Какая кредитная карта банка лучше всего. Какую кредитную карту выбрать? Обзор кредитных карт. Card Credit Plus — самая выгодная кредитная карта с моментальным кэшбэком

Сегодня довольно непрост. Это связано с огромным количеством новых предложений и условий их оформления. И даже процентная ставка, назначаемая по карте, уже не является основным критерием выбора. Зато у любого человека, который собирается приобрести такой финансовый продукт, появилась возможность ориентироваться не только на описание и консультации представителей коммерческих организаций, но и на отзывы держателей.

Лучшие кредитные карты на сегодня

• Кредитный лимит – до 120 тысяч рублей;
• Ставка – от 25,9% годовых (устанавливается индивидуально);
• Беспроцентный период – до 50 дней;
• Можно оформить без подтверждения дохода, подать онлайн-заявку;
• Годовое обслуживание – бесплатно.

ВТБ Банк Москвы

Карта «Низкий процент» от Банка Москвы бесплатно выпускается и бесплатно обслуживается в первый год пользования, а также обладает относительно низкой процентной ставкой. Однако желающим оформить продукт следует быть готовым к тому, что придется предоставить довольно большой пакет документов.

• Кредитный лимит – от 10 до 350 тысяч рублей;
• Ставка – от 24,9%;
• Льготный период – до 50 дней;
• CashBack – до 5% от расходов;
• Стоимость годового обслуживания – бесплатно первый год, 900 рублей – за второй и последующие, СМС-информирование – 59 рублей в месяц.

Хоум Кредит

Годовое обслуживание карты от банка Хоум Кредит предоставляется бесплатно и без предоставления справок. При этом оформить кредитную карту банка Хоум Кредит можно посредством онлайн-заявки с экономией личного времени.

• Кредитный лимит – до 300 тысяч рублей;
• Годовая процентная ставка – от 34,9%;
• Беспроцентный льготный период – до 51 дня;
• Стоимость годового обслуживания – бесплатно, предоставление СМС-информирования – 59 рублей в месяц.

Touch Bank

Для тех, кому необходим большой кредитный лимит, Touch Bank выпустил специальную кредитную карту с низкой ставкой и возможностью онлайн-оформления и доставки на дом. Пользование онлайн-банком позволяет совершать , оплату счетов, покупок и т.д.

• Кредитный лимит – до 1 миллиона рублей;
• Ставка – от 15,9% в год;
• Беспроцентный период – до 61 дня;
• Стоимость годового обслуживания – до 3000 рублей, предоставление СМС-уведомлений – 60 рублей в месяц.

Как оформить кредитную карту?

Каждый банк по-своему подходит к вопросу выдачи кредитных карт. Чаще всего к требованиям к потенциальным держателям относятся:

• Гражданство РФ и постоянная регистрация на территории страны;
• Возраст от 21 года и старше (реже с 18 лет);
• Наличие постоянного официального дохода и стажа не менее 3 месяцев (иногда не менее 6).

Совет: полезно интересоваться предложениями по кредитным картам у банка, постоянным клиентом которого является потенциальный держатель. Как правило, в таких случаях они предлагают льготные условия.

Среди необходимых документов чаще всего числятся:

• Паспорт;
• Справка о доходах и копия трудовой книжки (не требуются для участников зарплатных проектов);
• Второй документ, удостоверяющий личность.

Карты могут оформляться непосредственно в отделении банков или на сайтах как, например, в случае с оформлением .

Самые выгодные кредитные карты - отзывы

Екатерина:
Сейчас я пользуюсь картой от Сбербанка России, которую мне одобрили как участнику зарплатного проекта, поэтому мне не пришлось предоставлять для процедуры оформления никаких документов (кроме паспорта). За снятие наличных банк берет сравнительно небольшой процент, но важно помнить, что, если использовать ее как дебетовую и зачислять туда свои собственные средства, за их снятие тоже будет взиматься комиссия. Процентная ставка относительно низкая, радует и возможность пользоваться картой без оплаты процентов.

Оксана:
Оформив кредитную карту Альфа-банка, я получила универсального финансового помощника в совершении покупок и оплате счетов, когда это необходимо. Огромным плюсом карты является большой льготный период – до 100 дней, а процентная ставка не так больно бьет по карману. Иногда снимаю наличные средства, и это намного удобнее, чем идти в какой-нибудь банк и брать кредит или оформлять займы в МФО.

Игорь:
Меня удивляет довольно большое количество негативных отзывов о карте Тинькофф. Мне кажется, что люди, которые их пишут, просто используют карту неправильно. Пользуюсь ею уже почти 5 лет, и перевыпускалась она для меня бесплатно. Наличных с кредитки я не снимал ни разу, но бывало такое, что случайно подключал ненужные опции (по незнанию) и слишком много тратил, из-за чего приходилось закрывать задолженность по несколько месяцев. Однако у продукта масса плюсов: возможность получения ее на дом, отсутствие необходимости подтверждать свой доход, удобный интернет-банк, льготный период, CashBack и многое другое. Есть также и бонусная система.

Евгения:
очень впечатлила тем, что с нее можно снимать наличные в любом банкомате города без комиссии. Радует очень удобный сервис и бесплатный мобильный банк. Операторы колл-центра всегда рады помочь. Минусом является то, что положить деньги без комиссии не всегда удается, а в целом я картой довольна.

Сохраните статью в 2 клика:

Пользоваться любой кредитной картой нужно очень осторожно, о чем свидетельствуют некоторые отзывы держателей таких пластиков. Но нельзя не отметить тот факт, что кредитная карта является настоящим помощником в быстром получении кредитных средств и в совершении покупок.

