Програма рефінансування іпотечних кредитів в ощадбанку. Порядок проведення рефінансування іпотечного кредиту в ощадбанку. Умови надання здобувачеві Ощадбанком іпотеки за двома документами

У 2017 році власники іпотечних договорів отримали можливість перекредітовать їх за вигідною ціновою політикою Ощадбанку. Рефінансування іпотеки в ощадбанку в 2017 році - міра державної підтримки фізичних осіб, які тримають рублеві або валютні іпотечні договори. Цікаво, що така програма вже запускалася в 2015 році, але була завершена. У березні 2017 року найбільша фінансова установа РФ вирішив відновити її з новими умовами: додалися споживчі та автокредити, що помітно розширює число потенційних користувачів програми.

Що таке рефінансування іпотеки

Перекредитування - це процес взяття нового кредиту для погашення старого. Робиться це для того, щоб знизити процентну ставку і вартість щомісячних платежів. Великі гравці кредитного ринку пропонують подібні послуги клієнтам інших фінансових організацій. Схема процесу нескладна - береться новий кредит, за рахунок якого погашається старий, повністю або частково. Застава переоформляється там, де укладено новий договір по і де здійснюється обслуговування рахунку.

Програма рефінансування в Ощадбанку

Нова програма рефінансування іпотеки в ощадбанку в 2017 році почала діяти 18 квітня 2017 року. Вона стосується валютного і рублевого кредитування і ряду інших кредитів, пропонується клієнтам інших банків. Зараз це найвигідніша додаток величина ставки становить 10,9%, роздрібного - 11,65%, що нижче, ніж у інших великих фінустанов, причому розмір відсотка не залежить від доходу позичальника. До того ж, декларується відсутність комісії.

Перекредитування і в Ощадбанку

Рефінансування іпотеки в ощадбанку в 2017 році передбачає ставку 10,9 відсотків річних, крім цього, додатково пропонується перекредитування іпотеки в ощадбанку в 2017 році до 5 договорів інших напрямків на одну людину (авто, за кредитними і дебетовими картками, споживчі). Обов'язкова умова: серед них один повинен бути іпотечним. З переваг можна відзначити можливість консолідації (загальний платіж), відсутність вимог по залишкам заборгованості в інших організаціях.

Рефінансування іпотеки інших банків

Рефінансування іпотечного кредиту в ощадбанку клієнтів інших банків теж потрапляє в цю програму. Мета - істотно скоротити щомісячні виплати. Заставний договір підпадає під рефінансування іпотеки ощадбанку, при цьому майно переоформляється на кредитна установа, де укладається договір. Це краще робити швидше, адже поки заставу числиться в іншому місці, діє підвищена процентна ставка. Мінімальна сума - 500 тис. Руб., Термін - до 30 років.

Загальні вимоги до позичальників:

Вік - від 21 року, на момент закінчення виплат - 75 років;
Стаж роботи від півроку на одному місці і 1 рік загального стажу за 5 років;
Позичальник повинен бути таким за всіма договорами, які рефінансуються, а його дружина / чоловік стає созаемщиком, крім тих, хто отримує зарплату на дебетову карту Ощад або має вклад на депозиті.

Рефінансування валютної іпотеки в рублі

Програма перекредитування валютних іпотечних договорів почала діяти в 2015 році після різкого зростання курсу євро і долара по відношенню до рубля. За фактом всім власникам валютних іпотечних договорів довелося платити в 2 рази більше. На той момент Сбербанк встановив пільговий курс, за яким іноземна валюта можна конвертувати в рублі. Зараз ситуація стала більш стабільною, але програма діє до сих пір.

Ставки рефінансування іпотеки

У разі рефінансування іпотеки інших банків пропонується ставка в розмірі 10,9% річних. При приєднанні кредитів інших банків (споживчих, авто, за картками) ставка зростає до 11,65. Клієнтам самого банку в цьому випадку пропонується 11,15%. Клієнт може отримати певну суму в готівки, тоді ставка складе 11,65%. Точну суму виплат можна прорахувати на калькуляторі на сайті банку.

Існують надбавки до основної ставки в розмірі 1%:

поки не погашений минулий іпотечний кредит;
поки не проведена реєстрація іпотечного договору і не укладено договір купівлі-продажу;
поки не закриті інші кредити, які треба рефінансувати;
якщо позичальник відмовився від добровільного страхування здоров'я і життя, пропонованого кредитором.

