengan pendapatan yang baik. “Kondisi yang diperlukan untuk mendapatkan respon positif berbeda-beda dari satu lembaga pemberi pinjaman ke yang lain, sementara bank mempertimbangkan sejumlah faktor dan nuansa. Misalnya, penting bagi pemain individu bahwa setidaknya satu juta rubel tersisa untuk jatuh tempo, dan periode pembayaran minimal 5 tahun, ”kata Elena Mishchenko, kepala departemen real estat kota dari cabang Timur Laut NDV-Real Estate. - Selain itu, bank memperhitungkan poin-poin yang berbicara tentang itikad baik peminjam. Kita berbicara tidak hanya tentang sejarah kredit, tetapi juga pembayaran pajak dan denda yang tepat waktu, kemungkinan mengkonfirmasikan pendapatan untuk 2-NDFL. Selain itu, keberadaan kartu gaji di bank juga diperhitungkan. " Jadi, saat mengajukan permohonan refinancing, Anda perlu tampil di mata bank sebagai klien yang menguntungkan. Jangan iklankan masalah Anda. Informasi tentang kehilangan pekerjaan, kesulitan keuangan, anak kecil - bagi bank, semua argumen ini tidak menguntungkan Anda, tetapi sebaliknya. Pembiayaan kembali dapat diperoleh, seperti halnya dengan hipotek, dengan menunjukkan kekuatan dan bukti solvabilitas Anda.
| Mata uang pinjaman | Rubel Rusia | |
| Jumlah pinjaman minimum | dari 300.000 rubel | |
| Jumlah pinjaman maksimum | Tidak boleh melebihi nilai yang lebih rendah: 80% dari nilai properti yang ditunjukkan dalam laporan penilaian Jumlah maksimum untuk berbagai tujuan memperoleh pinjaman:
|
|
| Jangka waktu kredit | dari usia 1 hingga 30 tahun | |
| Biaya penerbitan pinjaman | tidak hadir | |
| Pinjaman yang dibiayai kembali | Dengan bantuan satu pinjaman "Pembiayaan Kembali dijamin dengan real estat" Anda dapat membiayai kembali:
Hingga lima kredit berbeda:
Refinancing pinjaman hipotek adalah wajib untuk memperoleh pinjaman untuk produk "Refinancing dijamin dengan real estat". |
|
| Biaya penerbitan pinjaman | tidak hadir | |
| Keamanan pinjaman | Jaminan properti:
Jika properti tersebut dibeli dengan pinjaman hipotek yang dibiayai kembali, properti tersebut dapat dibebani dengan hipotek untuk kepentingan pemberi pinjaman utama. Beban ini akan dihapus setelah pembayaran kembali pinjaman hipotek yang dibiayai kembali, setelah itu properti dijaminkan kepada Bank. Jika dana pinjaman hipotek yang dibiayai kembali tidak digunakan selama akuisisi objek real estat, maka objek tersebut harus bebas dari beban hak pihak ketiga / ditahan (larangan). |
|
| Pertanggungan | Asuransi jiwa dan kesehatan sukarela dari peminjam sesuai dengan kebutuhan Bank. |
| Usia saat meminjamkan | setidaknya berusia 21 tahun |
| Usia saat pembayaran kembali pinjaman berdasarkan perjanjian | |
| Pengalaman kerja | minimal 6 bulan di tempat kerja saat ini dan minimal 1 tahun total pengalaman kerja selama 5 tahun terakhir ** |
| Menarik peminjam bersama | Peminjam / Peminjam Bersama Hak harus menjadi peminjam / peminjam bersama untuk Pinjaman Rumah Yang Dibiayai Kembali (hanya jika ia adalah pasangan dari Peminjam Pinjaman Rumah yang Dibiayai Kembali). Jika ada persyaratan dalam dokumen pinjaman untuk pinjaman perumahan yang didanai kembali, yang menurutnya semua tindakan yang terkait dengan pendaftaran, penerimaan, dukungannya ditetapkan ke peminjam bersama tertentu, Peminjam / Peminjam bersama haruslah orang tersebut. Persyaratan untuk Peminjam Bersama sama dengan Persyaratan untuk Peminjam. Pasangan (para) dari Peminjam Bersama Judul tidak termasuk dalam Peminjam Bersama hanya dalam kasus-kasus berikut:
|
| Kewarganegaraan | Federasi Rusia |
Pasangan (s) dari Judul peminjam bersama adalah peminjam bersama tanpa gagal terlepas dari solvabilitas dan usianya ***.