Вконтакте

Разнообразие услуг и предложений по кредитованию поставит в тупик любого. Какая же самая выгодная кредитная карта? Сделать правильный выбор - задача не из легких. Ее и будем решать. Познакомимся с сюрпризами выгодных условий, которые выглядят как в сказке: чем дальше, тем страшнее.

Универсальной карты, которая удовлетворит всех не существует. Функциональность кредитования разделена, каждый вид пластика заточен под решение определенных задач. Поэтому все зависит от того, для каких целей приобретается карточка. Любой вариант имеет минусы и плюсы, которые, на первый взгляд, кажутся выгодными. Хотя, по сути, могут являться бесплатным сыром в мышеловке.

Трудность выбора заключается в том, чтобы найти вид кредитования для решения одной-двух опций с выгодой, а не всех операций. Если необходимо решать несколько задач, то нужен другой тип пластика с подходящими условиями. Таким образом, банкиры не дают возможности использовать широкий функционал по одному виду кредита. Отступив от узкого профиля кредитки, вы попадаете в кабалу невыгодных условий.

Лучшие предложения по кредитным картам

На что следует обращать внимание, чтобы выбрать лучшие кредитные карты? На совокупность самых значимых условий, которые имеют некий приемлемый баланс. Худший вариант, когда по одной позиции все устраивает, но по другой не подходит. Поэтому важен подбор предложений, которые удовлетворят несколько требований. По каким же критериям следует отбирать:

1. Достаточно много банков предлагают бесплатное оформление и обслуживание. Если такие предложения есть, то не стоит ими пренебрегать. Поэтому это условие входит в приоритетный выбор.
2. Практически все кредитные карты имеют льготный период , когда проценты за использование средств якобы не взимаются. Он составляет от 55/60 до 100/145/200 дней. Не стоит гнаться за количеством – это маленькая хитрость, которая незаметно может втянуть вас в кабалу. Если есть возможность в течение месяца покрыть задолженность, то стоит ее использовать.
3. Минимальный процент за обналичивание средств. Как правило, выгодные кредитные карты имеют до 3% от снимаемой суммы. В основном он колеблется от 4 до 7%. Найти подходящие условия по этому параметру трудно. Подсчитайте среднюю сумму, снимаемую вами за год и проценты, которые отдадите банку.
4. Желательно иметь схему начисления бонусов при покупке товаров. Хоть и невелика прибавка, но если она переводится в деньги, то когда-нибудь сделаете себе маленький подарок. Иногда с бонусами получаем больше мороки, чем реальной прибавки к бюджету. Этим можно поступиться ради других выгод, если кэшбэк не основная цель.
5. Очень выгоден вариант универсальной карты, где зарплата, пенсия, стипендия и другие бюджетные средства при снятии не облагаются выплатой процентов . Если кредитка объединена с этими начислениями и имеет такой же льготный тариф, то это лучший вариант из всех. К сожалению, банки почти отказались от данного вида обслуживания и найти такие предложения трудно. А если есть, то условия использования неприемлемы. Найдете, тогда это и будет лучшее предложение по кредитным картам.

Что станет приоритетным в выборе зависит от цели и того, как использовать кредитку. Кому-то нужен кэшбэк с максимальными бонусами или минимальная процентная ставка. Кто-то захочет иметь длительный льготный период или удобство при обслуживании, т. е. наличие банкомата в трех шагах от дома и т. д. Только помните, что за шаг влево или вправо платить будете из своего бюджета.

Снимать с карточки наличность нежелательно. Ее выдают для безналичного расчета или пользования льготным периодом. Поэтому процентные ставки очень высокие, а просроченные платежи затягивают в кабальные выплаты.

За 2016 год количество должников увеличилось на 15% в сравнении с прошлым периодом, а за кредитованием обратилось в 4 раза меньше клиентов. Платежеспособность населения падает, поэтому надо быть осторожными, когда имеете дело с займом.

Какая кредитная карта самая выгодная

Чтобы подобрать подходящий вариант кредитки, надо провести анализ 3 – 4 карточек. Подсчитать и сравнить, какая окажется лучшим выбором для вас. Как это сделать, покажем на примере, подобрав самый выгодный тариф для тех, кто пользуется самолетами.

Как сэкономить на путешествиях? Если сравним карты с лояльными программами для туристов, то из них выберем самую выгодную карту. Возьмем в качестве баллов начисления мили.

1. На 4 позиции карта Visa Gold от Сбербанка.
2. За 100 потраченных рублей (безналичный расчет) начисляется 3 мили (кэшбэк).
3. 1000 миль — премиальные.
4. Тратя в месяц условно 30 тыс. р., за год заработаете 10800+1000=11800 миль.
5. Билет от Москвы до СПБ стоит примерно 15 тыс. рублей.
6. Вывод: За год не удалось заработать на билет.
7. Кэшбэк составил — менее 1%

1. На 3 позиции карта All Airlins от Тинькофф.
2. Премиальные — 1000 миль
3. За любую покупку — 2%.
4. Покупка авиабилета через сайт банка — 5%.
5. За бронирование отеля и авто через сайт Тинькофф — 10%
6. За год — 9 700 миль или рублей.
7. Билет нужно приобретать за свои средства, а банк потом возвращает деньги.
8. Кэшбэк — 2,2%

1. На 2 позиции British Airways от банка Русский Стандарт.
2. Премиальные — 5000 миль.
3. За год — 10800+5000=15800 миль
4. Можно купить билет до Парижа.
5. + компаньон ваучер за каждые 200 тыс. потраченных рублей — 1билет бесплатно. Если потратили 400 тыс. — 2 бесплатных билета.
6. Кэшбэк в виде билетов = 3%.
7. Минус этой карты — обслуживание стоит 10 тыс. и использовать карту можно в тех местах, где работают с системами American Express.
8. Вывод : выгодно, если много тратить средств с карты.