У 2018 році було видано близько 312 тис. Позик на придбання житла по ДДУ. Сума кредитів - близько 650 млрд. Рублів. Вражає? Так, в останні роки кількість квартир

Необхідні банками довідки і документи для оформлення іпотечного кредиту

Будь родині хочеться жити окремо від батьків, незалежно від того, наскільки хороші відносини з родичами. І в цей момент багато сімей замислюються про іпотечний кредит.

Умови надання здобувачеві Ощадбанком іпотеки за двома документами

Ощадбанк є найбільшою банківською установою країни, тому може дозволити собі лояльні умови кредитування громадян. Яскравий приклад подібного в Ощадбанку - іпотека по дв

Де дешевше здобувачеві оформити страховку життя і здоров'я при іпотечному кредиті

Страхування життя при іпотеці дозволяє знизити процентну ставку по кредиту, часто роблячи оформлення поліса досить вигідним. Кредитний ринок збагачений різними «смачними» пре

Іпотека без першого внеску під заставу нерухомості

Коли сім'я потребує житла, єдиний реальний вихід - іпотека. Найпривабливішим способом є іпотека під заставу нерухомості без початкового внеску. Чи можна

Оформляємо іпотеку для пенсіонерів в Ощадбанку: умови надання кредиту

Пенсійний вік - відмінний час для вирішення таких важливих питань, як покупка житла, дачі або земельної ділянки. Іпотека для пенсіонерів в Ощадбанку за умовами в 2017 рік

Страхування життя і здоров'я позичальника при оформленні іпотеки в Росгосстрахе

У Росії все частіше для придбання власного житла користуються іпотекою. Безліч банків зараз надає іпотечні кредити на різних умовах. Один з банків, який

Материнський капітал в рахунок погашення іпотеки в Ощадбанку

Ви бажаєте використовувати ефективно материнський капітал, стати в підсумку власником нового житла? Тоді настав час дізнатися, як погасити іпотеку материнським капіталом в Ощадбанку.

Програма допомоги позичальникам по іпотеці які опинилися у важкій ситуації

Різке погіршення в країні економічної ситуації стало причиною того, що багато людей стали не в змозі платити за житловими кредитами. Для мінімізації негативних наслідків П

Материнський капітал: кілька варіантів покупки квартири в іпотеку.

Як купити житлову квартиру в іпотеку з материнським капіталом? Це питання задають собі молоді сім'ї. Цільові кошти можна вкласти в покупку житла або погасити ними залишок боргу

Рефінансування іпотеки в Газпромбанку в 2019 році проводиться на вигідних умовах і дає можливість знизити процентну ставку іпотечного кредиту іншого банку.

Газпромбанк пропонує рефінансування іпотеки інших банків

Перекредитування іпотеки в Газпромбанку дає клієнтові можливість погасити став невигідним діючий кредит, взявши новий житлову позику під менший відсоток.

Таким способом вдається знизити щомісячний платіж шляхом зменшення відсоткової ставки або збільшення терміну кредитування, а також поліпшити інші умови позики. У підсумку це позитивно позначається на сімейному бюджеті, оскільки з'являються вільні гроші, які можна витратити на інші потреби.

Важливо відзначити, що в Газпромбанку сьогодні можна рефінансувати не тільки один іпотечний позику, а й відразу кілька різних кредитів, об'єднавши їх в один.

Наприклад, це можуть бути іпотека і споживчі позики, раніше взяті в одному і навіть кількох банках. Головне, щоб клієнту залишалося погасити по іпотеці не більше 80-85% від вартості нерухомості.

Якщо це Ваш випадок, то розберемо особливості пропозиції Газпромбанку. Дивіться, як сьогодні провести перекредитування іпотеки в Газпромбанку, які для цього потрібні документи і багато іншого.

1. Газпромбанк: відсотки і умови рефінансування іпотеки в 2019 році

умови

Валюта: рублі;
Мінімальна сума: 0,5 млн руб., Але не менше 15% від вартості нерухомості;
Максимальна сума: 45 млн руб., Але не більше 85% від вартості нерухомості при покупці квартири на вторинному ринку
(Не більше 80% - на первинному);
Мінімальний термін: 3 роки 6 місяців;
Максимальний термін: 30 років.