* Jangka waktu pembayaran kembali pinjaman sepenuhnya jatuh pada usia kerja atau usia pensiun peminjam / masing-masing rekan peminjam yang solven.
** Persyaratan ini tidak berlaku untuk klien yang menerima gaji ke akun Sberbank.
*** Kecuali dalam kasus kontrak pernikahan yang sah.
Untuk mempertimbangkan pengajuan pinjaman yang Anda butuhkan:
- Paspor peminjam / rekan peminjam dengan tanda registrasi;
- Dokumen yang mengkonfirmasi pendaftaran di tempat tinggal (jika ada pendaftaran sementara);
- Dokumen yang mengkonfirmasikan kondisi keuangan dan pekerjaan peminjam / peminjam bersama / penjamin
- nomor perjanjian pinjaman
- jumlah pinjaman dan mata uang
- suku bunga
- pembayaran bulananInformasi ini harus dikonfirmasi dengan menyerahkan salah satu dokumen yang ditentukan ke bank: perjanjian pinjaman, jadwal pembayaran, pemberitahuan biaya penuh pinjaman, dokumen yang mengkonfirmasikan perubahan rincian Pemberi Pinjaman Utama.
- Untuk setiap pinjaman yang dibiayai kembali, informasi harus disediakan:
- nomor perjanjian pinjaman
- tanggal dibuatnya perjanjian pinjaman
- jangka waktu perjanjian pinjaman dan / atau jangka waktu pembayaran kembali pinjaman
- jumlah pinjaman dan mata uang
- suku bunga
- pembayaran bulanan
- rincian pembayaran Pemberi Pinjaman Utama (termasuk rincian rekening untuk pembayaran kembali Pinjaman yang Dibiayai Kembali)Untuk mengkonfirmasi informasi yang ditentukan, bank perlu memberikan dokumen lain: perjanjian pinjaman, jadwal pembayaran, pemberitahuan biaya penuh pinjaman, sertifikat / pernyataan saldo terutang, mengkonfirmasikan perubahan dalam rincian kreditur utama.
Bank berhak, selama pertimbangan pengajuan pinjaman, untuk meminta informasi tambahan dari klien tentang pinjaman yang dibiayai kembali:
- atas saldo pinjaman yang belum dibayarkan atas pinjaman yang dibiayai kembali dengan bunga yang masih harus dibayar
- tentang ada / tidak adanya hutang yang jatuh tempo saat ini dan hutang yang telah jatuh tempo dalam 12 bulan terakhir
Informasi tersebut harus dikonfirmasi dengan dokumen dari bank kreditur untuk pinjaman yang dibiayai kembali (sertifikat, pernyataan atau dokumen lain). Informasi tersebut harus terkini sejak tanggal dikirimkan ke Sberbank.
Tentang detail pembayaran kembali pinjaman yang dibiayai kembali:
Rincian pembayaran, yang akan digunakan untuk mengirim jumlah pembayaran kembali pinjaman di bank lain, harus diberikan saat ditunjukkan ke bank utama paket dokumen. Jika ini detailnya akan berubah dalam periode antara pengajuan dan penerbitan pinjaman oleh Bank, pinjaman tidak akan diterbitkan dan pengajuan pinjaman perlu diajukan kembali dengan detail baru.