1. На 1 месте лучшие кредитные карты банка ВТБ24 «Карта мира» Visa Platinum
2. Премия — 6000 баллов
3. За потраченные 35 рублей — 4 балла.
4. 2 дня до дня рождения и 2 после — баллы на покупку удваиваются, т. е. 8%.
5. За год можно заработать = 47136 б.
6. 1б. = 33 коп. или 1руб. = 3 б.
7. На сайте можно забронировать отель, авто и др.
8. Кэшбэк = 3,7%
9. Можно сэкономить на путешествии. Если тратить средства по 65 тыс. в месяц, то не взимается плата за обслуживание карты, которая стоит более 10 тыс.

По этому примеру можно сделать анализ карт с другим направлением, которое вам нужнее всего. Так вы отберете самую лучшую из всех. Но учтите, что в нашем примере, накопленные баллы по сумме равняются стоимости обслуживания карты. Банки не сделают подарок в ущерб себе. За бонусы платите из своего кармана.

«Сюрпризы» выгодных условий

Преподнося выгодные условия по кредитным картам, многие банки умудряются обмануть даже тех, кто исправно платит по всем счетам. Не все клиенты понимают, где их ждет «сюрприз» от заемщиков.

Чем угрожает льготный период

Льготные дни имеют недостаток – их надо уметь правильно считать. Например, если банк говорит о двух месяцах грейс-периода, то потратив средства 15 января, отдать должны примерно до 25 февраля. Но и это еще не все сюрпризы. Ниже разъясним, как происходят эти расчеты на самом деле.

Пример: Льготный период начинается с 1 числа текущего месяца и заканчивается 25 (20) следующего. Клиент все оплатил вовремя. Но в банке Промсвязь решили, что этого же числа надо взимать плату за услугу по СМС-информированию. И без зазрения совести снимают сумму в 69 рублей с карточки клиента, который даже не знает об этом. Так ему начинают накручивать просроченный долг с процентами.

Поэтому будьте внимательны. Старайтесь закрыть счет на день-другой раньше, чтобы быть уверенными в правильности действий банкиров. Проверяйте в последний день счет на карточке. Убедитесь, что все нормально или срочно доплатите недостающие средства. Не доверяйте финансовым системам.

Сняли деньги – проверьте счет

В процессе оформления поинтересуйтесь, какая процентная ставка будет действовать в случае, если вам придется снимать наличные. В рекламе банковские работники озвучивают минимальную цифру, которая есть в договоре, но она может отличаться от реальной. Даже перевести деньги с карты на карту одного банка бывает невозможно.

Эту услугу убирают из соглашения. Поэтому придется снимать деньги вручную. За это с вас удержат средства, которые могут достигать 6 –7% от суммы. Причем эти деньги не подпадают под льготный период. То есть на них будет насчитываться процент, как и на задолженность. Если вы этого не учтете, то долг начнет расти, а вы не будете об этом знать.

Минимальный платеж

Пользователи кредиток знают, что работники банка сообщают по СМС о сроке внесения минимального платежа до определенного числа. На этом попалось уже немало клиентов. Предположим, что вы потратили 25 тыс. рублей. Вам сообщают, что нужно внести минимальный платеж 1200 р. Вы вносите, надеясь, что это частичное погашение задолженности. И проценты вам уже не начисляют. Ведь это льготный период.

Оказывается, что после указанного числа вы опять должны ту же сумму, но это только проценты. Сам долг не уменьшился. Если вы будете по такой схеме платить минималку, то никогда не выберитесь из долгов. Лучше уточнить цифры в банке самому и убедиться, что тело кредита уменьшается.

Помните о том, что длительный льготный период предусматривает внесение ежемесячного минимального платежа. Состоит он из процентов и части суммы задолженности. По незнанию, некоторые клиенты попадают в кабальные условия, не понимая, почему их долг не уменьшается. Банкиры рассчитывают на вашу безграмотность и расставляют всевозможные ловушки. Плательщик, не попавший в кредитную зависимость, им не интересен.

Кэшбэк

Если вы просмотрели пример с начислением бонусов, то увидели, что это скорее иллюзия выгоды, т. к. за эту услугу вы заплатите своими средствами. Например, под видом обслуживания счета. Возьмите кредитки с бонусами, где есть плата за услуги и где ее нет. Подсчитайте и сравните – выйдет одно и то же.

К тому же не всегда возможно перевести баллы (мили) в деньги и потратить на нужные вам вещи. Часто условия таковы, что или тратите их на чепуху, или не можете использовать из-за дополнительных условий. Подводных камней на пути реализации будет достаточно.

Активация

Неизвестно, воспользуетесь вы карточкой или такой день не настанет, но, к своему удивлению, ничего не снимая со счета, вы обнаружите задолженность. Как это произошло? Очень просто: вас попросили проверить счет и активировать карту. С этого момента начнут высчитывать страховку, снимут за СМС и другие услуги, которые предусмотрены в договоре.

Сообщать вам об этом сразу не станут, а подождут пока сумма наберется посолиднее. Так, ничего не совершая с кредитной картой, вы становитесь должником банка.

Если карточка активирована и ею давно не пользовались, то проверьте счет. Возможно, что вас уже ждет сюрприз.

Не только о грустном

Если вы все же попали в крупные должники – не отчаивайтесь. Ситуацию можно поправить и выйти из-под давления кредиторов. Правда, это не тема нашей статьи. Чтобы поднять настроение, расскажем случай об одном нетипичном клиенте банка Тинькофф:

Когда курьер принес ему договор на дом, он попросил его оставить, чтобы изучить.

Прочитав о кабальных условиях, прописанных мелким почерком, решил пошутить. На принтере отпечатал новый текст договора со своими условиями кредитования. Когда банк подписал договор, мужчина был удивлен. Он указал нулевую процентную ставку и выплату многомиллионной компенсации, если банк в одностороннем порядке разорвет отношения.