Процентна ставка кредиту на рефінансування іпотеки в Газпромбанку

від 8,8% річних у рублях

надбавки:

Як бачимо, відсоток досить вигідний. Але є кілька нюансів. Дана ставка діє тільки за умови оформлення поліса / договору зі страхування ризику смерті позичальника або втрати позичальником працездатності / ризику нещасного випадку (в добровільному порядку).

Розрахуйте щомісячний платіж на іпотечному

Страхування

Яку ж страховку доведеться оформити для отримання вигідний ставки по кредиту на рефінансування в Газпромбанку? Їх декілька.

При придбанні квартири на вторинному ринку нерухомості:

1. Обов'язкове

страхування об'єкта нерухомості;
страхування титулу в випадках, передбачених внутрішніми вимогами Банку.

2. Добровільне

особисте страхування.

При придбанні квартири на первинному ринку нерухомості:

1. Обов'язкове

страхування об'єкта нерухомості.

2. Добровільне

особисте страхування.

Дивіться, на яких умовах сьогодні можна рефінансувати іпотеку в

2. Акції на рефінансування іпотеки в Газпромбанку

У 2019 банк проводить акції з надання кредитів на рефінансування іпотеки.

Акція 9,2%

Її умови такі:

9,2% єдина ставка незалежно від залишку заборгованості і терміну кредиту для всіх позичальників;
Термін кредиту - до 30 років;
Розгляд заявки від 1 робочого дня;
Обов'язкове оформлення особистого страхування.

Акція від 8,8%

Її умови такі:

8,8% єдина ставка незалежно від залишку заборгованості і терміну кредиту;
Залишок заборгованості - до 80% від вартості житла;
Термін кредиту - до 30 років;
Розгляд заявки від 1 робочого дня.

надбавки:

0,5 для тих, хто не є зарплатних клієнтом Газпромбанку.

В акціях беруть участь іпотечні заявки на рефінансування квартир на вторинному ринку житла. Рішення по схваленої заявці діє 3 місяці. Заявку можна подати в будь-якому відділенні Газпромбанку або через партнерів банку.

Дивіться, вигідні сьогодні умови перекредитування іпотеки інших банків в

3. Хто може оформити рефінансування іпотеки в Газпромбанку

Банк пред'являє прості і зрозумілі вимоги до потенційних позичальників:

громадянство РФ, постійна реєстрація в Москві, Московській області або місцях розташування філій Газпромбанку;
відсутність у позичальника негативної кредитної історії;
вік від 20 років до 65 років (на дату повного погашення кредиту);
безперервний термін трудової діяльності на останньому місці роботи не менше 6 місяців;
загальний трудовий стаж не менше 1 року.

А головне, важливо, щоб дохід позичальника повинен дозволяти отримати і обслуговувати запитувану суму кредиту.

4. Документи на рефінансування іпотеки в Газпромбанку

Для того, щоб подати заявку на перекредитування іпотеки в Газпромбанк, треба зібрати цілий пакет документів:

заява-анкета на отримання іпотечного кредиту;
оригінал і копія паспорта позичальника або іншого документа, що посвідчує особу;
страхове свідоцтво державного пенсійного страхування (досить вказати СНІЛС в заяві-анкеті);
копія трудової книжки, завірена на кожній сторінці печаткою роботодавця.

Документи, що підтверджують дохід

довідка за формою 2-ПДФО;
оригінал виписки по рахунку вкладу / банківського рахунку, відкритого в будь-якому банку, що містить відомості про які надійшли перерахування заробітної плати, завіреної підписом посадової особи та печаткою / штампом банку;
довідка за формою Газпромбанку.

Додаткові документи для рефінансування іпотеки

кредитний договір (копія);
довідка іншого Кредитора про суму заборгованості Клієнта за кредитним договором, видана не раніше 30 календарних днів до дати надання в Газпромбанк;
документи по заставі.