Jika dibiayai kembali pinjaman tersebut dipindahkan / dijual ke bank lain (organisasi lain: misalnya di AHML), kemudian saat melamar bank perlu memberikan dokumen yang mengkonfirmasikan perubahan dalam rincian pembayaran kembali pinjaman yang dibiayai kembali.
Dokumen yang dapat diberikan setelah pengajuan pinjaman disetujui:
- Dokumen tentang agunan yang diberikan (dapat diberikan dalam waktu 90 hari kalender sejak tanggal keputusan Bank untuk mengeluarkan pinjaman)
Jika Anda melunasi sebagian pinjaman rumah yang dibiayai kembali dengan modal bersalin (keluarga) atau modal bersalin digunakan untuk membeli real estat yang dijaminkan kepada Bank, Anda perlu mendapatkan persetujuan dari perwalian dan otoritas perwalian untuk menggadaikan real estat (berdasarkan klausul 3 Pasal 6 Undang-Undang Federal -102 "Pada hipotek (hipotek real estat)".
Pinjaman diberikan kepada warga Federasi Rusia di cabang Sberbank Rusia:
- di tempat pendaftaran peminjam dan peminjam bersama;
- di tempat akreditasi pemberi kerja dari peminjam / peminjam bersama;
Jangka waktu pertimbangan pengajuan pinjaman
Tidak lebih dari 8 hari kerja.
Prosedur pemberian pinjaman
Jumlah bulat.
Prosedur pembayaran kembali pinjaman
Pembayaran anuitas bulanan (setara).
Pembayaran pinjaman lebih awal sebagian atau penuh
Itu dilakukan atas pernyataan yang berisi tanggal pelunasan lebih awal, jumlah dan rekening dari mana dana akan ditransfer. Tanggal pelunasan lebih awal yang ditunjukkan dalam aplikasi harus jatuh secara eksklusif pada hari kerja.
Jumlah minimum pinjaman yang dilunasi lebih awal tidak terbatas.
Tidak ada biaya pembayaran di muka.
Penalti atas keterlambatan pembayaran pinjaman
Penalti * untuk pembayaran pinjaman sebelum waktunya sesuai dengan suku bunga utama Bank Rusia yang berlaku pada tanggal penandatanganan Perjanjian, dari jumlah pembayaran yang telah jatuh tempo untuk periode penundaan sejak tanggal pemenuhan kewajiban yang ditetapkan oleh Perjanjian hingga tanggal pembayaran hutang yang telah jatuh tempo berdasarkan Perjanjian (inklusif).
* Berdasarkan perjanjian pinjaman yang diselesaikan sejak 24 Juli 2016
Gunakan program asuransi real estat (dalam kerangka hipotek), serta kehidupan dan kesehatan peminjam di IC Sberbank Insurance LLC dan IC Sberbank Life Insurance LLC - 100% anak perusahaan Sberbank PJSC:
- Pendaftaran sederhana, nyaman dan cepat. Misalnya, saat memperbarui kontrak asuransi, Anda tidak perlu mengirimkan salinannya ke Sberbank sendiri, dokumen akan dikirim secara otomatis.
- Ketersediaan kemungkinan menyelesaikan masalah secara online: dari penandatanganan kontrak asuransi hingga penyelesaian kerugian dalam peristiwa yang diasuransikan
- Ketentuan program asuransi sesuai dengan Ketentuan syarat dan ketentuan penyediaan layanan asuransi berdasarkan produk pinjaman Sberbank 1
- Tarif asuransi / biaya asuransi saat memperbarui kontrak asuransi untuk tahun kedua dan berikutnya adalah 10% lebih rendah
- Ketika kejadian yang diasuransikan terjadi, Anda dapat menghubungi cabang Sberbank mana pun, di mana pun kontrak dibuat
- Anda dapat menerbitkan polis dalam beberapa menit di situs web DomClick, di situs web perusahaan asuransi - IC Sberbank Insurance LLC dan IC Sberbank Life Insurance LLC, atau di cabang Sberbank mana pun.