До юристов банка суть соглашения дошла через 2 года. Скажем сразу, стороны прошли через взаимные угрозы, но уладили конфликт «полюбовно». Но сколько было возмущения и негодования у банкира, когда его обманули так же, как он поступает с другими…

Вывод: В рамках статьи описать все ловушки, расставляемые банками, невозможно. Поэтому поверьте, что, когда существует банковская система, управляемая нашими идеологическими врагами, а не государством, думать, что заботятся о вашем благополучии, наивно.

Манипуляции с денежными средствами, происходящие в стране, должны насторожить любого здравомыслящего человека. Какая кредитная карта лучше? Та, которую вы не возьмете в руки или используете только выгодные ее стороны, не более.

Команда нашего проекта сравнила лучшие кредитные карты 15-и самых популярных банков России и добавила их в наш ТОП (смотрите таблицу №1). Мы определим рейтинг кредитных карт 2019 года, по четырем основным и по одному второстепенному критерию. После таблицы вы найдете разбор самых лучших предложений из одиннадцати «участников» и узнаете какая кредитная карта самая выгодная. Плюс к этому, мы проанализируем отзывы пользователей этих карт.

Основные критерии:

• ставка по кредиту
• кредитный лимит
• льготный период
• подтверждение дохода (требуется или нет и какие документы нужны для этого)

Второстепенные критерии:

• возраст

Таблица №1 - Топ 11 кредитных карт

Карта	Ставка	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода	Возраст	Оформить
27,9%	до 600 000	до 50 дней	справка 2-НДФЛ	от 21 до 65 лет
Кредитная Мультикарта ВТБ24	26%	до 1 000 000	до 50 дней	пакет документов	от 21 до 68 лет		100 дней без %	от 23,99%	до 300 000	до 100 дней	не требуется (но процентная ставка будет выше)	от 21 года		Visa Classic от МКБ	от 24% до 33%	до 300 000	до 55 дней	не требуется	от 18 лет			24,9%	до 350 000	до 50 дней	не требуется	от 21 до 70 лет			26,9%	до 250 000	до 55 дней	пакет документов	от 21 до 65 лет			34,9%	до 600 000	до 55 дней	не полное подтверждение	от 21 до 63 лет			30,5%	до 299 999	до 57 дней	не требуется	от 22 до 64 лет			28,9%	до 300 000	до 55 дней	пакет документов	Зависит от пола			29,9%	до 300 000	до 62 дня	пакет документов	от 22 до 64 лет			от 31% до 39%	до 600 000	до 110 дней	не полное подтверждение	Зависит от пола

По процентной ставке

Так как самым важным критерием кредитки, является процентная ставка, сперва мы выделим карты с самым низким %. Низким процентом, будем считать, ставку до 28% . Хотя нас, конечно, интересует самый лучший вариант из представленных ниже.

Таблица №2 - карты с самой низкой процентной ставкой

Альфа-Банк	ВТБ	ВТБ24	РоссельхозБанк	Сбербанк
100 дней без %		Мультикарта ВТБ24		от 23,99%	24,9%	26%	26,9%	27,9%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

Из пяти кредитных карт, которые мы отобрали, самой лучшей стала «100 дней без %» от Альфа-Банка. Рассмотрим все ее преимущества и недостатки.

Плюсы и минусы кредитной карты «100 дней без %» от Альфа-Банка

• ставка от 23,99%
• кредитный лимит до 300 000
• льготный период до 100 дней
• плата за 1-й год обслуживания - 1 490 руб

Плюсы +

• Без процентный период по кредиту на все покупки, включая снятие наличных, в течение 100 дней (период возобновляется на следующий день после полного погашения долга)
• Отсутствует комиссия за снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
• Возможность получить кредитную карту по двум документам (обратите внимание, что при предоставлении всех документов вы получите наименьшую ставку)
• Бесплатное пополнение с карт любых банков

Минусы —

• Ограничение на снятие наличных в банкоматах (до 50 000 руб./месяц)
• Высокая стоимость подключения смс-оповещения
• За просрочку платежа придется заплатить очень высокий процент (хотя это сложно назвать минусом этой карты, так как это справедливо для всех кредитных карт, во всех банках)
• Банк автоматически увеличивает кредитный лимит (уведомляет об этом постфактум через смс)

Резюме:

Кредитная карта со ставкой от 23,99% и большим льготным периодом (грейс-период) — 100 дней. Также имеется возможность снятия наличных без комиссии (но имеется ограничение, учитывайте это). Если вы умеете пользоваться кредитными картами и осознаете риск не возврата долга, то это очень удобный вариант. Следите за тем чтобы вовремя погашать задолженность и за кредитным лимитом. И все у вас будет хорошо. Обязательно прочитайте полезный отзыв от одной из клиенток Альфа Банка.

Отзыв от клиентов:

По кредитному лимиту

Следующий параметр, который мы сравниваем это — кредитный лимит. Как правило, большинство людей используют карты с небольшим лимитом, менее 150 000 рублей. Это связано прежде всего с тем что, в основном, мы используем кредитные карты как «резерв до зарплаты». И для этого нам не требуются большие суммы. Но так или иначе, бывают ситуации, в которых необходимо намного больше денег, поэтому прямо сейчас определим какую кредитную карту лучше оформить, если вам требуется повышенный кредитный лимит.