Дивіться умови і ставки рефінансування іпотеки

5. Порядок оформлення кредиту на рефінансування іпотеки в Газпромбанку

Якщо клієнт, прочитавши всі умови, зважився на перекредитування іпотеки в Газпромбанку, то йому треба зробити кілька простих дій:

Заповніть заявку на офіційному сайті або в будь-якому з офісів банку. Після цього протягом 10 робочих днів представники Банку повідомлять про результати розгляду кредитної заявки. Сподіваємося, рішення буде позитивним, процес може рухатися далі.
Зверніться в незалежну оціночну компанію для проведення оцінки об'єкта нерухомості.
Підпишіть необхідну кредитну документацію, і банк перерахує кредитні кошти в рахунок погашення заборгованості по первинному іпотечному кредиту.
Оформіть державну реєстрацію іпотеки, а також перехід застави об'єкта нерухомості від первинної кредитної організації на користь Газпромбанку в реєстраційній палаті.

Способи погашення кредиту на рефінансування іпотеки в Газпромбанку

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку в 2018 році за відновленою і оновленою програмою. Що змінилося в цій програмі в 2018 році? Які вимоги банку?

Нова програма рефінансування іпотеки в Ощадбанку: покрокова процедура рефінансування в 2018 році

Сьогодні мова піде про відновленої і оновленої програмі рефінансування в Ощадбанку. Ви дізнаєтеся, що змінилося в цій програмі в 2018 році, істотні умови і вимоги банку, а так само, як по кроках відбувається рефінансування іпотеки в Ощадбанку.

рефінансування іпотеки - це оформлення і отримання позики з більш вигідною процентною ставкою з метою погашення кредиту у фінансовій установі з більш високими відсотками. По суті, це перекредитування, яке дозволяє набагато легше і швидше погасити раніше оформлений кредит. Варто розуміти, що рефінансування може бути вигідним, якщо різниця між встановленими відсотковими ставками становитиме 2-3%.

У Росії досить багато банків пропонують рефінансування іпотеки, в число яких входить Сбербанк - один з популярних і довірених банків країни. Якщо вийде провести рефінансування в даній установі, можна отримати серйозну вигоду. Найголовніше відповідати певним вимогам і виконати встановлені банком умови.

Рефінансування іпотеки в Ощадбанку дозволяє:

Об'єднати іпотеку з іншими видами кредитування, в тому числі і кредитну карту, в один великий кредит і перевести їх все в Ощадбанк;
Знижується боргове навантаження на сім'ю за рахунок зниження щомісячного платежу;
Підвищується зручність обслуговування кредитів - оплачується все в Ощадбанку єдиним платежем в одну дату і на один рахунок;
Можна отримати ще 1 млн. Рублів на особисті цілі, ремонт, наприклад, під іпотечну ставку, яка набагато вигідніше споживчого кредиту;
Рефінансування можна провести без згоди первинного кредитора і без проміжного забезпечення;
Не треба представляти довідку про залишок заборгованості за кредитами;
Прийняти в заставу готовий будинок з землею;
Припустимо зміна валюти, що дозволяє перевести валютний кредит в рублевий.

Важливо! Рефінансувати іпотеку бажано після повного повернення ПДФО за майновим відрахування на квартиру і після того, як ви зробили повернення відсотків по іпотеці. В іншому випадку можуть, виникнуть проблеми з податковою. Особливо якщо ви не тільки рефінансіруете іпотеку, а й інші кредити або берете суму на особисті цілі.

Які кредити можна рефінансувати

На даний момент Ощадбанк надає можливість консолідувати в одному кредиті не тільки іпотеку, а й інші позики, раніше отримані в різних фінансових установах.

За допомогою такої програми кредитування, як «Рефінансування під заставу нерухомості» можна перекредітовать:

Один іпотечний кредит;
До п'яти інших різних кредитів. До них відносяться:

Споживчий кредит;
Кредитна картка;
автокредит;
Карта з овердрафтом.

Важливо! Наявність іпотечного кредиту тут є обов'язковою умовою.

Сбербанк надає можливість провести рефінансування іпотеки як під заставу квартири, так і заміського будинку з ділянкою, таунхауса або кімнати.

Умови та вимоги

У даної фінансової установи є особливі умови, за якими проводиться перекредитування іпотеки в Ощадбанку. Тільки при чіткому їх дотриманні можна розраховувати на вигідний переклад кредиту.