Asuransi jiwa dan kesehatan di bawah program "Peminjam yang dilindungi" 2
Apa saja yang termasuk dalam program ini?
Asuransi dilakukan jika:
- Kematian Tertanggung
- Membentuk kecacatan atau kelompok untuk Tertanggung
Apa yang kamu dapatkan
- Mengurangi suku bunga hipotek Sberbank ke tingkat yang ditetapkan di bawah kondisi "pinjaman terjamin";
- Tarif asuransi ditentukan secara individual, tergantung pada jenis kelamin dan usia klien.
situs.
Asuransi hipotek 3
Apa saja yang termasuk dalam program ini?
Asuransi harta benda yang dijaminkan (kecuali sebidang tanah) terhadap risiko kematian, kerusakan.
Keuntungan tambahan:
- Masa berlaku kontrak asuransi selama 1 bulan ditambah dengan pendaftaran di cabang Sberbank
Ketentuan asuransi terperinci dapat ditemukan di situs web.
1 Persyaratan wajib Bank kepada perusahaan asuransi dan persyaratan pemberian jasa asuransi untuk asuransi properti
2 Layanan asuransi disediakan oleh IC Sberbank Life Insurance LLC. Lisensi untuk asuransi SZh No. 3692 (jenis kegiatan - asuransi jiwa sukarela) yang diterbitkan oleh Bank Rusia untuk jangka waktu tidak terbatas. OGRN 1037700051146, www.sberbank-insurance.ru Alamat: Moscow, st. Shabolovka, 31G. Jam kerja: Senin - Jumat dari pukul 08.00 hingga 20.00 waktu Moskow
3 Asuransi real estat (hipotek). Layanan asuransi disediakan oleh IC Sberbank Insurance LLC. Lisensi Bank Rusia untuk penerapan asuransi properti sukarela SI No. 4331, dikeluarkan pada 08/05/2015 untuk jangka waktu tidak terbatas. OGRN 1147746683479, www.sberbankins.ru Alamat: 115093, Moscow, st. Pavlovskaya, rumah 7, tel. 8 800 555 555 7, Jam kerja Senin-Jumat 9: 00-19: 00 waktu Moskow.
Refinancing adalah transaksi yang melibatkan perolehan pinjaman target untuk membayar kembali pinjaman yang ada. Sberbank memberikan kondisi optimal untuk menerbitkan kembali pinjaman yang diambil dari organisasi ini atau di dalam dinding kantor kredit lainnya. Artikel ini akan membahas bagaimana aplikasi untuk refinancing pinjaman dibuat, contoh rinci dan fitur desainnya.
Refinancing adalah satu-satunya pilihan bagi peminjam untuk menghindari pembayaran biaya tinggi untuk kenakalan, serta mengurangi beban pinjaman. Semua yang diperlukan untuk ini adalah mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga rendah dan mendapatkan kesempatan untuk membayar kembali pinjaman baru tanpa biaya finansial yang besar untuk anggaran keluarga. Debitur memiliki hak yang tidak dapat disangkal untuk menyimpan riwayat kredit yang positif dan menghindari masalah dalam memperoleh pinjaman di masa depan.
Sberbank membiayai kembali pinjaman dari bank lain
Dapat dikatakan bahwa pembiayaan kembali adalah kesepakatan yang baik bagi bank. Memang, dalam sebagian besar situasi, pemberi pinjaman siap menyetujui penurunan nilai persentase untuk mencapai kesepakatan dengan klien. Ini jauh lebih menguntungkan bagi lembaga keuangan daripada terus-menerus "berburu" klien dalam upaya tanpa harapan untuk menagih utang. Layak menggunakan layanan serupa dari Sberbank untuk kelompok klien tertentu yang menginginkan:
- untuk melunasi surat promes;
- mencapai penurunan jumlah bulanan yang dibayarkan atas pinjaman;
- mengintegrasikan beberapa kewajiban pinjaman menjadi satu.