Таблица №3 - карты с самым высоким кредитным лимитом

	ВТБ24	Сбербанк	Райффайзен	Промсвязьбанк	ВТБ
	Мультикарта ВТБ24	Кредитная	Карта «110 дней»	Суперкарта	Дар святыне					Кредитный лимит	До 1 000 000	До 600 000	До 600 000	До 600 000	До 350 000	Процентная ставка	26%	27,9%	31% - 39%	34,9%	24,9%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-3" as a base selector for example: #supsystic-table-3 { ... } #supsystic-table-3 tbody { ... } #supsystic-table-3 tbody tr { ... } */

Следует сразу оговорится, что выбирать лучшую кредитную карту по лимиту, мы будем в купе с процентной ставкой. Это сделано для того, чтобы из наиболее выгодных кредитных карт, выбрать самый лучший вариант в целом, а не получить высокий лимит, в ущерб процентной ставке. Итак сразу в глаза бросается «Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24» соответственно. У нее кредитный лимит до 1 000 000 рублей с процентной ставкой 26%. Шикарное предложение! В этом сравнении она побеждает бесспорно.

Но как вы успели заметить, в конце таблицы, есть вариант, который не совсем подходит под критерий «высокий лимит». И да, вы правы. Тем не менее, мы все таки решили включить «Дар святыне» от ВТБ в эту таблицу, благодаря ее низкой ставке. Лимит этой карты составляет до 350 000 рублей при ставке 24,9%. Когда вам нужен средний кредитный лимит, это совершенно точно ваш вариант!

Плюсы и минусы кредитной карты «Кредитная Мультикарта ВТБ24» от «ВТБ24»

• ставка от 26%
• кредитный лимит до 1 000 000
• льготный период до 50 дней
• плата за выпуск - не взимается
• плата за 1-й год обслуживания - 0-2 998 руб

Плюсы +

• Кэшбек до 10%
• Снятие наличных в в любых банкоматах без комиссии (сумма безпроцентного снятия зависит от суммы покупок по карте)
• Бесплатное смс-оповещение

Минусы-

• Высокая плата за обслуживание — 249 рублей

Резюме:

Большой кредитный лимит и маленький льготный период. Есть возможность безпроцентного снятия наличных в банкоматах сторонних банков (но сумма зависит от суммы потраченной по карте). Хорошим плюсом является кэшбек до 10%. Из минусов можно отметить высокую плату за обслуживание, но при условии ежемесячного расхода по карте от 15 000 рублей, обслуживание будет для вас бесплатным.

По льготному периоду

Мы надеемся что все кто читает эту статью, знает что такое льготный период и умеет им пользоваться. Если нет, напоминаем что льготный период (грейс-период) это период, в течение которого вы можете вернуть деньги на счет кредитной карты и в этом случае, ваш процент по кредиту, будет равен нулю. Это очень интересная и удобная функция, которую в последнее время, внедрили все банки. Однако она таит в себе некоторую опасность. Мы привыкаем ко всему и этот случай не исключение. Команда «СоветпоКредиту» рекомендует вам очень осторожно обращаться с этой заманчивой возможностью взять «беспроцентный кредит» . Подробнее об этом мы поговорим в отдельной статье. А сейчас сравниваем две самые выгодные кредитные карты с льготным периодом.

Таблица №4 - карты с самым большим льготным периодом

Альфа-Банк	РайффайзенБанк	100 дней без %	Карта "110 дней"		до 100 дней	до 110 дней	от 23,99%	от 31% до 39%

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-4" as a base selector for example: #supsystic-table-4 { ... } #supsystic-table-4 tbody { ... } #supsystic-table-4 tbody tr { ... } */

Да, мы знаем что 110 больше чем 100. Если бы шло сравнение кредитных карт двух этих кредитных карт без учета процентной ставки, конечно в выигрыше оказалась бы «110 дней» от РайффайзенБанк. А мы идем немного другим путем. 10 дней грейс-периода кажется совершенно несущественным по сравнению с переплатой лишних 7%. В результате мы выбрали карту «100 дней без %» от Альфа-Банк, это уже вторая ее победа в этой статье и уже становится понятно, какая кредитная карта в этом ТОПе лучше остальных. Плюсы и минусы, а также отзыв по этой карточке вы можете .

По подтверждению дохода

Заключительные два критерия, которые помогут окончательно определить самую лучшую кредитную карту 2019 года. Не смотря на то что большинство людей трудоустроены официально, спрос на получение кредита без подтверждения дохода очень высок. И как правило это связано конечно с «зарплатой в конверте». В следующей таблице мы увидим четыре кредитные карты, для получения которых подтверждать доход не требуется . Добавим к этому самую низкую процентную ставку и получим «коктейль» — «легко получить и мало платить».

Таблица №5 - карты без подтверждения дохода

Альфа-Банк	Московский Кредитный Банк	ВТБ	БинБанк
100 дней без %	Visa Classic от МКБ	Дар святыне	Карта Ozon

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-5" as a base selector for example: #supsystic-table-5 { ... } #supsystic-table-5 tbody { ... } #supsystic-table-5 tbody tr { ... } */

И снова на первом месте, все та же «100 дней без %» от Альфа-Банка. Вы можете получить эту карту по двум документам: паспорт и второй на выбор: загранпаспорт, права, ИНН, ССГПС, полис / карта ОМС. Но стоит помнить что при подтверждении дохода, ставка будет ниже! Если вам вдруг по какой то причине не одобрят получение этой карты, возьмите одну из трех, оставшихся в таблице: Visa Classic от МКБ, Дар святыне, Карта Ozon.

По возрасту

Мы почти закончили. Осталось сравнить кредитные карты по возрасту. Обычно кредиты берут люди в возрасте более 25 лет. Поэтому сложности, взять кредитную карту, по этой причине у них нет. Тем не менее мы решили оценить карточки нашего топа и с этой стороны. Если вам 18 лет, то вы попали куда нужно 🙂 Сейчас мы выберем карту, которую можно получить без проблем с 18-и лет. В этот раз на сравнение вышли семь кредитных карт.