Вимога до застави

Квартира або будинок повинні бути побудованими. Якщо на руках ще немає свідоцтва, то рефінансування іпотеки неможливо. Банк не приймає в заставу права вимоги.
Нерухомість, по рефінансуються іпотеці, повинна бути закладена в іншому банку. Після погашення заборгованості виникає зобов'язання в 2 місяці оформити заставу на це житло на користь Ощадбанку.
Якщо є у власності інше житло без обтяження, то його можна також віддати в заставу банку і провести рефінансування іпотеки. Це особливо актуально для тих, у кого об'єкт ще не введений в експлуатацію і не побудований.

Вимоги до кредитів

Відсутність поточної прострочення і прострочень за минулі 12 місяців (допускається 1 до 30 днів або не більше 3 до 5 днів);
Видано понад 6 місяців тому до дати подання заявки;
До закінчення кредиту залишається більш ніж три місяці;
Якщо рефінансується кредит Ощадбанку, то подача повинна бути в тому ж територіальному банку, де оформлявся цей кредит.

Вимоги до позичальника

Громадянство Росії;
Вік 21 - 75 років на момент закінчення;
Стаж роботи - 6 місяців на останньому місці і мінімум рік за минулі п'ять років;
Другий чоловік обов'язково йде созаемщиком, якщо інше не прописано в шлюбному договорі.

По 1% слід додати до ставки:

На період закриття іпотеки в іншому банку до реєстрації іпотеки;
До підтвердження інших рефінансуються кредитів;
У разі відмови від страхування життя і здоров'я.

Мінімальна сума для рефінансування в Ощадбанку 500000 рублів. Максимальна сума залежить від ряду параметрів, але не повинна перевищувати 80% від вартості застави:

5 млн. Рублів на гасіння сторонньої іпотеки;
1,5 млн. На гасіння інших кредитів і карт;
1 млн. На особисті цілі.

Рефінансування іпотеки можливо на термін до 30 років.

Покрокова процедура рефінансування в 2018 році

Рефінансування іпотечного кредиту в Ощадбанку можна розділити на два етапи:

Схвалення заявки і застави;
Видача кредиту від Ощадбанку.

У обох цих етапів є певні нюанси. Далі ми їх більш детально розберемо.

Схвалення заявки і застави

Підготовка первинного пакету документів для схвалення заявки.
Подача заявки. Розгляд складе 2-3 робочих дня.
Підготовка документів по об'єкту нерухомості. Процес схвалення займе не більше 5 робочих днів.
Призначення дати угоди.

Обов'язково ознайомтеся.

Видача кредиту і ставка

Підписання кредитного договору та видача першого траншу на гасіння іпотеки в сторонньому банку - ставка 11,5%.
Гасіння іпотеки в іншому банку і отримання довідки про повне погашення заборгованості - ставка 10,5%.
Підписання договору про іпотеку і реєстрація застави на користь Ощадбанку - ставка 9,5%.
Видача другого траншу на гасіння споживчого кредиту / карти і т.д. і отримання довідки для Ощадбанку про припинення зобов'язань - ставка 10%.
Видача наступного траншу для гасіння чергового кредиту і надання довідки про закриття і так далі до тих пір, поки всі заявлені кредиту не будуть погашені - ставка 10%.

Вигода рефінансування кредиту і приклад розрахунку

Перед тим як провести процес рефінансування або перекредитування, варто зробити певні розрахункові маніпуляції, щоб зрозуміти в яких випадках буде вигідно проводити рефінансування, в яких немає.

У нашій статті «» ми детально розібрали всі плюси і мінуси даної процедури. Пропонуємо Вам ознайомитися з ними, перш ніж йти в банк.

Зараз на цифрах покажемо вигоду від рефінансування при досить великий кредитної навантаженні.

Для прикладу візьмемо ситуацію, коли є іпотека в Россельхозбанке із залишком заборгованості в 2 млн. Рублів під 13% річних і платежем 23431.51. Споживчий кредит з залишком 80 000 і платежем 2119.51. Кредитна карта під 16% річних і заборгованістю в 100 000 рублів і обов'язковим платежем 5000 рублів на місяць.