Dengan menerapkan layanan tersebut, klien memiliki hak untuk membayar kembali beberapa pinjaman yang berbeda dalam satu langkah dan mencapai kondisi yang rasional untuk mereka.
Fitur program pembiayaan kembali
Beberapa hasil positif dapat dicapai dengan menggunakan opsi ini:
- dapatkan pinjaman dalam rubel Rusia;
- menemukan perubahan suku bunga hingga 17% per tahun, penunjukan dilakukan secara individual, dengan pertimbangan wajib dari situasi keuangan sisi klien);
- mendapatkan pinjaman hingga jangka waktu lima tahun;
- indikator ukuran kewajiban pinjaman hingga 1.000.000 rubel.
Aplikasi online dalam kerangka organisasi ini tidak dimungkinkan. Untuk menerima uang, Anda harus pergi ke departemen secara langsung dan membuat permintaan. Aplikasi contoh akan dipertimbangkan di bawah ini.
Seluk-beluk prosedur
Jika tingkat bunga pinjaman pada awalnya ternyata terlalu tinggi untuk Anda, maka Anda dapat menguranginya dengan refinancing. Dengan menggunakan layanan ini, Anda dapat menekan biaya pinjaman yang mahal untuk Anda. Alhasil, transaksi pembayaran akan dilakukan dengan skema baru. Untuk Sberbank, tidak masalah di organisasi perbankan mana Anda mengambil pinjaman, yang utama adalah Anda mendapatkannya kembali.
Selain itu, sebagai keuntungan tambahan yang disiratkan oleh pendaftaran ulang hipotek, kami dapat memilih:
- tidak ada komisi untuk layanan yang disediakan oleh organisasi keuangan;
- pemilihan kondisi khusus untuk kategori peminjam tertentu;
- pendekatan pribadi untuk pertimbangan kertas aplikasi dan kumpulan dokumen terlampir;
- kurangnya persyaratan serius untuk asuransi peminjam.
Refinancing mengurangi pembayaran
Dokumen apa yang akan dibutuhkan untuk menerbitkan kembali pinjaman
Untuk mengajukan refinancing pinjaman hipotek ke organisasi ini, perlu untuk memastikan provisi ke pusat hipotek dokumen-dokumen berikut:
- formulir aplikasi yang diisi sesuai dengan model terpadu, yang akan dipertimbangkan dan dipelajari nanti;
- kartu identitas peminjam sendiri;
- data penjamin dan penjamin transaksi;
- sertifikat pekerjaan resmi dan konfirmasi fakta menerima pendapatan yang stabil;
- dokumen tentang agunan.
Jika pinjaman hipotek diterbitkan di bawah program "Keluarga Muda", maka dokumen tambahan akan dibutuhkan:
- versi fotokopi akta nikah;
- akta kelahiran anak.
Beberapa jenis dokumentasi dapat ditransfer ke organisasi perbankan dalam 120 hari sejak bank membuat keputusan untuk mengeluarkan pinjaman.
Kondisi pembiayaan kembali dengan tarif
Indikator-indikator ini akan secara langsung bergantung pada periode pinjaman diberikan. Kategori peminjam juga memainkan peran penting. Peminjam akan dapat memperoleh penghematan atas bunga dengan menerbitkan kembali pinjaman hingga satu tahun. Pinjaman hipotek, yang diambil untuk interval waktu hingga 10 tahun, dapat dibiayai kembali sebesar 15,25%. Jika kita berbicara tentang pinjaman hingga 20 tahun - 15,5%. Jika akuisisi terjadi dalam jangka waktu hingga 30 tahun, indikatornya adalah 15,75%. Semua indikator ini sering berubah. Oleh karena itu, jika Anda telah membuat kesepakatan dengan syarat 18%, tidak ada yang akan menghalangi Anda untuk menerbitkannya kembali nanti pada 12%.