Таблица №6 - сравнение карт по возрасту

Московский Кредитный Банк	Альфа-Банк	РоссельхозБанк	ВТБ	Сбербанк	ВТБ24	ПромсвязьБанк
Visa Classic от МКБ	100 дней без %	Амурский Тигр	Дар святыне	Кредитная	Кредитная Мультикарта ВТБ24	Суперкарта				от 18 лет	от 21 года	от 21 до 65 лет	от 21 до 70 лет	от 21 до 65 лет	от 21 до 68 лет	от 21 до 63 лет

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-6" as a base selector for example: #supsystic-table-6 { ... } #supsystic-table-6 tbody { ... } #supsystic-table-6 tbody tr { ... } */

Если вам 18 лет и вам нужен кредит, то из всех карт какие у нас есть на данный момент, самая доступная это Visa Classic от Московского кредитного банка.

Плюсы и минусы кредитной карты «Visa Classic » от «Московского кредитного банка»

• ставка от 24% до 33%
• кредитный лимит до 300 000
• льготный период до 55 дней
• плата за выпуск - отсутствует
• плата за 1-й год обслуживания - 850 руб

Плюсы +

• Скидки до 20% в магазинах партнерах
• Не требуется подтверждение дохода

Минусы-

• Большая комиссия за снятие наличных в банкомате — 4,9%
• Высокая стоимость смс-оповещения — 60 руб.
• Фактический адрес проживания - Москва или Московская область
• Гражданство - Российская Федерация
• Регистрация работодателя - Москва или Московская область

Резюме:

Низкий возрастной порог получения. Есть возможность получить карту даже раньше 18-и лет при условии вступления в брак или эмансипации. Хороший кредитный лимит и отсутствует необходимость подтверждения дохода. Если вы гражданин РФ и живете в Москве или МО, добро пожаловать в МКБ. Проблем с получение этой карты у вас не возникнет.

Отзыв от клиентов:

Результат сравнения (самая выгодная карта в 2019 году)

В результате анализа нашего рейтинга, в котором сравнивались лучшие кредитные карты этого года. Побеждает карта «100 дней без %» от Альфа-Банка. Давайте еще раз отметим, в чем она лучше других: у нее самая низкая процентная ставка, самый большой льготный период (при учете процентной ставки) и для получения данной карты не требуется подтверждение дохода! 3:2 в пользу «100 дней без %». Это отличная карта, которая заслуживает звания «Самая лучшая кредитная карта в 2019 году».

Таблица №7 - Результат сравнения

Карта	Ставка	Кредитный лимит	Льготный период	Подтверждение дохода	Возраст
100 дней без %	от 23,99%	до 300 000	до 100 дней	не требуется	от 21 года

/* Here you can add custom CSS for the current table */ /* Lean more about CSS: https://en.wikipedia.org/wiki/Cascading_Style_Sheets */ /* To prevent the use of styles to other tables use "#supsystic-table-7" as a base selector for example: #supsystic-table-7 { ... } #supsystic-table-7 tbody { ... } #supsystic-table-7 tbody tr { ... } */

Теперь вы знаете где лучше оформить карту. Вы можете сделать это прямо сейчас, отправив онлайн-заявку. Для этого нажмите на зеленую кнопку «подать заявку», в таблице выше. Надеемся наш обзор помог вам с выбором:) Спасибо за внимание, пишите отзывы по данным картам в комментариях. До скорого!

Среди банковских кредитных продуктов бывает достаточно сложно разобраться в плане выгодности той или иной карты.

Несмотря на высокий уровень схожести условий, в какой-то мере они сильно отличаются друг от друга.

Поэтому, чтобы определиться, какую кредитную карту и где лучше всего взять, придется изучить не один десяток предложений.

А чтобы было легче ориентироваться, надо изначально выбрать для себя основной критерий, которому должна соответствовать карта.

Наиболее популярные принципы выбора кредитки следующие:

• По цене годового обслуживания (многие предпочитают либо бесплатные карты, либо с минимальным платежом).
• По (сотрудничая с разными организациями и фирмами, банки готовы выдвигать интересные для клиента предложения в рамках кобрендинговых акций).
• По размеру (большинство банковских организаций предлагают свои средства в пользование клиентам в среднем на месяц, однако, существуют разные схемы высчитывания льготного периода и его величины).
• По социальной значимости (кому-то очень важно подчеркнуть свою статусность во всем; более того, существуют банковские предложения, позволяющие принимать более активное социальное участие в жизнях других людей).

Относительно того, какую кредитную карту лучше взять – каждый решает сам исходя из ритма деловой занятости, распределения приоритетов и жизненной позиции. Иногда на выбор влияет семейное положение и возможность оформления дополнительных карт.

ТОП-5 лучших кредитных карт для граждан РФ

Сформировать ТОП-5 самых актуальных на сегодняшний день кредитных предложений позволяют отзывы клиентов разных банков.

Карта «100 дней» от Альфа-Банка

Для тех, кому важно чувствовать себя уверенным и свободным в своих финансах в течение долгого времени, подойдет предложение Альфа-Банка. Они эмитируют карты платежных систем Visa и MasterCard с очень большим льготным периодом. Причем уникальность предложения состоит в том, что величина беспроцентной отсрочки распространяется и на снятие наличности.

Более того, льготный период начинает свой отсчет со дня фактического начала использования карты. А, значит, у клиента в запасе есть реальные 100 дней для полной оплаты образовавшегося долга. С помощью этой карты можно совершать достаточно крупные (до 150 т.р.) покупки в рассрочку, не тратя своего времени на оформление товарного кредита.

Карта «Подари жизнь» от Сбербанка

Для социально активных людей сложно придумать более значимое предложение, чем программа финансирования нужд больных детей, поддерживаемая Сберегательным Банком России.