Згідно з цим наприклад щомісячний платіж за всіма зобов'язаннями складе приблизно 30 550 рублів. Якщо провести рефінансування в Ощадбанку, то на 20 років після оформлення застави і гасіння кредиту і карти платіж складе приблизно 22724 рубля, що майже на 8000 менше.

При цьому варто розуміти, що переплата буде приблизно 3,27 млн. Рублів. Це на 400 000 більше, якби все залишилося, як було до рефінансування.
Також треба розуміти, що кредит і карта закриються але лише через 2-5 років, а якщо ви їх зашиє в іпотеку, то платити вам за них доведеться всі 20 років нехай і за меншою ставкою.
При розрахунку загальної економічної вигоди від проведеного рефінансування потрібно враховувати всі необхідні додаткові витрати, які можуть виникнути в процесі оформлення. Це такі витрати, як оплата послуг з оцінки знаходиться в розпорядженні застави, а також держмито, яка оплачується після зняття обтяження і після вторинної реєстрації застави.
В обов'язковому порядку потрібно провести переукладання договору страхування, за що деякі банки беруть 1% від суми раніше оформленого кредиту.
Нагадаємо, що ви втратите право на повернення відсотків і майнове відрахування, а це теж відчутні суми, якщо ви їм вже скористалися по рефінансуються іпотеці.

Можлива відмова з перекредитування

Незважаючи на те, що фінансові установи охоче йдуть назустріч клієнтам, які прагнуть провести рефінансування, як метод переманювання клієнтів, в деяких випадках в даному процесі може бути відмовлено. Це можливо за таких причин:

Процес перекредитування неможливий через наявність негативної кредитної історія у людини або раніше судимості.
Не проводиться рефінансування і в тому випадку, якщо людина тільки почала виплачувати кредит, тут доведеться трохи почекати приблизно півроку.
Чи не проводитися рефінансування в ситуації, якщо у позичальника знизився дохід або з'явилися додаткові утриманці.
Зміна роботи і недостатній стаж.
У деяких випадках сумнів викликає предмет застави. Якщо навіть він повністю влаштовував минулого кредитора, не факт, що Ощадбанк він влаштує.

Підбиваючи підсумки

За підсумками можна зробити кілька важливих висновків:

Грамотно проведене кредитування допомагає вирішити досить багато різних проблем. За рахунок збільшення терміну кредитування можна значно знизити розмір щомісячних плат.
Популярність процесу перекредитування заснована ще і на те, що позичальникам надається можливість змінити не тільки рівень процентної ставки, але навіть валюту.
Для людей, у яких відзначається зниження рівня матеріального достатку, якщо у людини на момент переоформлення має кілька позик, дана послуга є оптимальним варіантом.
Рефінансування проводять багато сучасних фінансові установи, але саме Ощадбанк пропонує найвигідніші процентні ставки, а також досить лояльні умови та максимальну оперативність в процесі оформлення перекредитування.

Питання відповідь

питання: У мене іпотека в ощадбанку, чи можу я рефінансувати іпотеку ощадбанку?

відповідь:Рефінансування в Ощадбанку тільки чужих кредитів, свою іпотеку вони не рефінансують.
Але Ви можете один раз на рік подати заяву на зниження процентної ставки в Ощадбанку.
Сбербанк знижує іпотеку своїм клієнтам.

питання: Які документи потрібні при рефінансуванні і чи підійде довідка за формою банку?

відповідь: Залежить від банку. Якщо він приймає довідки, то можна.

У нестабільних умовах економіки все більше молодих сімей стикаються з неможливістю своєчасно сплачувати платежі за житловими кредитами, одним з виходів може стати рефінансування іпотеки в Ощадбанку в 2019 році.

Так як житлові кредити є довгостроковими, уникнути іпотечних ризиків досить складно і вдається далеко не всім. В процесі виплат є ймовірність виникнення дисбалансу доходів і витрат, що призводить до порушення платоспроможності позичальника. Вирішити цю проблему допоможе рефінансування іпотечних позик.

Альфа-Банк: Супер пропозиція! Кредитна карта «100 днів без%» від Альфа-банку!