Arah programatik lainnya ditujukan untuk individu yang sudah memiliki pinjaman dari organisasi pihak ketiga. Dalam hal ini, definisi kondisi terjadi secara individual, berdasarkan banyak parameter. Suku bunga minimum yang diperbolehkan dalam situasi ini adalah 13,25%. Jangka waktu provisi hingga 30 tahun. Untuk menghitung fitur pembayaran, Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman khusus.
Anda harus melamar secara langsung
Contoh aplikasi untuk pengurangan tarif
Bentuk pernyataannya cukup standar:
- Di atasnya ditunjukkan kepada siapa pengirimannya (penerima default adalah Sberbank PJSC).
- Kemudian data pemohon dimasukkan (kita berbicara tentang nama, informasi paspor, otoritas yang mengeluarkan dokumen, nomor perjanjian kontrak).
- Di bagian tekstual dari aplikasi yang terkait dengan penurunan suku bunga, perlu diinformasikan tentang permintaan penurunan bunga dan revisi kondisi untuk perjanjian pinjaman tertentu.
- Selanjutnya, Anda perlu menunjukkan metode spesifik yang paling sesuai bagi Anda untuk memperoleh data tentang keputusan yang dibuat. Ini bisa berupa surat, kehadiran pribadi di struktur keuangan, alamat email, pesan SMS.
Agar bank dapat mempertimbangkan aplikasi peminjam untuk mendapatkan pinjaman, pertama-tama, formulir aplikasi itu sendiri diperlukan. Anda dapat menemukannya di halaman yang menjelaskan program pinjaman hipotek (hampir di bagian paling bawah di bawah judul "Manfaat" dan "Suku bunga"):
Dokumen diunduh dalam format PDF dan panjangnya 7 halaman. Poin utama yang harus diisi peminjam:
- data pribadi;
- data paspor;
- kontak informasi;
- pendidikan;
- status pernikahan;
- alamat pendaftaran;
- informasi tentang kerabat;
- informasi tentang pekerjaan dan majikan;
- informasi tentang properti;
- informasi tentang pinjaman yang diminta;
- informasi tentang properti tentang keamanan;
- informasi tentang semua pinjaman dari peminjam yang ia bermaksud untuk mendanai kembali menjadi satu;
- informasi tentang peminjam bersama.
Dalam kuesioner Sberbank ada juga daftar dokumen untuk refinancing agunan yang harus dilampirkan:
Pernyataan bank (6 halaman) yang mengonfirmasi pendapatan juga dapat diunduh dari situs web Sberbank.
Selain itu, peminjam harus memberikan paket dokumen untuk perjanjian pinjaman yang didanai kembali:
- jumlah;
- tanggal kesimpulan;
- keabsahan;
- jumlah dan mata uang;
- suku bunga;
- pembayaran bulanan;
- detail pembayaran bank (detail akun yang diperlukan untuk pembayaran pinjaman).
Lebih baik jika klien membawa perjanjian utama dan jadwal pembayaran, yang berisi semua informasi yang diperlukan untuk Sberbank. Jika detailnya telah berubah, Anda perlu memberikan dokumen yang mengonfirmasi fakta ini.
Daftar dokumen yang diperlukan tidak termasuk sertifikat saldo hutang dengan bunga dan sertifikat tidak adanya hutang yang jatuh tempo, tetapi Sberbank mungkin memerlukannya saat mempertimbangkan aplikasi. Makalah ini berlaku selama satu bulan.
Jika bank tempat pinjaman diambil dibeli oleh bank lain, maka informasi ini juga perlu dikonfirmasi dengan sertifikat.
Paket dokumen untuk membiayai kembali hipotek di Sberbank
Dokumen untuk refinancing hipotek di Sberbank pada tahun 2017
Daftar dan informasi sekuritas yang perlu dikumpulkan setelah persetujuan formulir aplikasi juga tersedia untuk diunduh di situs web Sberbank (5 halaman). Contoh (halaman # 1 tanpa catatan kaki):
Dokumen-dokumen ini untuk real estat yang digadaikan harus diserahkan kepada bank dalam waktu 90 hari kalender sejak tanggal persetujuan aplikasi.