Эта карта позволяет делать как активные перечисления в пользу детского фонда, так и пассивно помогать развитию медицины и обеспечивать финансовые потребности ребятишек, больных иммунной недостаточностью, нуждающихся в экстренных и плановых переливаниях крови, пересадке органов и многом другом.

Чтобы вести социально значимый образ жизни, достаточно лишь регулярно оплачивать свои покупки именно с ее помощью. Так, ежемесячно совершая платежей всего лишь на 2500 р., лично вы способствуете перечислению 180 рублей на счет благотворительного фонда.

Казалось бы – мелочи. Но всего 50 000 человек, повторяя такие действия ежемесячно, помогают собрать на лечение детей 34 млн. рублей в год.

Карта «Мои условия» от ВТБ24

Одной из самых выгодных программ в сегменте карт с cash-back обладает Банк ВТБ24. Предлагая возвращать на счет ежемесячно 1% от покупок клиента (в том числе и по Интернет-платежам), менеджер по выбору картхолдера может указать категорию, которая будет экономить 5% с расходов именно в ней.

Карта American Express

Данная платежная система хоть и не является самой распространенной в России, но позволяет чувствовать себя уверенно любителям путешествий. Деловые люди смогут оплачивать ею товары и услуги в любой точке мира без дополнительных комиссий.

Карта данного класса является премиальной и позволяет своему владельцу претендовать на более комфортный уровень обслуживания в аэропортах, на вокзалах и в развлекательных учреждениях всего мира.

Предоставляя картхолдерам в распоряжение очень солидный лимит по кредиту, она является весьма эффективным платежным инструментом.

Карта «200 дней кредита бесплатно» от банка Авангард

Для тех, кто думает, в каком банке , чтобы платить низкие проценты по кредиту после того, как истек льготный период, стоит рассмотреть предложение Авангарда. Их ставка всего 15%.

Более того, новым клиентам с момента активации карты предлагается отсрочка 200 дней, подразумевающая беспроцентное использование средств.

С каждым годом кредитные карты среди россиян становятся очень популярными. Это связано с несколькими причинами, но главной является финансовая грамотность людей и улучшение условий банков. Из-за большой конкуренции кредитные организации придумывают новые карточные продукты. Но все равно у многих появляется вопрос, какая лучшая кредитная карта. Рейтинг самых выгодных будет представлен в статье. На основе его можно выбрать что-то подходящее.

Признаки выгодной карты

Какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что необходимо ориентироваться на несколько признаков для определения подходящего банковского продукта. К ним относят:

1. Годовое обслуживание. Это главный параметр, который следует учитывать при выборе кредитного продукта. Большинство из них имеют платное обслуживание, но условия могут быть выгодными. Такую карточку следует выбирать, если условия окупают стоимость.
2. Кэшбэк. Многие карточки имеют эту функцию, но его размер и условия могут быть разными.
3. Льготный период. Желательно, чтобы он был как можно длиннее. Это позволяет пользоваться средствами и возвращать их без процентов.
4. Комиссия. Выгоднее выбирать карточку, где нет комиссии за получение наличных или она минимальная.
5. Плата за дополнительные услуги. Обычно банки предлагают пользоваться СМС-информированием, функцией пополнения карт, переводов. Услуги могут быть, как бесплатные, так и платные.

Именно на основе этих критериев выясняется, какая кредитная карта самая выгодная. Отзывы подтверждают, что надо изучить условия нескольких банков, прежде чем оформить кредит. Желательно обращаться в популярные учреждения. Какая самая выгодная кредитная карта? Делаем выбор на основе рейтинга.

№ 1 - "Тинькофф Банк"

Кредитная карта какого банка самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что такой является продукт от "Тинькофф Банка". Заказать ее можно с помощью Интернета. При этом не требуется предоставлять справки с места работы. По сравнению с другими банками "Тинькофф" отправляет пластик курьером, и поэтому спустя 2-3 дня после заявки он будет доставлен домой.

Помимо удобства оформления карточка имеет и другие преимущества. В ней подключена бонусная программа «Браво», благодаря которой можно получать бонусы за покупки до 30% по особым предложениям. Это крупные интернет-магазины, сети кафе, ресторанов. На остальные покупки кэшбэк равен 1%.

Если клиент имеет долг по кредитке в другом банке, то с получением карточки "Тинькофф" можно перенести его. Услуга имеет название «Перевод баланса». При этом клиент получает 90 дней льготного периода. Получается, что на протяжении 3 месяцев начисления процентов не будет.

Ставка может отличаться в зависимости от того, используются наличные (от 32,9%) или осуществляются покупки (от 24,9%). Лимит равен до 300 тыс. рублей. Оплачивать долг можно через любые банки. Для получения кредита не нужны справки и поручители.

№ 2 - "Альфа-Банк"

Это тоже выгодная кредитная карта. Отзывы подтверждают, что "Альфа-Банк" предлагает хорошие условия. Клиентам предлагается льготный период на 100 дней. Это финансовое учреждение стало одним из первых выпускать пластик с льготным периодом больше 55-60 дней.

Карточка выгодна для средних и крупных покупок, а также для снятия наличных. Лимит может достигать 300 тыс. рублей. Ставка начинается с 24,9%, но для каждого клиента устанавливается индивидуально. Плата за обслуживание зависит от вида карты.

№ 3 - Touch Bank

Нередко какой-либо отзыв о кредитных картах позволяет выбрать нужный банковский продукт. Touch Bank известен среди молодых жителей нашей страны. Проект дистанционного банкинга от "ОТП Банка" предлагает получить карточку с кэшбэком до 3%. У клиента есть возможность выбора категории, в которой будет высокий кэшбэк.

С каждых покупок будет начисляться больше 1%. В банке постоянно действуют акции, по которым получится зарабатывать баллы в виде настоящих денег, если выполнять конкретные условия. К примеру, тратить или совершать определенные операции. Обслуживание будет бесплатным, если активно пользоваться картой, а также хранить свои средства в банке. Для оформления пластика надо оставить заявку на сайте, а также дождаться решения. Карта поступает через несколько дней курьерской доставкой.