Випуск картки безкоштовно
+ Кредитний ліміт до 300 000 руб.
+100 днів без% по кредиту на покупки і зняття готівки
+ 0% по кредиту на переклад і на будь-які покупки протягом 100 днів
+ 0% комісії на зняття готівки
+ Безвідсотковий період починається при першій покупці, знятті готівки або іншої операції по карті. \u003e\u003e Повні умови по карті

Рефінансування житлових кредитів

Рефінансування, або перекредитування - це погашення старого позики шляхом отримання нової позики на більш вигідних умовах під меншу відсоткову ставку. Сбербанк Росії останнім з великих гравців російського фінансового ринку зайнявся перекредітованієм взятих раніше іпотечних позик інших фінансових установ.

умови перекредитування

Перекредитування іпотеки в Ощадбанку має ряд особливостей.

Мінімальна необхідна сума повинна бути не менше одного мільйона рублів, максимальна сума не більше 7 мільйонів рублів. Розмір позики розраховується окремо для кожного конкретного випадку і повинен не перевищувати меншу з величин:

80 відсотків вартості майна;
непогашену суму боргу без урахування вартості кредиту (відсотки в суму кредиту не включаються).

Відсоткова ставка при перекредітація починається від 10,9 відсотків річних. Крім того, плата за користування кредитом збільшується по 1 відсотку:

до моменту погашення первісної позики;
до реєстрації угоди по іпотеці;
при відмові клієнта застрахувати своє життя і здоров'я.

Тобто, при сукупності трьох позицій ваша ставка складе 13,9 відсотків річних.

Кредит можна взяти на термін до 30 років.

ВАЖЛИВО! Ощадбанк надає можливість перекредітація житлових позик тільки інших банків, перефінансовувати іпотеку Ощадбанку можна.

Вимоги до позичальника

Для позитивного рішення банку вік позичальника повинен бути в діапазоні від 21 року до 75 років, причому до моменту погашення останнього платежу клієнтові повинно бути не більше 75 років.

Щоб перекредітовать іпотеку стаж на останньому (тепер) місці роботи повинен становити не менше 6 місяців, сумарний стаж за останні 5 років - не менше 1 року.

Як созаёмщіка клієнт має право залучити тільки законних чоловіка або дружину.

ВАЖЛИВО! Якщо в документах до первісного кредиту основним (титульним) созаёмщіком вказано чоловік / дружина, то і переоформлення позики має бути на дану фізичну особу.

Необхідні документи

Чи можна мінімізувати тимчасові витрати по переоформленню? Звичайно, якщо заздалегідь підготувати всі необхідні документи. Адже перекредітація заснована на отриманні вигоди за рахунок різниці у відсотках. Тому чим швидше зібрати і подати документи, тим швидше банк прийме рішення.

Якщо ви твердо вирішили переоформляти іпотеку в Ощадбанку, в першу чергу вам знадобитися вся основна інформація по ньому:

номер і дата укладення кредитного договору;
термін повернення і сума;
валюта і процентна ставка кредиту;
розмір щомісячного платежу;
платіжні реквізити фінансової установи, в якому взято позику.

Зразок довідки 2-ПДФО

Крім того, за місцем роботи потрібно взяти завірену копію трудової книжки або інші документи, що підтверджують трудову зайнятість, а також довідку 2-ПДФО. Якщо у вас відкриті депозитний, валютний чи інші рахунки в інших банках не зайвим буде запитати у них виписки із зазначенням сум. Чеки і квитанції про погашення кредиту за минулий період також обов'язково стануть в нагоді.

ВАЖЛИВО! Дані по позиці необхідно підтвердити кредитним договором або графіком платежів.

Після надання повного пакета документів протягом тижня з вами зв'яжеться співробітник банку і повідомить результат розгляду.

Так як основний принцип Ощадбанку - клієнтоорієнтованість, після відвідування філії прийде повідомлення з проханням залишити відгук про роботу компанії в цілому і співробітника зокрема.

Рефінансування під заставу нерухомості

Крім рефінансування іпотечних позик Ощадбанк надає можливість об'єднати всі кредити в один за допомогою рефінансування під заставу нерухомості. Іпотека, автокредит і споживчий може стати одним позикою, з вигідною процентною ставкою і єдиною датою списання щомісячного платежу.

Перелік необхідних документів та вимоги до позичальників схожі на рефінансування житлових кредитів, але є і відмінності.

В цю послугу, крім іпотечної позики та інших кредитів, можна включити готівку на споживчі потреби.