№ 4 - "Почта Банк"

Если учитывать длительность льготного периода, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы свидетельствуют, что можно оформить ее в «Почта Банке», ведь там проценты не начисляются 120 дней. Именно поэтому ее выбирает множество людей.

Карточка выгодна для покупок в Сети. Если приобретать что-то в Интернете на сумму от 7 000 рублей, то подключается бесплатный «пакет онлайн-покупателя». Услуга предполагает защиту покупки.

№ 5 - "ВТБ Банк Москвы"

Учитывая плату за обслуживание, какая кредитная карта самая выгодная? Отзывы заемщиков показывают, что можно поучить пластик от "ВТБ Банка Москвы", поскольку она бесплатная в первый год. Клиентам предлагается участие в бонусной программе, по которой можно получать за покупки до 10%.

Ставка составляет от 29,9%. Беспроцентный период действует 50 дней. Прием он распространяется и на снятие наличных. Лимит равен до 350 тыс. рублей. Кэшбэк составляет до 3%. У клиентов есть возможность получения скидок у партнеров.

№ 6 - "Ренессанс Кредит"

Какую кредитную карту лучше выбрать, если интересует выгодное обслуживание? Плата не берется в "Ренессанс Кредит". Клиенты становятся участниками бонусной программы, которая позволяет получать баллы до 10%.

Для оформления карты достаточно оставить заявку на сайте, после чего можно ждать решения. Лимит на пластике будет до 150 тыс. рублей. действует 55 дней. Лимит является возобновляемым при погашении кредита. Процент назначается для каждого клиента индивидуально.

Эти банки пользуются популярностью у жителей нашей страны. Нужно лишь внимательно ознакомиться с условиями выдачи карточки. А процедура оформления в каждой организации подобная.

Что требуется для оформления?

Какую кредитную карту и в каком банке лучше выбрать, клиент решает самостоятельно. Одним будет выгодно бесплатное обслуживание, а другим получение скидок у партнеров. Ведь каждая карточка имеет свои преимущества.

Для оформления банковского продукта необходимо пройти следующие этапы:

• подать заявку;
• предъявить паспорт;
• предоставить дополнительный документ, например, СНИЛС.

Лимиты устанавливаются кредиторами. Они могут достигать до 500 тыс. рублей, но часто сумма достигает 150 тыс. рублей. Ставка тоже устанавливается индивидуально.

Особенности получения

Оформление выполняется без справок и поручителей. Многие банки оценивают кредитную историю, и не требуют страхования. В кредитной карте начисляются проценты на всю сумму.

Часто банки предлагают именной пластик, на которой есть лимит и установлен определенный процент. Такие банковские продукты выдаются постоянным и новым клиентам. Выпускают его от нескольких дней до месяца.

Оформление онлайн

Многие кредитные организации предлагают оформлять карты через Интернет. Необходимо посетить официальный сайт, вписав свои данные. Онлайн клиент может обратиться к нескольким кредиторам, а после одобрения заключить договор с одним.

Оформление с помощью Интернета имеет особенности:

• консультация представляется онлайн и по телефону;
• удобное оформление заявки;
• рассмотрение занимает до 30 минут, после чего перезванивает оператор;
• пластик передается по почте или курьером, но можно и лично посетить банк.

Карты бывают именными и неименными. Первый вид считается самым лучшим, поскольку такой пластик защищен.

Если планируется поездка за границу, следует выбирать такую карточку, которая будет работать и там. Ведь некоторые банки блокируют действие пластика за рубежом. А иногда нужно предварительное оповещение о выезде из России.

Если в договоре не указана процентная ставка, то не следует оформлять его. В этом случае банк может изменять ее, и переплата будет велика. Желательно обращаться в то учреждение, с которым уже приходилось иметь дело, или от него действует зарплатная карта. Постоянным клиентам обычно предлагаются более выгодные условия.

Если требуется минимум документов, то условия по такому кредиту обычно не выгодные для клиента. Может действовать высокая ставка, платные услуги, обязательное страхование. Если средства нужны на короткий период, то следует узнать о возможности досрочного погашения, ведь тогда получится сэкономить на процентах. А в некоторых банках досрочная оплата приводит к начислению штрафов. Большие ставки, крупные штрафы обычно действуют для кредитов с моментальной выдачей.

Желательно выбирать карточки с выгодами, например, с получением 10% за покупки. Если приходится часто путешествовать, то желательно выбирать программу с бонусами за полеты. Это позволяет получать скидки на поездки. А для шопинга отлично подойдет дисконтный период.

Перед оформлением кредитки нужно ознакомиться с отзывами о банковском продукте. При подписании договора следует уточнять информацию по поводу платежей, дополнительных услуг, ставках. Не лишним будет сервис оповещения о платежах, что нужно для защиты от просрочек. С получением карты платежи надо совершать в проверенных интернет-магазинах.

Снимать наличные следует в проверенных банкоматах. О подозрительных устройствах надо сообщать в банк или полицию. При снятии средств надо уделять много внимания безопасности, что позволит избежать многих недоразумений.

Оплата кредита

Погашать долг по карточке можно любым удобным способом. Деньги можно переводить через любые банки, платежные системы, банкоматы и терминалы. Вносить следует сумму, которая должна быть не меньше ежемесячно установленного минимума.

Зачисление средств обычно происходит в течение 1-5 рабочих дней в зависимости от способа. Погашение осуществляется так же, как и с обычным кредитом. Он состоит из основной суммы и процентов. Если своевременно оплачивать задолженность, то таким клиентам банк предлагает более выгодные условия по своим услугам.