Відсоткова ставка залежить від того, кредити яких банків підлягають рефінансуванню:

якщо іпотека і інші кредити Ощадбанку ставка складе 11,15 відсотків річних;
якщо іпотека і позики, отримані в інших фінансових організаціях, ставка складе 11,65 відсотків.

Надбавки в розмірі 1 відсотка аналогічні надбавок з рефінансування іпотеки.

ВАЖЛИВО! Якщо поряд з іпотекою ви вирішили рефінансувати і інші кредити, то право на повернення майнового податкового відрахування втрачається.

Нюанси рефінансування в Ощадбанку

Оскільки рішення закрити один борг і одночасно взяти інший кредит є досить серйозним, необхідно ретельно зважити всі переваги і недоліки. Допоможе в цьому кредитний калькулятор від Ощадбанку. Вбивши у відповідні комірки дані про процентну ставку, термін і суму позики, можна розрахувати величину щомісячного платежу.

У сучасній Росії реалізуються заходи соціальної підтримки молодих сімей на державному рівні і рівні суб'єктів Російської Федерації. Крім материнського капіталу, видатного за народження другої дитини, підтримки молодих учителів, в ряді регіонів надають субсидії на покупку житла бюджетникам.

Рефінансування іпотечного кредиту в Ощадбанку може бути оформлено з урахуванням всіх пільг. Отримана сума не видається на руки, а відразу надходить в початкове фінансова установа для погашення боргу.

Ще одним важливим моментом є можливість дострокового погашення кредиту без будь-яких додаткових комісій. Для цього потрібно прийти у відділення банку і написати заяву про дострокове погашення.

«Підводні камені» рефінансування

Крім незаперечного переваги у вигляді більш низької вартості кредиту, рефінансування несе в собі додаткові фінансові та часові витрати.

По суті, рефінансування - це теж кредитування. Тому перш ніж прийняти рішення, Сбербанк повторно проводить оцінку платоспроможності клієнта і заставного майна. До додаткових витрат позичальника поставляться витрати, пов'язані оцінкою застави - послуги оцінювача коштують близько 4 тисяч рублів.

Крім того, тягар страхування життя і здоров'я лягає на позичальника, ставка збільшується на один процентний пункт.

При цьому навіть при різниці у відсотках вигода від перекредітація буде не в кожному позику. У 2019 варто замислюватися про рефінансування іпотеки в Ощадбанку, якщо ви брали позику не менше двох років тому, коли ставки були максимальні. У 2015 році середньозважена ставка становила 14,4 відсотків річних, а в 2016 році - 12,6 відсотків.

Важливим є і момент рефінансування іпотеки. Сбербанк зацікавлений в перекредітація в будь-якому випадку, клієнту ж вона цікава лише на початковому етапі. Графік платежів складено таким чином, що основна частина відсотків виплачується в першій половині терміну. Тому, рефінансувати житлові позики в другій половині терміну і платити заново відсотки, сенсу не має.

висновок

До переваг Ощадбанку в плані перекредітація іпотеки можна віднести:

мінімальну процентну ставку від 10,9 відсотків, з усіма надбавками менше 14 відсотків на рік. ВТБ пропонує рефінансувати іпотечні позики за ставкою від 11,25 відсотків річних;
тривалий період кредитування;
широкий віковий діапазон;
якщо є поручителі, заставне забезпечення не обов'язково;
частково погашати достроково можна будь-якими сумами;
можливо повне дострокове погашення без комісій;
безоплатне оформлення та видача кредиту.

Ухвалення рішення за термін не більше 6 днів вигідно відрізняє Сбербанк від інших банків, де розгляд заявок займає два тижні.

До недоліків відносяться наступні моменти:

дорога неустойка за прострочення - розраховується по неоплаченої вчасно сумі з 20 відсотками річних;
в ряді випадків прі не оформленні страховки життя і здоров'я від банку приходить відмова.

Крім того, не варто забувати про штрафи і пені за прострочений щомісячний платіж. У банках несвоєчасне погашення позик обходиться в буквальному сенсі дорого. Тому якщо виникли фінансові труднощі, платежі по іпотеці лягають непосильним тягарем на бюджет молодої сім'ї, але є бажання зберегти житло, варто подумати про рефінансування.